科技驱动的在线供应链金融服务：苏宁金融的实践

万联导读：3月30日，由万联网举办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开。论坛现场，苏宁银行公司金融部副总经理罗霄锋发表了“科技驱动的在线供应链金融服务：苏宁金融的实践”的主题演讲。

 

（苏宁银行公司金融部副总经理罗霄锋）

3月30日，由万联网举办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开。来自供应链企业、物流公司、B2B平台、外综服务平台、保理、金融科技公司、金融机构、基础服务商等领域以及投融资机构的40多家行业领袖及700多家跨界企业高管共同参与了本次会议，共谋供应链金融未来发展之路！

论坛现场，苏宁银行公司金融部副总经理罗霄锋发表了“科技驱动的在线供应链金融服务：苏宁金融的实践”的主题演讲。

罗霄锋在演讲中提到：“我国供应链金融已经进入到了新阶段，新阶段的特征表现为平台化、生态化与智慧化。苏宁金融的核心发展理念是聚焦金融科技，充分运用大数据、区块链、物联网、人工智能等先进技术，输出强大的核心风控能力，有效融合在线金融服务和线下实体经济，提供融资+支付+结算+理财+保险全方位服务，与中小企业共享发展成果，成为行业供应链金融专家。”

苏宁金融在金融科技上的实践主要包括：利用大数据与人工智能技术进行实时风控，利用区块链建立黑名单共享平台，建立区块链的国内信用证信息传输系统，通过智能支付引擎、智能路由网关实现服务弹性伸缩，搭建金融云平台将苏宁金融成熟领先的能力向金融业、非金融业的合作伙伴输出——比如跨境结算能力、企业资金管理能力；先进的大数据风控能力、生物特征识别能力、数字化营销能力；卓越的研发效率能力、强大的数字化运营监控能力。

以下内容根据嘉宾现场演讲速记整理，有删改：

罗霄锋（苏宁银行公司金融部副总经理）：尊敬的各位嘉宾下午好，先介绍一下苏宁银行和苏宁在供应链金融和科技金融领域做的一些事情。提到苏宁，大家都知道苏宁电器卖得不错，苏宁现在是聚焦智慧零售的500强企业，我们苏宁旗下有八大产业，包括零售、金融、投资、地产、文创、体育、物流和科技。苏宁金融是最核心的产业，对标国内的五大金融集团，苏宁金融在金融牌照上我们拥有十四张金融牌照，包括相对比较有价值的苏宁银行、苏宁消费金融以及跨境支付，因此我们在金融产业布局上有一个比较强的产业服务能力。

我来自苏宁银行，所以着重提一下我们苏宁银行，苏宁银行是全国首家O2O银行，科技驱动是我们的核心竞争力，供应链金融是我们的核心产品。我们苏宁银行成立于2017年，目前规模并不大，截至17年底，全员人数接近200人，科技人员105人，占比超过50%。数字反映了我们苏宁银行的科技基因。我最近在看一本书，这本书叫做《平台战略》，我觉得这本书反映了现在供应链金融的一个趋势，就是要开放生态的一个大平台的趋势。

我们在做供应链金融，大家都做平台，我个人感觉大家团结在供应链金融的大生态圈之下，我们每个人要思考我们自己代表的企业的核心竞争力，适合做平台的，我们要思考做这个平台的同时，关键的是为能够加入这个平台的参与方创造了什么价值。供应链金融的平台化目前还是诸侯割据，我觉得平台很快就会有一个整合，最后大家还是要思考怎么创造怎么实现自己的价值。

    

金融的发展从来都是和科技息息相关，我罗列了大部分大家熟悉的科技，我的感觉是金融科技、科技银行最终解决的其实还是企业或者用户一些最本质、最朴素的需求，那就是存贷各方的需求。所以这么多的技术，未来有没有价值，有的现在很火热，我们还是看最终他们能不能创造一定的价值。

