支付天下：三雄争霸，谁才是最后的赢家？

支付行业，是金融大厦的基础设施，甚至让中国超过了美国，最早实现了“无现金社会”。它给了中国金融“弯道超车”的机会。

而支付行业，又是监管最“趋紧”的行业。2016年后，关于支付的监管条例不断加码，如紧箍咒，步步收紧。最近的断直连被视为支付行业的最后一道枷锁。

曾经带着中国驶入快车道的支付行业，未来又当何去何从？

中国的支付市场的格局

第一派，巨头系。支付宝和微信支付，已垄断90%的支付市场。

第二派，第三方小支付平台。200多家持牌的小支付机构，和两千家二清机构，瓜分剩下的10%市场。

第三派，官方系。“官方系”正在强势进入，如网联和银联。

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小支付公司艰难求生

支付行业，讲究的是规模效益。只有交易量达到一定量级，才有利润，否则，连人员成本都无法覆盖。

在央行的抽样调查表中可见，交易额在100亿元以下的支付机构，盈利非常难。而小玩家，在被巨头系和监管的双层夹击下，根本无法达到100亿的交易额，盈利也无望。

今年6月30日断直连之后，支付机构必须接入银联或网联，行业几乎生路全无。

248号文件显示，备付金账户资金由支付公司保管转到央行保管，而备付金账户的比例，也从2018年开始逐步提高。这意味着监管封上了第三方支付的‘资金池’。

在监管出来之前，很多支付公司，挪用这些备付金账户的钱，去投资或者存银行吃利息。现在资金池没了，清算也走银联系统，第三方支付，注定要是退出历史舞台的命运了吗？

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巨头支付公司大战国内外

微信支付和支付宝在世界各地都打起了支付战争，杀入国外，抢客户，疯狂进行优惠补贴。对它们来说，这是一场关乎“王位”的权利游戏。

最近，很多海外华人都发现，到处都有微信和支付宝的身影。很多地方甚至不是微信支付和支付宝去拓展的，而是华人或游客主动扩展的。

中国人正在把“无现金”的习惯带到世界各地，播下种子，开花结果。

而另一方面，两大巨头也在海外和港澳台地区主动出击。

拓展这些地区用户最有效的手段，依然是“烧钱大战”。

在过年的旅游旺季，支付宝疯狂进攻香港市场。

只要在香港打开支付宝的页面，就会出现“优惠页面”，里面充斥着花式的支付宝优惠券。

媒体报道显示，2017年年中，支付宝已经接入了25个国家的约12万家海外商户。也就是说，全世界230个国家及地区，支付宝已经攻入了约1／9。

而与支付宝打法不同，微信支付并没有疯狂布局海外，而是步步为营、重点攻破。

从去年5月开始，微信支付先后攻下了美国、日本等发达国家。可以认为，在国外的战况上，微信支付略逊一筹。其根本原因是微信支付本地化的社交平台基因，不适合在海外复制。

在国内，微信支付让支付宝倍感压力。

微信支付在2016年低调地表示，其年支付总量已超越支付宝。攻城略地，分秒必争，因为，铁王座只有一个。感觉到微信支付的疯狂进攻，支付宝强力反击。

在2016年年末，支付宝发布“春雨计划”，来回应微信支付的进攻。

它准备在未来3年，投入10亿现金，推进“烧钱计划”，来“扶持”服务商、中小商家以及线下推广人员。到了2017年，支付王位之战，已烧红整个金融市场。大到商超，小到菜市场，都能嗅到巨头激战的硝烟味道。

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究竟谁才是最后赢家

至今看来，在国内市场，双方势均力敌，而在国外市场，支付宝的优势更甚。

在全球，中国率先实现了“无现金社会”。但是，整个行业有功，也有过。

在全面绿灯的过程中，支付行业出现了无数乱象，二清、洗钱、套现等花式线下业务开始出现。整个支付行业，就如脏水横流的江湖，实在太过混乱。

所以，监管开始了收紧和收割。牌照的斩断、持续不断的监管条例出现，一点点将支付行业的利润，榨取殆尽。

故事结束了吗？其实远未结束。

更值得注意的是，“官方系”已经进场，银联和网联已联手杀入支付行业，甚至带着收割市场的野心。黄雀在后的市场，在未来的一年里，想必会更为精彩。