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该如何给父母买保险,怎么买性价比最高?

 昵称52773621 2018-03-31

没钱就不去医院,这是目前中国人看病的现状。尤其是父母年龄越来越大,生一次病更是要花不少钱,家庭负担也很重。即使想给父母买保险,也是“困难”重重。

想给父母买保险,为何这么难?

身边很多朋友的父母,现在基本上都已经退休或正在退休的路上,绝大部分保险产品会对投保年龄进行限制,55岁、60岁或者65岁是常见的几道门槛。这就意味着适合他们的保险有限,或者没有选择。

像高血压、心脏病、糖尿病、痛风、风湿、白内障等老了经常会得的疾病,爸妈早就没有购买资格。因为已经过了年龄界限,保险公司不保。保险,不是有钱就能买的到。

买保险的人,都是有风险意识的。但保险公司不爱做高风险人群的生意,为了业务的可持续性,会把潜在的高风险直接排除,所以有时候会很矛盾,虽然保险是个好东西,但有时候有些反人性。

狮子邦认为父母的保险规划这样做,会比较合适:

医保:性价比最高的基础性保障,可带病投保、保障续保、长期有效,优先级最高。

重疾险:若父母年龄在50周岁左右,且身体健康,建议考虑消费型、不含寿险责任的纯重疾险,保障期限可选10年或20年。不推荐含寿险责任的储蓄型重疾险,是因为保额和保费会非常接近,年龄越往后,保费甚至会倒挂,那就失去买保险的意义了。

防癌险:若父母年龄在55周岁以上,或年龄不算大,但健康状况很难买到重疾险及医疗险的,可以考虑买防癌险。

此外,考虑癌症发病率高,治疗费也高。针对癌症风险,在已配置重疾险的基础上,再购买防癌险叠加保额,让保障更完善,也是可以的。

医疗险:很多父母为减少子女的负担,小病小痛甚至是大病宁愿忍着也不愿去医院。而医疗险在医疗费用保障上,是最有针对性的,可报销门急诊、住院、手术等费用,能减轻父母的心理压力。不过健康告知较严格,不保证续保。

意外险:父母由于身体和精神状态下降,反应力、敏捷性、身体机能均大不如前,发生意外的概率要远高于青壮年时期,配置意外险是有必要的。

寿险:如果父母依然是家庭经济支柱,比如有子女在上学,或有未还尽的贷款,可再适当补充一份寿险。

事实上,父母这个年龄段要买保险,很容易遭遇四个困难。

1.投保年龄限制

一些重疾险,最高投保年龄不超过55周岁,寿险在55周岁后也几乎没有特别好的选择

2.最高保额限制

在老年人市场颇受欢迎的防癌险,最高保额普遍为10万元,且年龄越大,可购买的最高保额越低,包括意外险也很难做到高保额。

3.保费高昂

年龄越高,保费越高,若子女自身保障也未配置齐全,能为父母承担的保费其实也很有限,要精打细算才行。

为父母投保,其实也只能在有限的产品中尽量选择出最好的产品来。能为父母办理医保就优先办理医保,不仅因为医保是公共福利,花小钱能办大事,更重要的是很多商业保险,无论是保费还是保障责任,对有医保的都会更“优待”。

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