|
前言：一份合理的汽车保险对于营运车辆有着至关重要的作用，可以有效降低车辆营运的风险。本文就以重型半挂牵引车为模板做一些介绍。 一.交强险&车船税1.交强险 交强险：全称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义，国家对于机动车辆的一种强制性保险，具有公益性，全国实行一样的收费标准，总保额仅为12.2W，交强险可以看做汽车保险的“低保”。交强险只是赔偿事故对方，不赔自己。 但需注意的是：交强险出现：1.醉驾&服用国家管制类精神药物，2.无驾驶资格，3.车辆被盗期间肇事逃逸，4.故意性行为，保险公司先在交强险限额内赔偿受害方，后向致伤害方追偿，相当于不赔。一般保险公司做法都是不赔！ 1）交强险赔付表： 2）货车交强险的费率： PS：重型半挂牵引车根据实际用途车证登记为重型半挂牵引车或特种车四类【集装箱运输车辆】，最大体现就是交强险基准费率不同，4480 VS 3980. 2.车船税 车船税：为国家对车辆，船舶等征收的一种财产税，一般为购买交强险时保险公司代缴或者自行去税务局办理。每个省份征收税额不一样，可以跨省购买车船税，但是在当地年审还是得重新缴一次车船税。 1）各省有自己的交强险系统只能关联本省的交强投保信息，所以跨省购买交强险会原价，因为关联不到往年交强险保单。 PS：广东省比较特别：各市实行相同的车船税标准，但深圳特区的税务局独立于广东省税务局，为自行征收车船税，因此广东地税局是查不到深圳的车船税，另外深圳有自己独立的交强险系统，广东省可能会出现跨市购买交强险按原价。 2）各省份地税局会根据市场情况调整车船税： 以广东为例：2017年货车车船税为：整备质量 X 96元/T； 挂车：整备质量 X 48元/T 2018年1月1号开始下调车船税，货车下调87.5％，为16元/T；挂车为8元/T 以SCANIA G440 6X2 Highline为例，整备质量9.375T，2017年车船税为900元，2018 年仅需150元。 挂车只需购买车船税，交强险和商业险跟随主车！ 二.商业险 商业险作为交强险的补充，可以有效保障自身车辆和司乘人员，合理的商业险可以有效做到遇到突发事故无后顾之忧。商业险由车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险四大主险以及附加险组成。下面以笔者按重要程度排列相关险种，各险种介绍均包括不计免赔。 根据2014款商业险条款常见不赔的情况： 1）驾驶证过期，被依法扣留，暂扣，吊销和注销（过期视为无证驾驶）2）肇事逃逸3）实习期内驾驶公共汽车，营运客车或者载有危险品的机动车和半挂牵引车以及执行任务的警车。4）驾驶与准驾车型不符的车辆5）营业性车辆无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书（无从业资格证属于不赔范围）6）酒驾，毒驾或者服用国家管制的精神药物和麻醉药品7）被保险的车辆行驶证被吊销、号码被注销，或未按规定检验或检验不合格其中，第一，三，四条比较常见，特别是第一条和第三条！！！1.★★★★第三者责任险 第三者责任险：在保险责任内，用于赔偿发生意外后，第三者的财产或者人身伤亡的相关费用，包括适当的精神补偿。该险种作为交强险的补充，有力地解决交强险保额低的问题，为投保商业险的必备的险种，有效保障营运活动的进行，一定程度上保证一发生事故回到解放前。目前，重型半挂牵引车投保第三者保额一般≥100W，保险公司一般给最高150W的保额。 2.★★★★车上人员责任险（司机+乘客） 车上人员责任险：也称座位险。在保险责任内，在发生意外后（包括上下车时发生的事故），赔偿本车辆车上人员的伤亡的医疗等费用，相当于购买一份车上人员的意外险，保障司机和乘客，这份意外险的好处：跟车不跟人，谁开就保谁。重型半挂牵引车一般每个座位投保的保额为10W以上，最高保额50W。曾经听到这样的一句话：买进口卡车是对公司负责，也是对司机负责，更是对司机的家里人的负责。笔者觉得一份保额合适的车上人员责任险同样体现公司对司机的人文关怀，也更能表现对司机负责和对司机的家里人负责的态度。 由于营运大货车司机属于第六类职业（最高危职业），所以在购买人身意外保险时有诸多限制，所以一般由物流公司投保团体险和车上人员进行补充。 3.