【原】保险公司哪家靠谱？只看这个数字就够了。

比如有人关心保险公司的偿付能力，是不是偿付能力越高，说明公司越安全？有的保险公司受到了处罚，问题严重不严重？

今天深蓝君就来深度分析一下，保险监管的核心指标 —— 偿付能力，看看什么样的公司值得选择？

• 偿付能力是什么？目前排名情况怎样？

• 偿付能力过低，保险公司会不会破产？

• 保险公司被罚，对保单有哪些影响？

一、什么是偿付能力，值得关注吗？

普通消费者担心保险公司会倒闭，其实作为监管机构更是如此。

所以保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息，看看保险公司的运行情况。

大家最熟悉的应该是 “偿付能力充足率”，通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高，说明一家公司的的破产概率越低。

以偿付能力充足率 100 为例，专业解释是：未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%，这概率可以说是极低了。

前不久保险公司公布了 2017 第四季度偿付能力充足率的排名，深蓝君整理了部分公司的数据，具体如下：

过上图，我觉得可以有如下结论：

1、偿付能力充足率，并不是越高越好

并不是偿付能力越高越好，招商仁和充足率就达到了惊人的 1846% 。

但很明显，这是因为招商仁和刚刚成立，目前还没有销售多少保单，股东的钱都在账上没动，需要承担的偿付责任很少。

2、偿付能力充足率，不能低于 100%

上文我们提到过，如果以偿付能力充足率 100 为例，意味着未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%。

按照保监会的要求，所以如果综合偿付能力充足率低于 100%，就代表偿付能力不达标，这是比较严重的事情。

实际上如果综合偿付能力低于 120% 的公司，就已经要被保监会列为非现场检查的重点对象，进行重点关注了。

如果偿付能力过低，保监会也会对保险公司进行全方位的限制，常见措施如下：

• 要求保险公司股东增资

• 限制向股东分红

• 限制商业广告

• 限制增设分支机构

• 限制资金运用渠道

• 暂停发行新保单

• 其他等等......

所以围绕偿付能力有一系列的监管，并不是谁打的广告多就代表谁一定强，大家要理性客观地看待这件事。

3、偿付能力是一个动态值

实际上偿付能力是一个动态值，按照保监会的要求，每个季度保险公司都要公布自己的偿付能力，只看某一个季度的值意义是不大的，因为这个值是变动的。