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医疗保险属于五险一金之一，对于在城市工作生活的我们，是用人单位必须要缴纳的。5险1金包括括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。其中医疗保险实用性比较高、也是我们经常用到的。 一直以来关于医疗保险和商业保险的关系众说纷纭，让我们先看2个最极端的误区： 医疗保险是5险1金中价值最高的，先让我们看看医疗保险最核心的优势： 优势1：即时生效。只要企业帮你交了，你的医保就生效了，不像商业保险一般都有等待期，一般为30-180天左右。 优势2：可带病投保。即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。 优势3：保证续保。很多消费型的商业保险是不会保证续保的，如果生病了，想接着买商业保险也买不到。 优势4：长期有效。男交满25年，女交满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销啦。 前不久感冒发烧，打了很久吊瓶不好，突然就恶化了，神志不清，特别严重。最后住进北大深圳医院，住了近2个月，花了六万八，前些天刚出院，医保报了四万六。除了打免疫球蛋白自费的钱，只花了2万多。（值得一提的是，我才工作一年，医保卡里才几百块钱） 无论门诊还是住院，都是可以用医保来报销的。门诊看病的保险起点为1800元，一年费用1800元以下不予报销，超过1800元的部分可以报销。我们着重说下住院费用的报销，住院费用报销起点为1300元，年费用超过1300元的部分且每次住院金额达到650元可以报销，根据金额和医院的不同，报销比例也有差别，在85%-97%之间。 上图为北京医保住院报销比例说明，从上图可以看出，对于住院的医疗费用，很多是可以报销的。简单粗暴点说，对于生病住院来讲，如果医疗手段和用药都符合要求，医保最高可以报销30万以内的85%。 一句话总结：医保是国家强制的普惠性、互助性的福利，建议最好都能参加，因为这是国家给我们每个人的保底的尊严。 上面我们详细的讲解了社保的优点，是不是看的很心动，国家真的太好了，有了社保，只有傻子才会去买商业保险！且慢，让我们看看社保的不足： 1、医疗保险报销很严格：整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内。 2、社保用药很严格：国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。举个例子，如果不幸得了癌症，那么很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分是不在社保范围内的。如果想活的久一点，多花钱吧。
3、商业保险最重要的是收入补偿：大病之后，需要3～5年才能完全康复。这段期间收入中断，家庭压力山大。这就需要通过商业保险来分担了，因为重疾险属于确认就会给付保额，当确认后，保险公司会一次给与几十万，这笔费用是可以自由支配的，治病、旅游、修养都是可以的。 总结下来，商业重疾险（终身型）的作用：
综上所述，社保的特征是：广覆盖，低保障。主要体现的是整个社会互助的精神，所以无论是社保的那一项，仅仅是解决的普通人最基本的问题。对于有一定预算的情况下，可以购买商业保险，可以转移我们的风险，作为医保的有力补充，所以商业保险也很重要。 另外随着互联网保险产品丰富，现在市场上有很多一年期消费型的产品，比如我们之前推荐过的一款成人重疾险，保障65种重大疾病，保额30万，一年的保费也才几百元。对于预算不是很多的朋友来讲，也是有很多选择的。 对于暂时没有缴纳社保的朋友也不用担心，目前深蓝保给出了非常合理的商业保险解决方案，点击查看大图： |
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