★★★★车辆损失险 车辆损失险： 在保险责任内，赔偿车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震及其次生灾害）或意外事故，造成保险车辆本身损失以及合理的施救费用。 折旧率：新车的车辆价值按公告价格上下10％浮动，M代表投保之后的使用月数，超过半个月按一个月计算。 非营运车辆： 营运车辆： 比如：营运的SCANIA G440 公告价格 78W。一年后的车损保额大约：68.3W。 1.★★★★第三者责任险 第三者责任险：在保险责任内，用于赔偿发生意外后，第三者的财产或者人身伤亡的相关费用，包括适当的精神补偿。该险种作为交强险的补充，有力地解决交强险保额低的问题，为投保商业险的必备的险种，有效保障营运活动的进行，一定程度上保证一发生事故回到解放前。目前，重型半挂牵引车投保第三者保额一般≥100W，保险公司一般给最高150W的保额。 2.★★★★车上人员责任险（司机+乘客） 车上人员责任险：也称座位险。在保险责任内，在发生意外后（包括上下车时发生的事故），赔偿本车辆车上人员的伤亡的医疗等费用，相当于购买一份车上人员的意外险，保障司机和乘客，这份意外险的好处：跟车不跟人，谁开就保谁。重型半挂牵引车一般每个座位投保的保额为10W以上，最高保额50W。曾经听到这样的一句话：买进口卡车是对公司负责，也是对司机负责，更是对司机的家里人的负责。笔者觉得一份保额合适的车上人员责任险同样体现公司对司机的人文关怀，也更能表现对司机负责和对司机的家里人负责的态度。 由于营运大货车司机属于第六类职业（最高危职业），所以在购买人身意外保险时有诸多限制，所以一般由物流公司投保团体险和车上人员进行补充。 3.★★★★车辆损失险 车辆损失险： 在保险责任内，赔偿车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震及其次生灾害）或意外事故，造成保险车辆本身损失以及合理的施救费用。 折旧率：新车的车辆价值按公告价格上下10％浮动，M代表投保之后的使用月数，超过半个月按一个月计算。 非营运车辆： 营运车辆： 比如：营运的SCANIA G440 公告价格 78W。一年后的车损保额大约：68.3W。 4.★★★自燃险 自燃险：为车损险的附加险。保险期限内，，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油、供气系统、车辆所载货物自身原因起火燃烧保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。保额与折旧率与车损保额相同。 预防车辆自燃： 1.随车带灭火器，这一点进口卡车比较好，出厂标配。 2.对于半挂车，发现挂车起火，在保证安全的情况下，断开主车与挂车的连接。 3.防范于未然，出车前多检查车辆情况，排除隐患，及时维修，挂车有条件可以加装自动灭火装置，对于部分挂车出行前观察淋水箱水量是否充足。 5.★★★玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险：为车损险的附加险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。 6.★★★无法找到第三方特约险 无法找到第三方特约险：指被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。如果没有购买该险种，车损赔款按实际损失70％赔付。一般无法找到第三方情况常见于自然灾害。 一般这个附加险也没多少钱，加上对车辆更有保障。 7.★★盗抢险 盗抢险： 保险责任为被保险车辆全车被盗窃或者被抢劫，对被保险人造成的直接经济损失（包括全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用等）。在被保险车辆被盗抢60天之后，保险公司会按照保险合同的有关规定，按实际的保险金额对出险时被保险车辆的实际价值进行赔偿，从而减少车主的经济损失与负担。 随着卡车防盗技术的发展，觉得这个险种可以看情况买，如果是盗抢卡车比较厉害的地方，还是建议买；如果是分期付款的车，贷款方一般会要求在贷款合同到期之前购买车损险+盗抢险，并指定第一受益人。 8.