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对于贷款，从去年到现在，许多人最直观的感受有两点：一是不断上浮的贷款利息，二是不断增加的贷款难度。 去年没有贷到款的人，寄希望在2018年有所收获。按照往年惯例，过完年，历来是银行额度充足，“开闸放水”的时节。 可事与愿违，年后，银行贷额度紧张的局面丝毫没有改观，排队贷款随处可见（排队也未必能等到放款），部分银行甚至停止了申贷。 贷款额度紧张之下，利息也水涨船高，特别是房贷，普遍上浮5%-10%，部分银行上浮20%甚至更多。 究竟是什么原因，导致贷款变得如此之难？ 一、银行缺钱，额度紧张 小编脑袋被门夹了吧，银行怎么可能会缺钱？ 众所周知，存款和贷款是银行最主要的两块业务，银行吸收存款才能放出贷款，所以存款是银行的命脉。但随着支付宝、微信的崛起，加上各种理财产品的冲击，银行的吸储能力已大不如前。 央行公布的一组数据显示，2017年住户部门存款增加4.6万亿元，而全年住户部门贷款却增加了7.13万亿元。也就意味着银行贷出来的钱比存进去的钱整整多了2.53万亿！ 进入到2018年，银行存款增速放缓甚至负增长的情况有增无减，银行吸储困难，存款流失的局面仍在加剧，但贷款需求却居高不下。 通常，银行1月新增贷款规模会走高，可2018年，部分银行1月份的贷款额度，3天之内便已经全部放完。 正像政府工作报告中所述，实体经济企稳向暖，资金需求强劲，将导致一季度贷款额度持续紧张，贷款利率上浮也将是必然结果。 二 、预防风险，监管趋严 近年来，中国各类小额贷款公司野蛮生长，数量超过10000家！与此同时，不良贷款率也在悄然攀升。从2012年的0.94%，蹿升到2016年的1.8%，翻了一倍。2017年虽略有下降，也维持在1.74%。 银行掌握的资源和贷款项目优于小贷行业，银行不良贷款率尚且如此，更何况小贷公司。据中国小额贷款联盟理事会理事长杜晓山透露，小贷公司的不良贷款率普遍超过10%，个别超过50%。 2017年，防范系统性风险成为银行业监管工作的重点，各项监管逐步趋严： 监管大事记 1月：央行对信贷市场调控、加息；收紧货币政策 5月：发布《关于印发商业银行押品管理指引的通知》，意味着在银行办理质押、抵押贷款会更难 6月：银监局加大对信贷业务机构的监管力度，半年内开出超1500张罚单 9月：严格控制消费贷用途流向，严查“首付贷”，消费贷最长30年期限缩短至5年 12月：《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布，明确统筹监管，开展对网络小额贷款口子的清理整顿工作。 受此影响，P2P和小贷公司，无不收缩贷款余额，甚至不再新增贷款，专心回收贷款，而银行对于贷款审批也变得更加谨慎和严格。 三、利率上浮，额度骤减 银行缺钱加上监管趋严，额度紧张不说，许多贷款产品的额度也在骤然减少： 额度骤减表现在 1、商业房贷，最长贷款期限由30年变为25年； 2、消费贷款，最长贷款年限由30年缩减为5年 3、消费贷额度限制为最高100万 据银行分析师透露，2018年开年银行业新增贷款规模在1万亿左右，仅为2017年同期的一半。在金融行业防风险，监管趋严的大背景下，银行业缩表愈演愈烈。 实际上从去年下半年开始，银行就出现了信贷余额紧张的局面，许多银行在2017年上半年就用完了一整年的信贷额度。这种额度紧张不止存在于中小银行，连四大行也无一幸免。 这也难怪，四大行会上调基准利率10%-15%，而且，现在能从银行贷到款的中小企业，资金成本普遍超过9%-10%。正像某行对公业务负责人所说：“现在连贷款规模都没有，关心价格有什么用？” 四、贷款趁早，往后更难 有贷款需求的朋友，不要沉浸在贷款秒到账的过去了，各种情形表明，额度紧张，利息上涨的2018年，或将成为最难贷款年。 事实上，你将发现如今能顺利贷到款会是一件很幸福的事情。 过去，P2P和小贷公司众多，许多人可以很方便的贷到款（如果不考虑利息高低的情况下），如今互联网金融经过整治和监管，对外放款的平台越来越少。 银行的情况也不乐观，进入下半年，额度紧张的局面丝毫不会缓解，审批收紧，利率上调将是大概率事件。 因此有资金需求的朋友，抓紧时间办理，因为贷款会越等越难！ 经营贷 甘肃银行-通联宝商贷e 最高100万 申请易 审批快 还款灵活 张家口银行-通联宝旺铺贷 最高50万 使用灵活 还款方便 利率优惠 上海银行-通联宝POS贷 额度高 放款快 申请易 还款灵活 浦发银行-通联宝POS贷 限老客户 额度高 放款快 随借随还 消费贷 中银消费金融-新易贷·微贷款 申请易 无需抵押 及时到账 还款灵活 码上花 最高2万 纯线上 申请易 审批快 光大-通联宝联名信用卡 最高20万 尊享权益 自动分期 灵活取现 信用卡 中国银行信用卡 分期优惠 境外刷卡返现 免货币兑换手续费 如您有资金需求 拔打95156转5 或联系您所在地的 客户经理咨询办理 |
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