银行躺着赚钱的真正秘密和你察觉不到的小手段，都在这！

2017年全球最赚钱的五家公司，中国占了四家，分别是工商银行，建设银行，农业银行，还有中国银行。虽说2013年之后，银行结束了它的黄金十年，不再像以前那样“躺着赚钱”，但国有四大行依然在中国予取予求。

银行赚钱的秘密

1. 存贷差，所谓的存贷差也就是银行吸收的存款和放出去的贷款，中间的利率差额，这是银行最重要的利润来源。

2. 银行吸收了存款以后，自己会去做一些投资，比如，在我们中国大概90%以上的国债都是商业银行买的，它会投在债券这些比较安全的资产上面。

3. 通道业务费用，我们到银行去买的理财产品，其实大部分都是银行和其他金融机构进行的合作，银行在这里面其实只是“通道”的作用，收取通道费用。

这三块利润：存贷差、银行自己投资的业务收入、还有银行的通道费用，实际上都依赖于银行的规模和吸收存款的能力。也就是说吸收存款能力越强的银行，也就越赚钱。为什么“工、农、中、建”四大行这么牛逼，因为它们吸收存款的能力实在是太强了。

银行不会告诉你的秘密

银行会在单利和复利差上赚取利润。中国的存款利率采取的是单利计算，但是贷款利率采取的是复利计算。所谓的单利，就是本金固定，到最后一次性结算利息；而复利就是利滚利，把上一期的利息也作为下一期的本金来计算。

假设你去银行，3%的存款利率，6%的贷款利率。一笔100万的存款，15年以后你拿到的利息是45万；假设同时还有一笔100万的贷款，单利计算的话，15年后利息是90万，而如果是复利计算，累积利息是140万。这一存一贷，是银行不会告诉你的秘密利润点。

所以，

不要把钱存在银行！

不要把钱存在银行！

不要把钱存在银行！

之前躺着赚钱的原因

一， 中国金融的准入门槛很高，牌照控制很严格，而且国家在2000年以后对存款利率实行很严格的管制。在2012年的利率市场化之前，存款利率一直稳定在3%左右，这就意味着整个银行业的资金成本是偏低的，具有一个比较大的市场的垄断性。

二， 我们国家这十几年一直处于高速增长的状态，投资机会多、利润高，所以对贷款的需求很强。资金规模大，存款的利率相对稳定，贷款的利率高，存贷的差额大，所以银行自然就能够赚钱。

这一段时间就被称为银行业的黄金十年，主要还是跟我国的经济发展和国家金融控制的局面密切相关的。

但随着利率市场化和经济增速下滑，银行的好日子正在渐行渐远，并且随着以余额宝为首的货币基金的崛起，银行所依仗的吸储能力也收到很大的外部竞争。