★★精神损害抚慰金责任险 精神损害抚慰金责任险：保险期间内，驾驶人在开车过程中发生事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人提出精神损害赔偿请求。据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人支付的精神损害抚慰金。在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。该险种用于第三者责任险和车上人员责任险的精神损害赔偿方面的补充。 该险种一般用于赔偿比较严重事故李受害方的精神损失费，精神损失费根据出事当地的赔偿标准定，一线城市高于其他城市。 9.★车上货物责任险 车上货物责任保险是指发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿。该保险每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上货物责任保险。（哄抢，盗抢，自燃，违章载运，包装、装载、遮盖不紧固等不适于赔偿范围） 投保这个险种可能不如直接购买货运险的保障更全面，但是费用会高一些，一般快递和电商物流比较常见。 10.指定维修厂特约险 指定维修厂特约险：机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。通俗来讲：4S维修费用比较高！ 一般是豪华级轿车投保，但卡车也有，好像是某品牌专属。 三.出险 不管是小车还是大车，建议车上必备的东西：警示三角板；灭火器；反光背心。有条件的话，随车随带急救包。出现交通事故时，（晚上建议身穿反光背心）务必在合理安全位置设置警示三角牌。对于保险责任内赔偿的费用，如拖车费，医疗费或者 1.对于轻微事故，不涉及人员伤亡，仅是造成轻微财产损失的交通事故，如仅车身前后保险杠，车灯，引擎盖，门窗，后视镜等外部部件损坏，车辆可以继续驾驶的。 做法：熄火，打开双闪灯，在后方合理的安全位置设置警示三角板，如果责任明确的事故，则车上人员移至安全地带后联系保险公司报案，再各自去保险公司合作维修厂定损（部分保险公司提供轻微事故网上自助理赔，只需按照相关提示上传相应的资料即可完成案件的查勘，无需等待查勘员到现场）或金额较小，可以双方协商解决；若为双方互有责任或多方事故则需通知交警进行现场查勘，确定责任划分。 2.对于严重事故，涉及人员伤亡情况，人员被困，车辆燃烧，或受损严重无法行驶。 做法：熄火，打开双闪灯，在后方合理的安全位置设置警示三角板，人员移动至安全地带等待救援；必要情况下可以在保障自身安全下进行自主施救。第一时间向交警报案，说明事故现场的状况，根据现场需要，及时联系120和119，后再通知保险公司报案。涉及人员伤亡的交通事故，若对于交警责任认定有异议时，车主或者车队管理者应及时与交警部门协商。协商无果，且在材料充分的情况下，可提起行政复议。我方有责情况下且涉及人员受伤，应及时垫付医疗费救治伤者，并保留医疗发票，若在保险责任内，后续找保险公司报销，且积极与保险公司和受害方协商相关的赔偿。 交强险垫付抢救费的条件： 1.交通事故必须要属于强制险保险责任 2.因抢救受害人需要保险人支付抢救费用（伤者受伤情况比较严重） 3. 有公安机关交通管理部门要求支付的通知书 4.受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目。 3.对于事故单双方对有保险公司赔偿异议时，为了保障自身利益，可在通过调解或走法律诉讼渠道。 本文为什么以重型半挂牵引车为例来讲车险？因为目前我国重型半挂牵引车包括国产卡车和进口卡车，商业险中某些险种为进口卡车专属，所以讲重型半挂牵引车的保险，其实本文所讲适合所有类型的卡车。但卡车之中，有两类车比较特殊，渣土车和泥头车，因为超载严重，发生事故严重性比较严重，且高于一般卡车的的赔付率，所以有部分保险公司拒保这两种车的商业险。 在笔者看来，一份合理的车险，对于正常的营运活动的经营起到至关重要的作用，有效规避营运过程中的风险。在购买一份车险之后，也希望各位驾驶员可以详细阅读保险条款，提高自己的保险认识。在合规的驾驶之中，让自己的驾驶之行更有保障。 借着2018农历新年之际，祝阅读本文的各位在新的一年里，生活幸福美满，身体健康，万事如意，工作顺利！ |
|
|
