 女性能顶半边天，随着时代的发展，女性在社会中扮演的角色越来越重要。
竹子看了一下数据，发现超过60%以上的客户为女性，一方面与女性更加关注身体健康有关，另一方面也与女性经济地位提高，掌握家庭经济支配权有关（男同胞们你懂的~）。 不过，对于有家庭的女性同胞，咨询中首先还是会考虑给爱人买，毕竟家庭经济支柱放在第一位，没有错。 然后是孩子，作为母亲，给宝宝做好保障，也能理解。 但其实，竹子要强调的是，女性朋友也千万别忽视了给自己买保险。 女性买保险，很应该而且很有必要。 根据2017年保险理赔数据显示，相比于男性，女性癌症发病率更高，80%+以上女性重疾理赔源于癌症，而男性该比例为60%+。 这样看来，不来个七八十万重疾险，再额外加强专项保障，似乎都不算保险。 正所谓有需求就有供给，近日互联网保险定制平台“悟空保”联合国华人寿推出了一款女性专属重大疾病保险，叫紫霞保。 名字很有意思，你也可以叫它紫霞仙子，反正竹子的同事是不止一次脱口而出，弄得我好几次都有点恍惚。 保障100种重大疾病，50种轻症，同时作为产品特色，附加保障7种女性特定高发疾病，额外赔付基本保额30%，只有女性被保人能投保。 接下来，我们一起来看一下这款产品是否值得买？ 二
1.产品形态
投保人群：28天-50周岁，女性 投保职业：1-4类 缴费期间：10/20/30年 保障期间：终身 等待期：90天 重疾最高保额：50万，轻症保额是重疾的30% 保障病种：100种重疾+50种轻症（各赔付1次），7种女性高发重疾额外赔付30%保额。 豁免：轻症豁免保费 身故责任：身故返还已缴保费 健康告知：有7条，第5条有对女性体征情况的问询，其他几项和大部分重疾险无大差别。 2.产品亮点与不足 亮点： 1）在普通重疾险基础上特别提供7种女性特定重疾：
乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能衰竭 额外可赔付重疾基本保额的30%，线上最高投保保额可达到80万（重疾50万，特定重疾额外15万，轻症额外赔付15万） 2）产品可自由组合：5种保障责任、3种缴费方式可自由选择。
 多种组合方式：单重疾、重疾+特定重疾、重疾+特定重疾+轻症豁免、重疾+特定重疾+轻症豁免+身故保障等多种组合方式可提供，充分匹配女性需求，搭配适合自身的保险。  3）最长30年缴费期，通过低保费撬动高保额。对于缴费期限的选择，竹子一直是建议选择较长的缴费期，将杠杆比最大化。
4）健康告知优化：虽然延续了重疾险较严格的健康告知，不过相比较于其他重疾险，做了一些优化，例如历史核保记录只问两年（是否2年内被拒保、延期、免责）。 不足之处： 1）保障期限只可以选择保至终身，选择受限； 如果单选重疾保障，保费很低，性价比相当高，但是加上轻症豁免和特定重疾保障后，就无法打响价格战了，毕竟高发重疾有了相应的保障。 2）有严格的职业变更限制 条款中明确写到：  也就是说，目前紫霞保可接受投保的职业类别是1-4类，之后如果从事1-4类以外的岗位，合同就会终止，出了保险事故也不会得到理赔。
这是需要着重注意的地方。毕竟几十年后的事谁都不好预测，买保险本就是为了买份安全感，如此一设置安全感就打了点折扣。 三
那么，紫霞保这款产品是否值得买？
结合上面讲到的内容，我们最后来看一下费率这一块。
竹子选了性价比数一数二的百年康惠保做对比，以30岁女性，50万保额，30年缴费，保障至终身，来计算：
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纯重疾保障，康惠保的价格是4100元，紫霞保是4070元； ·
重疾+轻症保障下，康惠保是5150元，紫霞保是5426元。 ·
重疾+轻症+女性特定重疾保障下，紫霞保一年的保费是5870元。
可以看到，如果只选择纯重疾，紫霞保比康惠保便宜一点，但是如果附加其他的保障责任，那么保费将有不少的增高，增加女性特定重疾，需要额外支出将近500元的保费。
那么，多出的这部分保费用来保障女性特定疾病是否划算呢？其实并不好说。
我们看一组官方数据： 国家癌症中心最新公布的癌症统计数据显示，乳腺癌为女性癌症发病的第一位，乳腺癌发病率目前仍在以每年2%的速度递增；宫颈癌、子宫癌、卵巢癌也位居前10名。肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、女性乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑瘤和胰腺癌是我国主要的常见的恶性肿瘤，约占全部新发病例的77%。0-74岁，国人恶性肿瘤累计发病率为21.58%！  紫霞保的7种女性高发重疾种有4种疾病是女性十大高发癌症的病种，针对性较强。一旦确诊这7种特定疾病之一，都可以获得额外30%保额的赔款，相当于最高赔付基本保额的130%。
市面上也曾出现过一些包含身故责任的女性专属保险，但是由于含有身故责任，保费居高不下；这次新上市的紫霞保将打开女性消费型重疾险市场，以尽可能低的费率为女性群体提供全面的保障。
再来看一个模拟投保理赔的案例： 如果一位30岁女性购买紫霞保，保额50万，分30年缴，保费为6074.86元/年。 一年后进行微创冠状动脉搭桥术（轻症疾病），获得15万理赔金，并且免缴后续28年保费，且保单继续有效。 三年后，确诊为乳腺癌，在确诊后的5天，获得理赔金65万（重疾保障50万+女性特定疾病保障15万）。 两年保费支出12149.72元，累计获赔80万元。 当然我们买保险的初衷并不是为了获得赔款，只是为了预防可能出现的风险。不患疾病当然是最好的，但我们要在健康的时候做好应对风险的准备。 因此，从女性群体出发、注重女性高发重疾的话，竹子觉得这款专属保障很不错。 当然，如果你只看重疾轻症保障，也可以选择百年康惠保、复星联合康乐e生这样的消费型重疾险。 另外，康惠保的另一个优势是可以保到 70 岁，比较适合预算不足的家庭投保，在 70 岁前也能获得一个足够高的保额，而且在保障责任相差不大的前提下，整体竞争力更优。 |
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