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1 上周日，花生（我先生）的同事请他吃饭，花生硬要带上我，我也就厚着脸皮去蹭饭。 那位请她吃饭的女生小兰还带了2位闺蜜女生，其中叫妍妍的女孩，也是花生的同事。 一开始，大家聊的大部分是工作，聊着聊着，话题不知道怎么转到了消费上。妍妍说：“哎，工资太少，一个月的工资还不够花的。” 花生觉得很惊讶，怎么一个月税后一万多的收入，还不够花？作为工程师的花生，立马开始跟人家算账：“你看，房租每月3000，吃饭每月1000够了吧？交通每月……”还没等花生说完，妍妍就说：“吃饭一顿就要100-200呢，一个月1000怎么够？” 花生还是小看了女生的消费，以为除了房租，吃饭，交通，再加一些每月1000左右的购物，就是一个月的全部消费了。 女孩子们立马跳出来说：“我们还要买化妆品呢，化妆品很贵的。每天脸上涂的各种化妆品都得小100呢！还要去健身，健身要请私教，一节课300。工作这么累，周末要吃顿好的，怎么也得人均100-200吧。吃完饭，得再来杯咖啡吧，或者心情不好，去酒吧坐坐……” 听着女孩子们的描述，我不好意思地插嘴问妍妍：“那你是月光？”妍妍点点头。坐在妍妍边上的小兰说：“她不只是月光，还超前消费。” 我开玩笑地拍拍花生的肩膀说：“你看，娶了我很幸福吧？我至少从来没有月光过哦。” 2 其实，听到妍妍说月光，我还是有点震惊，我原本以为月光的女孩不多。事实是，月光的女孩还真不少。 当然，在上海这座城市，你每个月想花多少钱，都能花得出去。可恨的是，工资每年龟速增长，而购物的欲望却像像上海的摩天大楼一般直插云霄。名牌包包得买一个吧，要不然怎么有脸出去聚会；小红书里范冰冰推荐的护肤品得买吧，要不然皮肤怎么保持细腻有光泽；健身私教得请的吧，这是在投资自己…… 记得去年八月去美国旅行，一起同行的一位重庆美女，美得像明星，也有几分像范冰冰。相熟之后，她问我：“你在上海肯定有月入五万吧？”我震惊地说：“哪有啊，在上海月入五万不容易的。我就在一家普通的外企工作，哪里能月入五万。”她说：“没有月入五万，工资都不够花啊。”同行几天，我观察了她的消费，对她而言，月入五万，的确不够花。她的一个包包就要四五万，一条很普通的裙子就要2000多，她的衣服、化妆品都是国际一线品牌，没有低于1000的。她的家境很好，父母是做生意的，她自己也是创业公司的CEO，曾经也是年入百万的。对于她的收入，她的消费也不太算过分。 但如果我一个工薪阶级，看了她的消费之后，就盲目地模仿，那我肯定不止月光，还会负债累累。 就像《一个购物狂的自白》里的丽贝卡，每次看到信用卡账单都很头痛，要想方设法编造各种借口与催债公司周旋。 你的消费要跟得上你赚钱的能力，要不然，不仅仅是月光，每月超前消费的利息也会让你喘不过起来。 3 对于月光的女孩来说，让她们学习投资理财，仿佛是天方夜谭，毕竟，她们的钱还不够花呢？ 但我觉得不管你的收入是多少，都要学会合理地规划自己的生活，要适当学习下理财。 如果你认为自己赚的钱还太少，不需要开始理财，等以后赚的钱多了，自然会开始理财，这不过是一种错觉。财并不是一项“自然”就会的技能，是需要刻意练习的。如果你在工资少的时候是月光，很可能你的薪资涨了，还是会月光。 而且，随着你年龄的增长，当你到了上有老，下有少的时候，你如果还是月光，对家庭的财富没有合理的规划，那时候的生活也许会焦头烂额，或者体会到“一分钱难倒英雄汉”的辛酸。 简七的《好好赚钱》书中，举了这样一个例子。一位月薪2万的软件工程师，原本打算在5后存下50万，没想到毕业三年，基本都是月光，没存下什么钱。 书中另一个例子更加触目惊心，即使是年薪百万，每天穿得光鲜亮丽，开豪车，拎名牌包包，却有被房东赶出家门，只能窘迫地带着行李去公司的经历。