史上最全解析：社保和商保的区别

ZSHY688 2018-05-20

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社保是我们生活最基本的保障，是维持基本生活的保证。不过，商保更加强大。商业保险具备独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

随着十九大的召开，国家将会出台更多更好的惠民政策，用社保和商保两把刷子把社会保障网越织越密。我们也可以先行了解社保与商保的区别，根据自己的需求做好家庭保障规划哦。

1、保险性质

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平普适性的“保”，而不是“包”，不能解决基本之外的需求。

商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

2、交费时间

社保可以养老，前提是必须连续交费15年后，到了法定退休年龄才可领取。　

商保交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁养老的安排，自己说了算。

3、交费多少

社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12%）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加。

商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。通常来说，年纪越轻，交费越少。

4、养老和医疗保障时间

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说，社保对于长寿老人非常实用，但是如果英年早逝，家人不能代其领取养老金。

商保的养老，既有保终身的产品，也有定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年。如果附加了豁免，投保人中途过世，受益人可以继续领取。

5、意外保障

社保中的工伤保险对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。

商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额，杠杆作用非常突出。

6、疾病保障

社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。

商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

7、营养补贴费

社保并没有这项补贴。

商保可在住院期间给付50元—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消。

8、身故保障功能

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说补偿力度不足。

商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。

9、豁免功能

社保没有保费豁免功能。　

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育。