很多人很努力工作,但生活好像永远不会好起来。
我哥哥每个月都要面对房贷,孩子的奶粉钱,高额的城市生活费,还有大一点的小孩也要上幼儿园了,总之我看来他陷进一个无底的生活压力,而且几乎没有任何反抗之力。每天拼命工作只是为了维持生计,在我看来他已经挣得很多了,但事实他过得比谁都无力,这就是恶性循环,因为生活越过越苦,我不想重复他的路。 如何资产增值,大家可以看看自己每个月有哪些固定的开销,那些就是你的负债,如果你买房了,可能就是还房贷,如果贷款买车,那就是还车贷。从某种意义上来说,中国很多年轻人一开始就负债了,资产增值是很困难的。
====================================================================== 第一个技术问题,如何实现资产增值? 很多人都说了《穷爸爸富爸爸》里的道理——让钱生钱,获得被动收入。 从公元前两千年的阿卡德帝国,到2017年的中国,资产增值基本就靠两种方法—— 1.投资 2.创业 对于大多数人来说,创业比投资难,它不仅需要资本,还需要人力,时机。而且九死一生。但是投资,是普通人也能习得的,光靠自己一个人就行。 所以今天主要说说普通人也切实可行的投资。 对于目前的中国居民来说,储蓄率很高,但是投资渠道很少。 银行定存只有3%的收益率,理财产品动辄10万起,收益率也才4.5%,基本无风险的货币基金也是在4.5%左右的收益率徘徊。要知道中国的真实通货膨胀率都有8%左右,这点收益率连普通人的保值需求都无法满足。所以大家都是没办法,只能买点P2P,毕竟有的T+2产品还有6%的收益,一年定期有9%的收益率。余额宝教会了中国人买货币基金,之后一批P2P公司的兴起让很多人尝到了甜头。但是到2017年,国家政策收紧,大批P2P公司倒闭,很多人被雷掉了一生的积蓄,又战战兢兢老老实实地去买大平台的产品,回到了30万,4.5%收益率的怀抱。 这些也是投资,但是效果不好,要承担的风险就是货币贬值。 对于我们普通人来说,风险再高一些,收益率更大一些的投资,可能就是买股票了。 再往上,买房子、商铺,靠收租或者倒卖,需要的资金量大,也因为一些政策限制,使得一般人基本无法选择这种投资方式。 买期货、期权这些衍生产品,风险更大,而且只能在美股、港股上交易,对于一般人来说,也是比较远的。 所以中国A股现在还是散户为主,而其他发达欧美发达国家,都是以机构为主。目前我们国家也是希望股市能够往机构主导发展。 散户为主的市场,就会偏投机,最后八亏一平一赚。而机构为主的市场,因为大量的调研,会让市场回归价值,是比较良性的发展。 所以其实最适合普通人的投资,我们还是比较推荐基金。你仍然是在投资股票,只不过是借道基金,让那些专门研究基本面,技术面的人去盯盘,买卖股票,你就坐收结果即可。投资基金的人多了,股市就能回归机构主导,回归价值。 包括投资商铺,也可以买reits基金。 如果没有时间去研究公司基本面,看财报的普通人来说,买基金,是最省心省力的投资方法。唯一的挑战就是要长期持有。 我们的回溯数据显示:无论是买$沪深300(SH000300)$ 还是$中证500(SH000905)$ 的指数基金,在6年内的任何时间点开始买入,只要你坚持,100%的概率可以实现年化10%以上的收益。 (定投$南方中证500ETF联接(F160119)$ 的收益。从2011年买入,实现10%的年化,需要50个月。实现15%的年化,最长需要65个月) 你的问题是23-35岁,跨度12年,只要不放弃,达到20%的收益率也是可能的。加上复利的力量,你在23岁的5万元,在35岁就能变成5*1.2^12=44.58万。 在基金的选择上,选择股票型的,波动大的,做定投。用晨星的筛选器,选择三年五年都是五星的,基金经理人不是新上任的就行了。 方法很简单,但收益率很可观。唯一的要求就是坚持。 当然你有学习能力的话,可以研究股票、期权等等。 总之,通过金融产品获得投资收益是我们对普通人实现资产增值的建议。 不过还有一个问题,就是你的本金。只有基数大了,雪球才能滚起来。 所以,23-35岁,情感、工作、生活慢慢步入稳定,这期间,“积累”是最重要的。 对于工薪族来说,不断打磨自己的职场技能,投资自己,提升自我价值,获得更多的报酬,是这个阶段积累本金的最快方式。 同时,注意提高自己的链接能力,即人脉的撮合能力,树立自己的个人品牌。 在业余生活中,发展自己的爱好,比如写作、画画、跳舞等等,让爱好成为自己拿得出手的一门技艺,知识付费的时代,变现也不难。等你积累到一定程度,说不定就自然而然地创业了。
第二个问题:如何不陷入结婚生孩子买房的恶性循环中? 首先这三件事本身是中立的,之所以你用“恶性循环”来形容,是因为你看待问题的角度有失偏颇。 结婚是给你加金融杠杆,合两家之力,很多事情会更加容易。 孩子是天使。 买房看上去是负债,实际上还是资产。能够用公积金,以较低的利率借款,对于年轻人来说背上这点负债反而可以成为努力工作的动力。并且房子之后在生活中大有用处(无论是户口还是出国旅游)。所以它的收益是长期的。 话说回来,你要资产增值的目的是什么呢?难道不正是享受家庭和睦,安居乐业这样世俗的快乐吗? 再退一步说,穷人有穷人的过法,想想你的上一代,7、8个兄弟姐妹,不也是白手起家,自己买了房,为子女创造了尽量好的条件吗?即使是普通的家庭,也有自己的幸福之道。 与其恐惧这些事情,不如还是从现在做起,好好积累自己的本金,学习投资理财,开一个基金账户感受一下。相信你会在投资的过程中,越来越看清自己,更明白人性,也会慢慢转变自己的很多看法。 @今日话题 @蛋卷基金
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