按照一般人的想法，年入百万，应该早就在上海买房了。可惜，如果你不知道理财，即使年入百万，也不一定能够买下属于自己的房子。 这两个例子都告诉我们，当你没有理财的能力时，即使有着令人羡慕的薪资，也不一定能够拥有相对多的财富。 对我自己而言，我从开始工作之后，基本上就没有月光过。从2014年开始用“挖财”记录日常的消费，从2015年开始每月定投沪深300和中证500指数基金。同时也会看一些理财的书籍和投资的书，比如说像《聪明的投资者》、《战胜华尔街》等等。 4 简七的《好好赚钱》这本书可以算作是一本理财入门书籍，详细介绍了理财的各个方面。 我简单介绍这本书的两个亮点。 第一，这本书详细介绍了实现财务自由的三个阶段。 第一个阶段是觉醒阶段。 并不是每个人都有理财的意识的，很多年轻人是月光一族，赚了多少钱就花多少钱。还有一些人甚至是负债累累，办了多张信用卡，过着拆东墙补西墙的日子。有些人会认为，月光是因为自己赚的钱不够多，实际上，有些月入两万，甚至月入五万的高薪人士，如果没有理财的意识，依然过着月光的生活。所以，实现财务自由的第一阶段是觉醒，要开始有理财的意识。 第二个阶段，积累自己的第一桶金。 如果你想要获得投资收益，那么本金是必须的。第一桶金的金额因人而异，可以是几万，也可以是十几万。大部分人的第一桶金都是通过工作收入攒下的钱。你可以给自己设定第一桶金的目标，比如，攒下10万块。在积累第一桶金的时候，也可以尝试一些低风险的投资方式，比如说货币基金等。 第三个阶段，建立自己的投资系统。 完成第一桶金的积累之后，我们对各类的投资产品也有了比较多的了解，这时候可以开始建立自己的投资系统。具体如何建立投资系统，可以阅读下《好好赚钱》这本书，里面有详细的介绍。 第二，详细介绍了从零开始投资理财所需要的基本知识。 简七从投资理财的第一步开始讲起，也就是从积累第一桶金开始讲起。对于大多数工薪族来说，“月光”是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。工资一发下来，想要存钱，但总是忍不住买买买，到了月底，发现工资都用完了。即使工作几年，几乎没攒下任何钱。要积累第一桶金，一是要提高赚钱的能力，二是要明智地购物。同时也要养成一些好习惯，比如说，提前制定存款的规划，每天记账等等。 理财的第二步，检查自己的财务状况。在你开始投资之前，先了解下自己的财务状况以及抗风险的能力，再根据财务状况，选择适合自己的投资方式。 理财第三步，建立家庭安全保障，包括公司给员工买的五险一金，有些公司还给员工购买了补充医疗保险或者商业保险（包括意外险和重疾险），或者根据家庭的情况，选择合适保险。 这些保障做好之后，可以开始考虑投资。简七详细介绍了投资的各个方面，比如在投资之前，先要开通4类账户：银行账户、货币基金账户、互联网基金账户、股票账户，也介绍了选择理财产品的方法。 在书中，简七介绍了一种省心省力的极简投资法，定投五只基金：新华纯债添利A，易方达沪深300ETF联结、嘉实中证500ETF联结、博时标准普尔500ETF联结、大成纳斯达克100指数。这5只基金基本涵盖了5个主要投资方向：固定收益类投资、国内大型公司股票、国内小型公司股票、国外大型公司股票、国外小型公司股票。定投这五只基金的方法，对我还是挺有启发的。 当然，投资有风险，大家还是要根据自己的情况来选择投资方式。对于投资，自己要对自己负责，而不是盲目跟从他人的意见。 如果你还是月光族，或者还没有开始理财，我个人推荐你去阅读几本理财的书，至少要有理财的观念，从拒绝做月光族开始，慢慢积累自己的财富。 生活在这个世界上，物质条件是重要的束缚之一，如果有一天你能够达到财务自由，相信你人生会获得更多自由，以及更多的可能性。
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