最近深蓝君和朋友聊天学到了一个新的名词,叫做“定时炸弹”。随着平均寿命的增加,很多老年人患病几率就越大,只是早和晚的问题。 这里不是制造恐慌,而是想科学客观的看待这个问题。因为任何事情只有正视它,才能解决它。今天深蓝君会通过几套保险方案,再讲讲老年人买保险那点事,具体内容如下:
随着年龄的增长,爸妈的身体情况肯定比不过年轻的时候。客观来说,疾病的发病率和死亡率都在不断的提高,作为专业经营风险的保险公司自然也深知个中道理。 深蓝君总结了老年人买保险的四大难点:
深蓝君直接说结论:为父母买保险,一般来讲主要就是意外险、防癌险、医疗保险。 今天深蓝君直接通过保险方案设计,手把手教会大家如何挑选。主要会通过如下两个方案:
现在社会生活压力大,很多人除了房贷、车贷、养娃等支出后,能给自己买好足够的保险已经不容易了,所以留给父母的保费预算就更少。 下面我们以小A的父母2个人,均为60岁,年度预算4000元为例: 情况1:意外险+医疗险 老年人由于没有太多家庭责任,所以要规避的自然就是由于疾病、意外引起的医疗开支,深蓝君觉得医疗险和意外险就是比较好的组合。看下这个方案的优势和劣势:
其他替代产品: 上面的医疗险尊享e生如果买不到,还可以购买永安乐健一生,价格也比较接近,但是需要提醒大家的是,55岁以上需要提交体检报告,而且拒保的概率也非常大。 永安乐健一生和尊享e生最大的区别是,乐建一生的保额比较少,而且癌症治疗等存在单独的保额限制,优势是无需经过社保报销,而且免赔额为0,点击这里查看永安乐健一生的测评>>> 综上所述,这种方案比较适合身体条件好,且能买到医疗险的父母。 情况2:意外险+防癌险 可能有的父母有高血压、高血脂、糖尿病等情况,就算通过智能核保也没办法买到百万医疗险,那么深蓝君建议购买防癌险。 深蓝君选择了德华安顾的老年防癌险,虽然保额只有10万元,但是也还好,相比重疾险来讲,杠杆还算比较高了。
其他产品: 老年防癌险除了德华安顾的老年防癌险外,阳光随e保长青版、平安康寿宝老年防癌险都是不错的选择。 阳光随e保(长青版)保费比较有优势,但是将于9月30日停售,而平安康寿宝无论保多久,都只能10年缴费,杠杆不太高。 这种方案深蓝君兼顾了防癌险和医疗险,由于预算的原因,防癌险只采用了交10年保10年,相当于给我们留了10年的时间,在10年内需要抓紧挣钱,来应对未来的疾病风险。
上面的三种情况就是深蓝君能想到的如果父母二人总预算在4000左右,能搭配的比较好的方案了。 如果父母二人每年的预算提高到了8000元,其实可供选择的产品仍然不多,无外乎可以把保额做的更好,或者不喜欢定期的产品可以选择终身型的防癌险。 深蓝君继续开动马力,为大家搭配了如下几种保险方案: 方案1:意外险+医疗险+防癌险
方案2:意外险+防癌险 深蓝君不得不提醒大家,老年人的医疗险有很大概率是买不到的,所以在这种情况下可以考虑加大防癌险的保额。 深蓝君采用了2份防癌险的搭配,一个保10年,一个保20年,通过长短搭配,既增加了保额,又降低了保费支出,上面的方案中,如果10年内罹患癌症将会一次性赔付30万。 上面的方案中,深蓝君都是采用的定期消费型的防癌险,对于线下投保的终身型防癌险我是没有选择的,因为保障终身相同预算能买到的保额都不高。 以市场上非常具有性价比的恒安标准防癌险为例,15万保额保终身,60岁男性一年就要7000多元,所以我会选择保额高,而不是追求保终身。 可能说了那么多,大家已经被不同的产品名称、保障范围、保障时间搞晕了。这里深蓝君为大家整理汇总一下: 1、意外险 意外险产品特别多,就算到75岁仍然能买到意外险。市面上的产品中,深蓝君推荐:众安个人综合意外险,查看测评点这里>>> 2、医疗险 老年人医疗险很难买,深蓝君这里列举了几种不同的产品:
有兴趣的朋友可以到公众号菜单:精选产品——重疾险,测算德华安顾防癌险保费。 老吾老以及人之老,幼吾幼以及人之幼。 我们所有人都经历了儿童到老年的各个阶段,如果我们能提前做好规划,也许未来能更加淡定从容。 今天深蓝君主要是通过几个方案规划,希望能给大家一些思路上的启发。 如果觉得有帮助,也欢迎你分享给亲朋好友 :) |
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