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4月16日，中国银联办公室发布了《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》（下称《通知》），提醒银联各地区分公司防范辖区内机构业务违规风险。 《通知》明确提出四大问题，涉及业务违规引发的风险事件，可能引发非法套现风险、电信诈骗风险、洗钱风险、P2P平台倒闭风险和信息泄露风险。并要求各单位要切实落实防范措施，全面排查辖内业务可能存在的风险隐患，防范支付机构利用特殊计费、线上支付类APP提供套现等。《通知》特别提到近期业界集中反映市场上出现多款无证支付的支付类APP无序滋生，并直接点名稳稳管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡。该类APP以“金融创新”为幌子，提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务，并以低费率（约0.5%)、高分润、招商返点刺激推广。通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势。 对此，中国银联总公司对有关风险事件进行了梳理及分析，具体如下: （一）利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。 （二）无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床。
（三）部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道。
（四）无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。
其中，在提到利用APP进行非法套现时，银联重点举例以“金融创新”为幌子，提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务。用户仅需下载APP，在线注册绑卡即可在任意时间任意选择通道发起无卡交易、提现。
银联指出，由于较多的无证支付类APP均采用传销的运营模式，并利用次级登记客户投机心理，以低费率、高分润、招商返点刺激推广，短期内APP用户增长迅速，通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势。
值得注意的是，在《通知》的相关批注中，银联点名稳稳卡管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡等APP。
另据统计，2017年10月起，发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡渠道发起的占比逐月上升，2017年10月前该比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趋势明显，且高度集中于部分地区及收单机构的公缴类商户。
针对近期涉及业务违规引发的4类风险事件，银联在《通知》中做出5项风险点分析，包括非法套现风险、电信诈骗风险、洗钱风险、P2P平台倒闭风险、信息泄露风险。
对于以上提到的各类风险，银联在防控措施中明确表示，全面排查辖内业务可能存在的风险隐患，切实开展整改工作，并做好清理排查过程中可能引发的衍生风险事件的应急处置和报告；持续做好安全用卡宣传教育，引导持卡人通过正规渠道办理信用卡、提升信用额度、正确用卡，切勿轻信养卡套现类APP，妥善保管个人信息，防止信息泄露和电信诈骗风险。 小知识：中国银联（China UnionPay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。 作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。在建设和运营银联跨行交易清算系统、实现银行卡联网通用的基础上，中国银联积极联合商业银行等产业各方推广统一的银联卡标准规范，创建银行卡自主品牌；推动银行卡的发展和应用；维护银行卡受理市场秩序，防范银行卡风险。通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。 截至2018年3月，银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外160多个国家和地区。 |
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