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应各位小伙伴的要求，本周我们就来为您讲解一下应该如何挑选基金做定投。本期为您介绍的是我们理财团队当中性（xing）感（ge）火（huo）辣（bao）的慧慧姐，快来听听她是怎么说的吧！ 理财说 本视频时长6分钟，心疼流量的朋友可直接下滑至文字版。 流量不充足的小伙伴请看下面文字部分哦。 我们在齐富通“牛人讲坛”中同步上线了视频版，小伙伴们也可以前往中泰齐富通观看哦！~  观看路径 中泰齐富通APP—牛人专区—牛人讲坛  欢迎大家收看，也欢迎各位在下方留言，将您宝贵的建议以及想收听的课程告诉给我们，感谢您的支持！~ 文字版内容 中泰理财说，让理财从未变得如此性感！
大家好，我就是传说中齐富通理财团队性（xing）感（ge）火（huo）辣（bao）的慧慧姐。在上期的理财说中，我们的萌妹子叮当猫为大家介绍了基金定投的基础知识。基金定投就是在固定的时间以固定的价格购买一只固定的基金，而在上节课之后，许多小伙伴们纷纷给我们留言说，“其实我们都知道定投好，可为什么总是赚不到钱呢？”  我想这是大部分人都会碰到的，所以我们会花几节课来详细讲下基金定投到底要怎么做。本期先由我来跟大家介绍，如何雾里看花，从五千多只基金中找到适合的基金去做定投。 总体来看，值得我们定投的基金，至少要有以下特征：  长期业绩表现好 投资风格稳定 基金波动大 记住这三个特征，现在我们可以正式进行筛选了。 1 基金长期业绩表现好  不管是一次性投资还是定投，大家都希望选到一只长期上涨的基金，确保无论在哪一个时点开始定投，未来都有最佳退出时点。这里有两个关键词，长期和业绩好。 长期是指的基金成立时间较长，一般来说5年以上最好。这里并不是说短时间的基金不好，只是经历过完整一轮牛熊市的基金，更能体现它的实力。 业绩表现好是指在近3年或者5年时候内，是否都能保持稳定靠前的排名。齐富通定投专区内，都是我们精选出长期业绩较好的基金。例如图中所列举的齐富通定投专区的六只基金，其近1年3年和5年的同类排名均在前20%，成立以来的年化收益率均超过10%。  2 投资风格稳定 什么叫投资风格稳定呢？这里依旧谈两点：  基金本身风格稳定 投资标的和招募说明或者基金名称保持一致。不要说好是投资医疗行业的，结果看到茅台涨的好就去买贵州茅台，这种基金就算净值涨多也不是风格稳定的基金。另外被动指数型基金因其跟踪指数，从规则上就排除基金经理个人意志，能很好的确保风格稳定。 基金经理稳定 这里主要是指主动管理型基金（相对于被动指数型基金），基金经理的变更会影响基金的投资风格，所以需要关注该基金的历史业绩是否由现任基金经理获得。例如中欧医疗健康（003095）这只基金，基金经理成立以来就一直没换过，近三期报告的十大重仓股均是医疗相关股票，就属于投资风格稳定的基金。 中欧医疗健康（003095）2016-2018年十大重仓股及占基金净值比： （以上数据来自wind资讯） 中欧医疗健康（003095）净值表现： （以上截图来自wind资讯） 3 基金本身波动大 最后一点是基金本身波动大，也就是基金净值弹性更足，在市场下跌时同样金额的投入往往可以积累更多的份额，这时候大家是不是就想到了我们上一期中说到的微笑曲线？没错，大的波动可以起到基金定投“摊薄成本”的作用。 这里也给大家举个例子，一只是债券型万家增强收益（161902），另一只用偏股型万家精选（519185）做对比，分别在13年5月开始，每月1号定投1000元，最终表现如何呢？ 咱们来看下收益走势图，截止2018年4月27号，万家增强收益稳定，几乎没有亏钱，但5年下来只获得10.45%累计收益，IRR年化收益为3.85%。再来看下万家精选，累计收益达到54.47%，IRR年化收益也有16.84%，期间最高的收益率高达103.53%。经过这个对比，大家明白了为啥要选一个波动大的基金了吧？所以股票型基金比债券型基金和货币基金更适合定投。 大家在图中肯定发现定投万家精选期间，收益也坐了个过山车，那如何避免自己赚到的钱又赔进去呢？没关系，我们在以后的课中会慢慢教给您的。 |
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