之前把自己单位的体检单借给亲戚体检用了，结果查出来甲状腺结节和乳腺结节，自己最近打算买重疾险，于是担心保险公司是否会在核保时查到这份体检单的结果？是否需要把情况告知保险公司？ 像这位用户的情况，你是否也有过？ 医保卡平时用不到，单位的体检机会自己也不想用，于是出于好心帮忙，便借给了亲戚朋友买药、体检。 殊不知，你给自己埋了颗雷啊~ 因为，现在保险公司的联网程度越来越高，不仅是医院，许多体检机构也是打通的。 就拿医保卡来说，就诊、买药的记录，保险公司要想查都能查到。本来你没什么毛病，结果被保险公司查到了“你”有高血压、糖尿病之类的就诊和购药记录，将直接影响自己健康险的购买和理赔，甚至直接被拒保。虽说不是自己得病，可白纸黑字摆在那，你怎么举证“看病买药并非本人”？ 就算投保的时侯保险公司没查到，你顺利投保了，依然可能发生理赔风险。 因为，如果一旦到了理赔的时候，保险公司还是会调查你在投保前是否有过病史记录，如果那时候被查出来，保险公司会说你违背了如实告知原则和最大诚信原则。届时，如果离保险合同成立的时间未满2年，保险公司是有权解除合同，拒绝赔偿的，可能连保费也会打水漂。 就算超过了2年，保险公司进入了“不可抗辩期”，应当赔偿你，但是中间一定少不了互相扯皮，如果再被保险公司认定你当初存在故意欺瞒的情况，“不可抗辩”条款是可以无效的。 你说冤不冤？！ 当然，有些城市的医保是可以在满足一定条件下，用于支付配偶和直系亲属的基本医疗费用，这种情况下，一定要先绑定家庭成员的关联，之后，再给家庭成员使用。 至于怎么关联，请咨询当地的社保机构。 以上这些真不是危言耸听，规划君要特别提示大家，医保卡不要随便借给别人用，体检单自己拿来体检就好。不需要的话，宁可浪费也别好心帮忙，真要是留下不良的看病或者购药记录，那就哑巴吃黄连，有苦你也说不出了。 延伸一下话题，这两天陆续有用户来问，说： 想给自己投保重疾险，但是单位体检时查出来甲状腺结节，好像都买不了重疾险，怎么办？ 体检发现有乳腺结节，医生说问题不大，定期复查就可以了，但还是有些担心，想给自己买份重疾险，这样的情况可以买吗？ 对于甲状腺结节、乳腺结节，包括乙肝携带和大小三阳这种体检时常见的毛病，虽说大多数情况下并不会恶化成癌症，但是对于保险公司来说，潜在的理赔风险还是很大的，所以能否买到重疾险，规划君在这里不能草率地说“能”或“不能”。 无论是哪款重疾险，我们一定要如实告知，也就是在健康告知中点击【否】，然后进入核保阶段。之后，保险公司会根据被保险人当前的亚健康程度来综合考虑是否承保。 核保的结果无非是： 正常承保——按照标准体的费率收取保费； 加费承保——就是比标准体的保费多一些； 责任免除——免除甲状腺、乳腺、肝脏的相关疾病的责任； 延期承保——现在不能买，需要一段时间观察风险，没有问题了才能买； 拒保——被保险人的情况超出了保险公司可承受的范围，给多少钱都不卖给你； 而在平时接触到的投保实例中，很多投保人到最后都会被直接拒保，这也导致全部的重疾风险只能自留。 看来要想顺利投保，我们只能寄希望遇到一款核保相对宽松的产品了。 有吗？ 有。 在这里给非标准体质的投保人，推荐一款适合你们投保的重疾险——健康一生重大疾病保险。 这款保险之所以适合非标体人群，是因为它使用的是智能核保。
并且单就这款保险来说，智能核保是相对宽松的。 规划君以患有甲状腺结节的30岁女性为例，保障到70周岁，保额50万，20年缴费期，每年保费2500元左右。 如果投保人在健康告知中点了【否】，进入智能核保后，选择【甲状腺结节】
结果秒出，可以投保。
规划君了解到，乳腺结节和甲状腺结节均可以做除外责任，大小三阳可以根据不同的严重程度，加费承保。 不管怎么说，比直接拒保强多了。 大家肯定也都知道了吧，物理学家史蒂芬·霍金今天去世了。 霍金罹患的是一种运动神经元疾病，又称渐冻症，这种疾病会导致四肢、躯干、胸部腹部的肌肉逐渐无力和萎缩。去年离世的那位29岁北大女博士，也是被此病夺去了生命。 另外听说，目前针对渐冻症的特异性药物“利鲁唑”价格很贵，病人每个月只是用这种药，花费就要在4000元以上。虽然2017年该药已经被纳入了医保报销范围，但在渐冻症的治疗过程中，还会使用到呼吸机、吸痰器、轮椅和其他辅助治疗设备，这些都需要大笔资金的投入。 稍感庆幸的是，对于渐冻症，大多数保险公司的重大疾病保险都是可以理赔的。保险金不仅能为被险人支付医疗费，还能提供患病后的经济保障，尽可能避免家庭经济陷入“因病致贫”的困境。 “病魔阻止了我做很多事情，这是很多人没有的经历。我一直很幸运，我的病情发展比一般患者慢得多。这恰恰也表明，任何人都不应丧失希望。” ——斯蒂芬·霍金 生于伽利略忌日，卒于爱因斯坦诞辰世间再无霍金，时间永留简史 本文首发于微信公众号：好规划网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。 |
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