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在日常生活中，很多人不重视理财，导致财务出现问题而不自知。也有的人，虽然知道要理财，却躲不过遍布的陷阱和误区，不小心踏入了却不自知。 对于这样的情况，我们该怎么办呢？如何才能知道自己的财务是否出现了问题呢？小学弟认为，一定要经常问自己以下7个问题，帮你诊断自己财务状况是否健康。 1.我每月的收支均衡吗？ 要了解自己的财务，得先从了解自己的收支情况开始。一周的时间太短，不足以反映真实情况，一年的时间则太长，总结起来太过麻烦。建议以一个月作为“自省”周期，对自己的收支情况进行总结，看看自己的收支是否均衡。 ✦ 诊断方案： 如果出现了月光、甚至是入不敷出这种情况，那说明你的财务状况显然是不健康的。最佳的解决方案是强制储蓄。 比方说，收到工资后的第一件事，就是拿出一部分比例的资金放在一个专用储蓄账户，这个月无论如何都不得去动用这笔资金。因此，这笔资金最好不要放在余额宝这类具备消费功能的平台。至于强制储蓄的比例，可以根据你个人的生活习惯制定，一般在收入的30%-40%。 2.我每月的收入都用在了哪些地方？ 如果你已经确认自己收支比较均衡，每月都能够有结余。那么接下来，就该看看自己的钱都花在了哪些地方，以及这些地方是否有花钱的必要。如果是没有必要的支出，那么在以后就要注意减少这一类的开销了。 ✦ 诊断方案： 怎么知道自己的钱都花在了哪些地方呢？这就得用上记账——这项理财的基本功了。 现在有很多手机记账App，比如Timi、随手记、口袋记账，使用很方便，坚持下来并不难。 它们既能记录每日流水账，还能自动生成每月报表，让你看清楚自己到底是“败”在吃穿，还是玩乐。说不定你会惊讶地发现，每个月光是买奶茶咖啡都花了好几百块。找出不必要花销的来源，你就可以通过刻意控制，对这部分开支进行削减。 3.我的薪资和职位是否还有上升空间？ 倘若你的收支状况均衡，每笔支出也都花在了刀刃上，接下来就该思考一下“开源”了，也就是如何提高自己的收入。收入该怎么提高呢？我们经常提到，每个人都可以拥有两种收入来源：主动收入与被动收入。从这两方面着手，让你的收入水平大幅向上提升。 ✦ 诊断方案： 如果你希望通过升职加薪，获得主动收入的提升，那么就得考虑清楚自己的职位和薪资是否有上升空间，上升之后，你的收入会有多大改变？确定了职业方向后，合理利用下班后的一两个小时，提升相关工作岗位需要的技能，形成自己的核心竞争力； 如果你想靠理财投资，实现被动收入的增长，那就得系统性地学习财务知识，掌握让金钱为你服务的能力。 4.我的资金规划都做好了吗？ 投资理财很大程度上是为了更好的生活，为了实现自己的人生目标。所以我们不能只看眼前，认为每个月都能省下一点小钱就足够了。 人的一生当中，恋爱结婚、买车买房、子女教育、父母养老、医疗保障等这些方面，都会涉及到大笔资金，我们不能等到着急用钱的时候，才发现自己根本无钱可用。这就得要求我们必须提前做好资金规划，未雨绸缪。 ✦ 诊断方案： 要想知道自己的资金规划是否做好，先得了解资金规划包括哪些方面，这与我们人生规划息息相关，比如出国读书，买房买车、置办婚礼、子女教育、未来养老，每一项都会涉及到大额支出。因此，我们的眼光要看长远，把资金规划与自己的人生规划结合起来，在以上几个方面进行有条不紊的准备。 5.我的投资结构合理吗？ 如果你已经在进行投资理财活动，那你就要时常反思一下投资结构，也就是我们常说的资产配置是否合理了。什么样的投资结构才合理呢？建议参考标准普尔象限图的资产分配思想，把资产分为以下几个部分。  ✦ 诊断方案： 进行资产配置时还需要注意这几点： 首先，要确保你的资金被充分利用，尽量不要产生闲置资金。 其次，投资的总体风险要在个人或家庭资金的承受范围之内，这就关系到你选择何种理财产品。你的资金风险承受能力较低，只能配置比较稳妥、风险较低的理财产品。 最后，能使投资收益最大化。最好能够分散投资，建议不要将资金全都投在一个平台。 对这部分内容感兴趣的桐学可以点击右边蓝字，重温👉梧桐电台第111期、梧桐电台第112期，学习资产配置的要领。 6.我的投资收益是否达到了期望值？ 对于投资者来说，获得最大化的收益是最终目标。每个投资者对于投资收益的期望值都不一样，如果你也在做投资，应该反思一下自己的投资收益是否达到了自己的预期目标。如果没有，就要考虑一下是不是你的投资选择出现了偏差。 ✦ 诊断方案： 一般来说，如果我们的资产收益率没有超过3%的话，那就说明没有跑赢通货膨胀，我们的生活水平是在不断降低的。 如果我们的资产收益率大于3%但是小于7%，那意味着没有跑赢GDP，我们处于社会中的财富阶层是不断下降的。 如果我们的资产收益率，大于7%但小于12%的话，那意味着没有跑赢M2，没有享受到央行增发货币所带来的放水福利。 要想达到心中的预期收益，可从时间、风险、收益和不同投资市场逻辑的角度，对个人财富进行重新配置，动态再平衡。 7.我的财务状况健康吗？ 对以上的六个问题都进行了思考之后，你基本上可以对自己的财务状况下结论了，健康还是不健康？如果答案是肯定，就你大可安心按原计划生活。如果答案是否定的，那就得按照诊断方案逐条改善。古人云，吾日三省吾身。只有经常反省自身，才能成为一个更好、更出色的人。理财也是如此，只有不断地自我反思，才能发现问题，并及时解决问题。 诚诚恳恳做金融 |
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