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扩展特需,众安的医疗险再次领跑!

 今日说保 2020-12-04
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1821字
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这两年来,说起百万医疗险,众安的尊享e生一直是无法绕开的话题。当保险公司推出一款新的百万医疗险时,都会和众安的尊享e生比一比,这款医疗险已经成为了一个标杆产品。

说起众安保险的背景,之前浮生君已经介绍过了,这里再简单提一下。这是一家纯线上的保险公司,三大股东是蚂蚁金融、腾讯和平安,背靠“三马”本身就是很强的信用背书,马云、马化腾、马明哲的名字,已经很具备信服力了。


马云、马化腾、马明哲强强联手

有马云和马化腾在里面闹腾,令众安保险天生就具备了很强的互联网基因和敏锐的嗅觉,线上传播那一套玩的很溜。仅仅用了4年时间,就实现了很多保险公司几十年都没做到的事情:2017年9月28日在H股上市

而且,众安在线还不是归在普通金融股板块,而是算金融科技股,最高达到过97.8港元/股,现在也依然有60港元/股,而同期的中国人寿则是21港元/股。股价高并不代表保险公司就更好,但是说明其估值颇高。

众安在线和国寿的股价

众安保险做了最好的一件事情,就是真正把百万医疗险这种险种推至了千家万户,让所有人都能买得起一份最基础的保障,几百块钱就能有几百万的保额,当家庭有不幸发生时,至少不至于遭受巨大的财务损失。尽管平安e生保要早于众安尊享e生面市,但是通过互联网推广,是众安尊享e生才真正引爆了百万医疗的概念

随后,各大保险都纷纷推出百万医疗险,也试图在保障上做出一些改进,比如免赔额降到5000元,再比如加上3年保证续保、5年保证续保之类的条款。但是,百万医疗险明显的短板依然存在:仅限二级以上公立医院治疗费用。

众安尊享e生从2016版开始发展到现在的旗舰版,一直在推出一些变革性的举措:比如癌症治疗不计免赔额,增加医疗垫付功能,加入质子重离子100%报销责任等。可以说,众安保险在推陈出新方面,一直在前面引领潮流。

而就在今天,众安保险再次做出了一项重大的变革:加入了特需诊疗责任

百万医疗险因为其价格便宜,长期以来,控制赔付率的主要措施就是免赔额就诊医院及部室。1万的免赔额设定是为了提高赔付门槛,降低承保保费,更侧重于防范重大疾病风险。而限定在二级以上公立医院普通部,主要是为了降低床位费的报销。

特需部拥有高昂的床位费

在普通部就诊还是在特需部就诊,主要的差别就是床位费时间成本就医环境舒适度。一般普通部的床位费只要几十元,但特需部的床位费就要上千元了,各不要提国际部和VIP部了。

此外,如果去好医院看病,普通部要等到空床位可能要等较长的时间,病情紧急就得面临临时加床睡在走廊的可能,就医体验差。而特需部床位等待时间就要短很多,病房人也少,就医体验要好,利于住院恢复。

因此,扩展特需部的报销责任,对保险公司而言意味着更大的赔付支出,保费势必要上涨。为了控制保费的增长,众安此次扩展了特需部、国际部和VIP部的治疗责任,但是将扩展特需的治疗病种限定在了恶性肿瘤和良性脑肿瘤,以此控制保费上涨幅度,因此投保人需增加的保费其实非常便宜,30岁以下只要增加90元保费,56岁以上人群扩展特需的费用才会增加到1000元。

扩展特需所需增加的保费

那么,众安保险是不是首家扩展特需责任的医疗险呢?

那倒不是。高端医疗险是能报销私立医院诊疗费用的,自然也含有特需诊疗责任。在中端医疗险里,也有多款医疗险能报销特需诊疗费用,比如永安的乐健一生。

但是这些险种并不属于我们所说的“百万医疗险”,因为他们都没有免赔额,保费也比这种基础保障的百万医疗险要贵。

在百万医疗险领域里,众安尊享e生也不是首款扩展特需的产品。太平洋保险就有一款叫做太享e保的百万医疗险是能扩展特需诊疗责任的,我们来对比一下两款保险产品:

众安与太平洋保险两款产品对比

通过对比,我们可以看到众安尊享e生扩展特需后,无论是有社保还是无社保,各年龄段的保费都要低于太享e保,而且癌症无免赔额,并且能报销特殊门诊和门诊手术住院前后的门急诊费用也可以一并报销。

和太享e保相比,最大的短板是特需诊疗只扩展了恶性肿瘤和良性脑肿瘤,而太享e保则是将住院诊疗责任全扩展,覆盖面上太享e保要更广。孰优孰劣各位可以根据需求自行判断一下。

两款保险都可以直接扫描二维码进行投保:

  • 想追求极致性价比,希望更低的保费覆盖到更多的保障,并且只看中恶性肿瘤和良性脑肿瘤扩展特需责任的,可以选择尊享e生:

  • 想要扩展全部住院医疗特需责任,又不想保费太贵的,可以选择太平洋的太享e保,同类产品中,其保费并不算贵,也是个不错的选择:

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