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这几日，一款重疾险——‘福禄康瑞’在朋友圈赫然登上了‘封神榜’，褒贬之声，一时间滔天而来…… 近年来，一些寿险公司（如华夏、天安、同方全球等）通过不断推出高性价比的重疾险产品，成为业界后起之秀。
群雄逐鹿，对于重疾险市场这块‘兵家必争之地’ 这次，‘老七家’（老七家——中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、人保寿险、太平人寿）之一的太平人寿按捺不住了，一改之前”只讲情怀“、”只讲爱与责任“的营销方式，使出了＇杀手锏＇，率先推出了主打病种数量多、性价比高的终身重疾险产品——福禄康瑞。 看看官方的宣传是不是有被惊艳到？  懂行的朋友在了解了保险责任与费率之后，并不会被震撼到，因为比这性价比更高、比这保险责任更好的多次赔付重疾险产品比比皆是……，何况于单次赔付！ 所以，福禄康瑞虽然较之前的产品提升很多，但却并不如代理人口中宣传的那样‘绝无仅有’、‘空前绝后’。 不过，对于这样高大上的央企，又是‘老七家’中的一员，能放下姿态，与一众‘小弟’在性价比方面做比拼，可谓是一次进步，值得鼓励。  太平打响了保险市场价格战的‘第一枪’？先对比一下其他‘老七家’公司产品的价格——  一目了然， 不管是在价格还是病种数量上，福禄康瑞秒杀‘老七家’的所有产品，独占鳌头！ 但包含100种重大疾病真有如此大的杀伤力吗？ 非也非也…… 看一组数据让你恍然大明白——   在保险行业协会制定实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，对25种疾病做了明确定义，保险公司必须一字不差的适用。 也就是目前市场上所有的重疾险产品都包含此25类重疾病种，在实际的理赔数据中。前六种必保疾病理赔占比94%以上，此25种疾病的理赔发生率96%以上。那么就重大疾病这一项，不管是40种，还是100种，差别还大吗？ 你肯定会问：既然大家都一样，还有什么可比性？ 当然有…… 虽然重疾病种数量多少影响不大，除了费率外，等待期、等待期出险合同的处理、轻症的病种、条款也大有文章，由于本文重点不在讨论病种赔付条件上，只举几个栗子，点到为止。 比如：轻微脑中风这样的高发轻症，赔付条件足可用相当严苛来形容，福禄康瑞轻微脑中风需要在确诊180天后仍然遗留神经系统功能障碍，而其他家无此要求，或者肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下即可赔付。  比如：中度昏迷的赔付条件比别家多了24小时。  再比如：Ⅰ型糖尿病别家只需要持续注射外源性胰岛素180天（无其他要求），即可赔付。  同时在轻症条款中设置了诸多限制，如颅内相关疾病和面部相关疾病都有“微创颅脑手术”，即赔付了“微创颅脑手术”有6种轻症责任都将终止，说五次赔付是噱头，名副其实。  当然，亮点还是有的—— 比如：等待期内确诊轻症合同继续有效、轻症最高赔付5次且无间隔期等。 所以总体来讲在产品的细节条款上，还有很大提升空间，与市场上其他热卖的多次赔付的重疾险相比，还是存在着一定差距…… 然而就这样一款有一定优势的产品（相对于’福‘字号保险，可是接地气的多） 却被代理人们玩坏了…… 明明可以靠实力吃饭，却偏玩起了各种套路。  当监管机构正在严打销售误导时，他们却又在玩停售，（停售——保监会明令禁止的销售误导方式之一），看看朋友圈的排队买保险的场面，由衷地赞叹：饥饿营销，燃！ 只卖三天？吓得赶紧拨通了95589……（看官们放心，客服的回答是目前未收到任何关于该产品停售的通知，已距上市已5日有余） 不得不说，艺高人胆大！ 不过这场面引用我们领导的名句更贴切——’无知者无畏，可明明知道自己无知，却依然无畏……‘ 当真是为你捏把汗……！ 也许现在还有许多客户不客观、不理性，相信所谓的大而不能倒， 也许现在还有许多代理人相信自己所在的公司就是宇宙大第一保险公司，相信自己公司的产品就是宇宙无敌、空前绝后的好产品， 也许现在还有许多保险公司相信自己就是那家百年老店（百年老店不是吹出来的，是一步一个脚印走出来的）。 但，这一切都没关系…… 通过我们每一个人的努力，也许一些年之后是这样—— 客户: 从前——身边的盆友都买这个产品，给我也来一个。 将来——先给我讲讲条款和费率吧！ 从业者: 从前——听领导说公司产品在市场上是无敌的，你买它准没错儿。 将来——我先给你做个沟通吧，看看有什么需求，再对’症‘下’药‘。 保险公司: 从前——我们就是最好的、话术在手，天下我有，做保险就是做情怀。 将来——我们要出更好的产品，我们要提供更好的服务，我们要让利客户。 相信市场会逐渐趋于理性，越来越规范，也将会有更多优秀的保险人和从业者来为投保人提供更专业，更优质的服务！ 一场性价比与服务之战早已打响， 保险市场的竞争加剧也早已是加快产品推陈出新的催化剂。 一代新人胜旧人，盲目自信，必将落后于行业发展的步伐。 作为亿万投保人中的一员，我同样期待—— 更好的赔付条款， 更低的产品费率， 更优质的保险服务…… 盲目自大，已让许多所谓的’大公司‘落后了太多…… 关于情怀情怀，是一个奢侈品，对于还没解决温饱问题的保险从业者来说太昂贵，如果你是客户，这样的代理人给你讲情怀，你信吗？ 所以我从不谈情怀，与其将时间浪费在大而空的一堆废话上，还不若蒙头苦干给你谈专业！ 这就是，为什么经纪人额外加收咨询费还会有这么多投保人愿意买单？ 最后，致我们共同尊崇的契约精神 写给所有的从业者与投保人—— 对投保人 买保险不是儿戏， 是一个家庭的保障，更是一份责任， 如果现在为人情买单，那么风险来时谁为你的风险买单？ 如果现在你不守诚信，凭什么要求保险公司将来守诚信？ 对于从业者 卖保险也不光是情怀， 更是对亲人、对朋友、对每一个投保人的承诺， 现在的误导必使将来哀鸿遍野， 你拿什么拯救良心？ 如果连真诚都无法做到， 那还谈什么情怀？ 共勉…… 保险经纪人白骆 公众号：臻保 2018年4月27日 为所有真诚的保险人点赞！ 分享是一种快乐…… |
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