|
1,首先，安全是相对的，就是你手里拿着现金什么都不做，货币也会通过通货膨胀而贬值，如果剔除这个因素，那么目前金融资产最安全的是银行存款，意思就是哪怕银行倒闭，你存在银行50万内的都是国家规定有存款保险的。但是众所周知的原因，银行存款尤其是活期存款的利息特别低，几乎可以忽略不计，而余额宝具有活期存款的流动性又有接近4%的年化“利息”，这就是余额宝革命性的地方了——余额宝的创举是，它让余额理财既能做投资品，也能做流动货币。过去传统金融理论认为，流动性和收益是矛盾的，当一种产品的流动性趋向无穷大的时候，收益率趋向于0，而余额宝则颠覆了这一点，用“T+0”和移动技术，让零钱和余额保持现金级流动性的同时实现货币基金级别的收益率。因此，本质上说，活期存款，还是银行过去低成本的活期存款，只有活期的利息，而余额宝它实际上就是天弘基金的一款货币基金，当然就有相应的货币基金的收益了。 2，既然余额宝本质是货币基金，那么它的风险主要就是货币基金的风险，一般亏损的概率比较低，因为它主要投向货币市场，比如同业存款、国债等。按照银行理财对产品风险划分的话，基本属于低风险。（一般分为五类：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。）风险等级为R1（低风险）和R2（中低风险）的可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。 3，低风险的意思就是，大概不发生金融危机或系统性金融风险的话，基本问题不大。但又不能直接给你保证本金，因为百分百保证后，就只能局限于银行存款领域了，而由于余额宝这类产品又是投资和支付一体化的，流动性强，快捷等，在体量越来越大的情况下，存在类似挤兑的系统性风险，因此在当前防范系统性风险背景下余额宝限额10万，回归了余额宝的初衷即“小额、灵活、快捷”的属性。需要提示的是，余额宝不是银行存款，不在50万存款保险范围内，因此用户需要自己每年花两块钱购买保险。 4，至于会不会亏本，低风险的意思是小白也尽可以放心大胆的投了。就是发生了系统性危机，或金融风险，谁都无法置身事外的。类似于战乱的国家，你拿着钱包，大街上也会有人乱抢的风险，更别说更为隐秘的通货膨胀风险了。你的资金不跟着经济一起滚动，跑不赢通胀，持有现金比例过多就会吃亏，比如过去这些年你一味持有现金或全部购买余额宝，没有买房，没有相应负债的投资，那已经和富人绝缘了。现金为王指的是危机的时候资金流动性很重要，如果被误读而持有现金比例过大那也是个大坑。所以一般人也需进行配置，比如10%的家庭备用金留着，此外就要根据自己的风险收益偏好去配置包括存款余额宝、基金、股票、房产等投资组合了。 5，最后还要提醒的是：现在银行的类余额宝产品也是标配了，如果不考虑余额宝购物体验的便捷性，那么银行宝宝类产品也是很好的选择，毕竟在资金安全上，系统风险的防控上，银行更加稳健些。这主要就是互联网诈骗的风险和网络技术陷阱很多，需要提防。 觉得有用别忘关注钟加勇的财经频道，原创的《银行十万个为什么》哦 |
|
|
