|
在工作中我们都知道五险一金属于社保。但除了社保，商业保险又有怎样的规则？ 我们的理解又有哪些误区呢？ 来看看云乐金融的专家是怎么说的吧！ Q：社会保险是什么？ A：社保主要由我们常说的“五险”组成，可以说是人生存的基本保障，包括养老保险，医疗险，工伤、失业和生育保险。这里边真正对我们起较大作用的是养老保险和医疗保险。养老保险是我们生命最后大概二三十年，主要依赖的一笔收入；而医疗保险会贯穿我们整个人生，只要去医院就会用到。 Q：商业保险是什么？ A：商业保险是我们通过商业化的个人行为购买的保险产品。相较于社会保险，它有更大的自主性，范围也更广。 Q：社保“省钱”吗？ A：我们往往会有一个错觉，社保没有花太多钱。但其实算一下，比如社保里最重要的养老金——企业缴20%，个人缴8%；医疗保险的部分，企业要缴纳6%，个人2%；剩下的失业，工伤，生育加在一起将近4%。所以，我们挣的钱的40%，都用来缴纳社会保险了。因此，社保其实没有想象中那么“省钱”。 Q：我交的社保养老金不是给我自己用的？ A：现阶段可以这么理解，这与国家政策有关。我们目前的社保是现收现付制，就是现在缴纳的钱是供养现在已经退休的人。所以你交的社保养老金是“养”了别人；但等我们变老的时候，其实用的也是以后的年轻人的钱。这个制度好处是可以不做储蓄增值，直接进行发放。但是有一个致命的隐患，就是一旦社会老龄化现象加重，养老金的缴纳量小于领取量，社保就将出现缺口。 Q：社保有缴存上限吗？ A：按照国家的规定，每个地区上一年在职职工平均工资的3倍是社保的缴存上限。比如说在一线城市的平均工资是5千到6千，那么社保缴存上限就是1万5到1万8。 Q：“养老替代率”是什么意思？有什么作用？ A：按照世界银行公布标准，退休之后的收入达到退休前的70%，才能保证生活品质不变。这个70%用专业术语说就是养老替代率。当月薪超过前文提到的社保缴存上限时，仅靠社会保险，退休后的收入就可能不到70%，未来的生活品质将出现断崖式的下降。所以如果你的收入较高，根据养老替代率的数值，你就不仅需要社保作为基础，还需要商保的补充。 Q：所以对于普通人来说，究竟该怎么配置商业保险呢？ A：我（也就是视频里的明镜老师啦~）建议大家，比较健康的保险配置标准是：10年到20年的缴纳期内，至少按照每年平均收入30%用于配置商业保险。其中的内容以养老金和医疗险为主。这里边如果再细分，大概是养老金占7成，医疗险占3成。 最后总结一下， 其实社会保险就是最基本的生活底线。如果你没有社会保险，我们开玩笑说那叫裸奔；有了社会保险，可能只穿了秋衣秋裤；如果要度过数九寒冬，就需要你用商业保险全副武装，穿上羽绒服，来为自己进行补充，才能保障未来生活的安全性、持续性。 |
|
|
来自： 昵称11935121 > 《未命名》
