随着经济的发展,国内中产阶级也不断发展壮大,但中产家庭的财富往何处放却是一个让人头疼的问题:在不断下滑的经济环境中,股票基金收益波动大、风险太高,房地产未来增幅有限,银行投资产品也因降息趋势收益率下滑,那么,怎样才能成为成功的投资达人,什么样的规划才是中产家庭适合的资产配置呢? 今天小WIN就来和大家聊一聊新中产家庭如何进行资产配置才能让收益更稳健~ “标准普尔家庭资产象限图”是世界权威金融分析机构——美国标准普尔提出来的,他们调研了全球十万个资产稳健增长的中产家庭,认为标准普尔家庭资产象限图的家庭资产配置比例最为合适,能够帮助中产家庭最大程度实现财富保值和增值。 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户:日常开销账户 每个家庭必须保留一笔随时能取用的、流动性较大的资金用于日常衣食住行的支出,一般占家庭资产的10%,数额大约相当于3~6个月的生活费即可。 可把这笔钱存入活期储蓄的银行卡中,也可放入货币基金中。这样能方便存取,因为这个账户保障家庭的短期开销,所以日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 第二个账户:杠杆账户 这个账户也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。 第三个账户:投资收益账户 这个账户是生钱的钱,一般占家庭资产的30%,这个账户用有风险的投资为家庭创造高收益的回报,通过自己最擅长的方式投资,包括股票、基金、房产、企业股权等的投资。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。因此一定要把控好风险,量力而行。 第四个账户:长期收益账户 这也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属: 1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。 3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。 我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。因此我们在存这笔钱的时候可以选择保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长的投资产品。如债券、信托等。 家庭资产配置的关键点是平衡。 这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。 这个时候就要好好想一想:是不是自己消耗钱的速度大于赚钱的速度?或者是你将资产过多地投入了股市、投入了房产了呢? 云南共赢金融,央企入股,银行存管签约,100元起投,6.8%~12%的预期参考利率,1—12个月灵活期限,点滴积累,让你的钱聪明起来!喜欢小WIN的文章可点击关注、收藏和分享。如你有什么投资方面的好建议,也欢迎在下面留言和大家分享! (投资有风险,入市需谨慎) |
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