说到金融科技一定要说区块链，区块链的确是催生了可信、自动化的互联网金融，苏宁银行包括苏宁金融我们在过去一段时间将区块链的技术成功在国内市场应用，后面我会做一些分享。这边先分享一下我们苏宁供应链金融的发展理念，我着重强调三点：第一个是我们苏宁在有效融合线上和线下，以实现最优化的平衡服务效率和风险控制，另外供应链金融和供应链融资不一样，很多专家也提到供应链金融未来的模式一个是产能结合，另外一个就是在供应链金融的生态圈中资金方要提供一个全方位的服务。对于我们苏宁来说，我们是提供融资+支付+结算+理财+保险全方位服务。基于金融云服务平台，打造科技领先、风控强大、线上线下融合的全方位、伙伴式供应链金融专业服务品牌。

同时，做供应链金融还是要对这个行业要看懂，总体来说，产业这块对供应链的需求还是迫切，我们苏宁金融是一个金融科技公司，我觉得我们作为金融科技资金方，对迈出体系真的大踏步去做这个业务，心里也有一些担心的。只有对行业有深入的了解之后我们才敢涉足，我觉得我们苏宁在零售、大消费以及物流方面是有比较丰富的经验，也有一些外部的业务在落地。

 

这边是我们目前苏宁供应链金融产品服务图。实质还是供应链金融1.0或者2.0的范畴，基本上还是要回到核心企业，借助核心企业的信用，传导到上下游提供我们的供应链金融服务。我们的底层技术是我们的网贷系统，目前我们主要还是服务我们的服务体系内以及服务我们体系外的的一些龙头企业。我们在对外服务的过程中取得了一些成绩，也看到了一些问题。特别是风险控制上，我们尝试推出一些数据贷产品，但是在风控的过程中如果我们数据的维度不够，包括对有些监管政策没有吃透的情况下，我们要大力度的去投入。我们怎么做还没有想清楚，后面大家可以做一些探讨。

这里我要提一下我们区块链技术在黑名单的应用。今年3月1日，我们上线区块链黑名单共享平台系统，很多金融机构都有自己的黑名单，我们采取了联盟链的方法。我们也欢迎更多的金融机构和我们一起探讨和加入。

 

这里汇报一下我们区块链在信用证这方面的落地，我们看到传统信用证非常落后，甚至是纸质的一些单据，我们苏宁银行在去年9月29号开出了第一批区块链信用证，这是区块链技术在供应链金融上的应用。同时也介绍一下我们的智能支付，苏宁在支付这块是有多项专利的，包括电子支付方法及系统配置方面，我们有强大的支付能力，这对于供应链金融解决方案是一个非常重要的组成部分。

 

在金融云方面，我们苏宁自己搭建了金融云平台。通过搭建金融云平台，将苏宁金融成熟领先的能力向金融业、非金融业的合作伙伴输出，比如跨境结算能力、企业资金管理能力；先进的大数据风控能力、生物特征识别能力、数字化营销能力；卓越的研发效率能力、强大的数字化运营监控能力。

前面提到的我们在线供应链金融做的一些案例，国网的母公司是全球500强的大企业，以国家电网及其省公司、直属单位、全资企业为核心企业，为其上游供应商提供基于应收账款转让的有追索保理池融资服务。由国家电网筛选推荐优质供应商名单，我们为名单中供应商进行预授信，在授信额度内供应商可多笔循环申请支用。我们去年谈业务的时候，我们虽然并不是最早跟国网沟通在线供应链的项目，但是我们是最早落地的，也是体现了我们的在线供应链金融在外部机构得到的一些认可。

在仓储物流方面，我们的方案主要有三个方面的优势： 

1、货值自动评估。实现物流库存管理系统（4ps）链接，通过数据与模型化方式自动完成商品价值评估，与苏宁物流联合实现生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，有效规避信用风险和欺诈风险。

2、商品动态替换。通过质押商品的动态替换，释放高速流转的货物，满足企业经营资金周转需求。

3、方便快捷。我们在放款速度上，可以实现五分钟放款。   

以上就是我的一些分享，谢谢大家。

     

★★文章根据嘉宾现场演讲速记做整理，未经本人确认，仅供学习参考。

 

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