保险的现金价值是如何计算的？

很多朋友在买保险时往往会忽略一个重要的指标，那就是现金价值，什么是现金价值呢？

现金价值就是你的保单所具有的价值，一般在买了长期人身险后，合同会附有一份现金价值表，里面会清楚的标注每年的现金价值是多少钱。

简单点说现金价值就是过了犹豫期退保后，我们能退回的钱。

现金价值的计算有个公式

现金价值=已缴保费—保险公司管理费用—销售佣金—风险保费（承担保险责任需要的保费）+剩余保费的利息。

但是需要注意的是不是所有的保险都有现金价值

长期型产品通常会有现金价值

传统长期型产品，因为采用的是均衡费率，也就是每年交的保费都一样，而且一般是在缴费期把未来几十年保障要用的钱都交齐了（譬如20年缴、保30年或终身），所以我们交的钱以远超这20年缴费期所需的实际保障成本，才会形成现金价值。

短期型产品通常没有现金价值

比如1年期的保险产品，它的保费是根据“保险保障成本（风险发生概率X风险保额）+当年预计费用成本”计算的，交的保费都被消耗完毕，没有形成留存因此就没有现金价值。

保单的现金价值在退保、贷款、分红的时候分别起到不同的作用。因为保险公司也是有运营成本的，比如人力成本、工本费、手续费什么的，如果客户退保这部分费用也是要客户承担一部分的，如果客户一买就退保也会减少公司的资金收入，进而会影响到公司的一些投资，所以在很多时候退保很不划算的，也希望大家在买保险时，一定要关注产品的现金价值，它不仅可以帮助我们判断产品是消费型还是储蓄型，还有一些实用的功能，同时也提醒我们一定要选对保险，不然退保的损失真的很大。

你会点赞的对吗？

点此查看图片折叠原因