选保指南：最便宜的防癌医疗险，可带病投保，最高续保到105岁！第一篇推送中，我们援引2018年中国最新癌症统计报告数据，报告显示了不同年龄阶
段可能面临的癌症风险，让我们再次重视到癌症健康的重要性。另外，经常有朋友咨询如何给父母买保险这个问题，南姐特意邀竹子给大家讲一下。
1/如何给父母买保险这个问题，竹子的建议是：如果只是年纪大，但身体健康，可选择的产品还是很多。在55岁之前，收入允许，重疾险也能买
到一份还不错的。60岁之前，也还可以买尊享e生、微医保等百万医疗险。涵盖了所有意外和疾病住院责任，又不限制用药，保费还低，妥妥的高
性价比。但问题就在于，年纪一大，身体多多少少都会有些毛病，就比较麻烦了。像最常见的就是三高、糖尿病，这类人，基本买不了医疗险和重疾
险。但偏偏这类人又是肿瘤的高发人群。年龄越大，肿瘤的发病率越高。癌症患者中，50岁以上的比例高达90%。这个时候竹子一般都会建议考
虑一下防癌险。只保癌症，风险集中，保费又比重疾险便宜很多。据媒体数据：癌症、心脏病和脑中风是重疾理赔种的三大常见疾病，而癌症一项就
要占到理赔的60%-80%。关于防癌险，像众安孝欣保、德华安顾的孝亲宝，都是竹子一直推荐购买的，不过今天要推荐另外一款高性价比的防
癌险——安心安享一生癌症医疗险。竹子觉得，这款产品可能是目前行业内性价比最高的一款产品。保额200万，最低50元，0-70岁可购买
，三高可购买，原位癌可续保。2/接下来，具体看一下这款产品的基本信息。安享一生防癌险是由悟空保和安心财险联合推出的，此次竹子挑选了
众安孝亲宝、平安抗癌卫士、永安保险安优一生、泰康老年防癌险、德华安顾i无忧癌症医疗险5款产品进行横向对比，结果如下：投保年龄：安享
一生接受20天-70岁人群投保，最高可续保至105岁。覆盖到了更多癌症发病率高的老人，让更多老人在发病率越来越高时享有保障。年度保
额：200万。远高于其他5款产品，达到了目前市面上百万医疗险的行业水平。竹子经常强调，重大疾病的费用支出必须涵盖治疗成本、康复理疗
成本以及潜在的收入损失三部分。像前段时间一场小小的流感，费用就已经动辄几十万，所以对于高昂的治疗费用可谓管中窥豹，可见一斑。免赔额
：0免赔额，有社保情况下，100%报销治疗费用，一般保险公司有1万免赔额。保障：三高人群、糖尿病、心脑血管等常见病，在健康告知里没
有提及，可以直接买。对于一些老年人常见症状，如腰痛，耳背，头晕等，如果医院没有确诊和医疗记录，一般也不影响投保。保障所有恶性肿瘤，
包含原位癌，这点很多防癌险和重疾险都不保。社保用药：不限社保用药，有社保情况下100%赔付，包括自费药、进口药、靶向药及ICU治疗
费用。接下来，着重讲一下续保和费率这两块内容。1）续保是一年期防癌险最重要的内容。从图中可以看到，安享一生与孝欣保续保规则基本一致
，在确诊癌症的情况下，可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用，但不再接受续保；不过，有一点重要的区别就是，安享一生确诊原位癌可以续
保，而孝欣保则是在保障期间内一旦患癌，不管是原位癌还是其他癌症，都不能续保了。抗癌卫士在续保上，与前两款有很大的不同。抗癌卫士在被
保人首年发生癌症不接受续保；如果首年未发生癌症，则可一直免核保续保，直至赔付金额达到5倍保额；也就是说，在第二年及以后，即使发生癌
症，也是可以一直续保的，直到赔付额达到100万。还有就是永安保险的安优一生，规定确诊原位癌和癌症均可续保。且同样有终身限额，最高为
150万。单从续保这一点上来讲，抗癌卫士要优于安享一生及孝欣保，患恶性肿瘤后也能持续提供保障才是我们真正需要的。2）费率是这款产品
最大的优势。最低50元，续保最高1322元（过了80岁，保费逐年下降）。并且，年龄越大的客户投保越合适，从60岁开始保费降到其他产
品的10%以下。从表格中可以看到，在50-80岁年龄段，安享一生的费率是孝欣保的1/3，孝欣保的费率是抗癌卫士的1/10。其他三款
产品的保费同样远高于安享一生。可以看到，抗癌卫士在60岁时的保费1.4万元/年，70岁保费3万元/年，80岁保费5万元/年，保费随
年龄增长，且一年一交，并且纯消费型，仅仅保障恶性肿瘤，其实很不值当。再来看孝欣保，这款产品也是竹子一直以来都非常推荐的，便宜，性价
比高。但现在安享一生的上市，竹子不得不移情别恋了。在保障及续保条件基本一致的情况下，费率要远远低于孝欣保，所以有什么理由不选择安享
一生呢？当然，还有几个细节需要注意：A.如果在等待期内，出现所患恶性肿瘤的相关症状或体征；或在等待内接受检查，但在等待期后确诊的
，这两种情况都不赔；B.安享一生是一款医疗险产品，理赔方式是先治疗，后报销。因此，竹子也仍推荐在身体健康符合以及经济预算充足的情
况下，优先选择投保重大疾病保险，或者定期防癌险或终身防癌险。3/总之，安享一生作为一款防癌医疗险，竹子给出五星好评。纵使它在续保上
稍有不足，但考虑到患癌症后的大部分花费都发生在1年内，而安享一生刚好可以保障确诊癌症1年内的治疗费用，再加之它的费率优势，非常适合
50-70岁的有社保的老年人。还有就是三高（高血脂、高血压、高血糖）和心脑血管等慢性疾病的常见病人群。再一个，就是已有重疾配置，想
加强专项保障的朋友，再搭配一份这样的防癌险，可以大大提高对癌症的风险抵抗能力。当然，如果经济收入OK，竹子建议可以搭配安享一生和定期防癌险孝亲宝一起买，互相补充。如果不幸患癌症，先拿着孝亲宝理赔的钱去治疗。后期的治疗费用，花了多少钱，再用孝欣保报销。总之，保障足，价格低，推荐给想给父母一份保障的朋友。 |
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