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导语 对于小白用户说， 最好的安全是无感知的安全； 但对于反欺诈的“正义联盟”来说， 这场网络攻防战，从未停歇过片刻。
在0、1字节组成的比特世界里，来势汹汹的黑产和黑客军团，从未停止过进攻之手。
最大的危险是无意识的未知危险——在网络杀手看来，缺乏安全意识的网络平民们，既无秘密、也无隐私、大门敞开，手无寸铁，毫无反击之力。 但魔高一尺，道高一丈，网络警察和法官们，在大多数时候成功狙击了黑客军团的疯狂进攻，今天，我们的故事，就从一场攻防战开始。 侵犯
黑产军团如同嗅觉灵敏的鬣狗，全网快速扫描安全软肋，然后趁机“下口”。 金融产品的用户，因为离钱近，是黑客们虎视眈眈的最佳猎物——你的手机银行真的安全吗？ 案例 1
某公司白领莫妮卡，手机银行被盗两万，她一直想不明白，最近并没操作过APP，怎么会被盗呢？ 网络小偷们，奸诈程度远超莫妮卡的想象。
莫妮卡一看演讲嘉宾是仰慕已久行业大牛，立刻扫描了二维码并填写相关信息报名参会。 三天后，莫妮卡发现自己网银账户中的两万元钱被盗。
类似莫妮卡拥有手机银行的个人客户，在中国已经高达 15.02 亿，同比增长57.52%，骗子们正在用诈骗电话、钓鱼网站、木马病毒、短信劫持等套路，让你的钱包割肉流血。 案例2
惊慌失措的小王，经过反复排查，发现自己的手机注册了一个电商平台，这个新账号购买了高达49966 元商品，而上述注册、购买行为，其实并非小王的行为。
这是一场典型的网络攻防战，黑产军团们已经建立了严密的组织体系，进行流水化的批量作业。我们来看看小王的钱如何被盗取的？
第一步，放马。 上述黑产团伙通过伪基站发送带有木马病毒链接的伪装短信，小王出于好奇，点击链接后，用户名及密码就已泄露。而莫妮卡在注册过程中，也泄漏了关键信息。 第二步：操盘。 由于银行的风控手段比较成熟，因此直接盗刷银行卡难度较高、风险较大，因此，这些黑产群体掌握信息后，就通过注册电商账号，曲线变现。 第三步：洗料。
第四步：变现。 通过地下黑色产业链销赃网络，将购买来的物品变现、分赃。
黑产军团已经建立了标准化的分工体系，黑产产业链可以拆分为软件开发、硬件制作、网络黑客、钓鱼零售、域名贩子、个信批发、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗、短信群发、在线推广、现金取现、电商平台购物、黄赌毒网站等15个具体分工。流程严密，复制性高，而且极为灵活，随机应变。
围猎
黑产军团偷窃、诈骗、抢劫网络平民，但他们的天敌则是“警察”和“法官”，以及安全意识崛起的“网络平民”。 在上述小王的案例中，行为序列、生物探针和关系普通等技术，发现了支付环节中多个风险因素，最终成功阻止了诈骗。 首先，行为序列技术发现了购买记录的异常。
其次，生物探针技术发现本次购买行为与往常不同。生物探针技术能够根据小王使用APP 的按压力度、手指触面、滑屏速度等120 多个指标，判断用户的使用习惯，因此，检测出本次购物中的异常使用情况。
最后，关系图谱技术，通过分析发现该学生对本商品的需求并不高，因此也触发了预警。而且，关系图谱技术还能顺藤摸瓜，摸查黑产军团的组织体系，帮助警方把黑产军团一网打尽。
网络借贷反欺诈：网络借贷中的欺诈行为层出不穷，据爱钱进网的统计，每100 个拒贷案件中，大约有16 起蓄意造假或欺骗，包括中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用和串联交易等，而人脸识别、用户画像等技术，就可以精准打架用户冒用等欺诈行为。
识别生猪保险欺诈：某保险公司勘察员小张在半年时间内，多次串通养猪户投保人虚报保单、并自导自演死猪假现场，骗得保险理赔款15 万元。而活体（猪脸）识别、区块链技术的应用，就能解决“活体唯一识别问题”，让骗保小张和农户无所遁形。 狙击羊毛党：在互联网上，有利益的地方，就有羊毛党，漫山遍野，无处不在。某电商平台每周六推出满80 减20 活动，活动开始后一个月发现大量订单支付失败，其中金额恰为80 元的订单占比较高，且这些订单绑定的支付卡余额均为60 元。在识别羊毛党的过程中，主要使用了设备指纹识别技术和神经网络模型等机器学习技术，最终为商家挽回了100多万的损失。……
联手
打击黑产的难度在于，攻防符合木桶理论，“系统安全性的整体水位与最脆弱的组件水位相同”。
随着数字金融欺诈趋于专业化、产业化、隐蔽化，与之对抗的正义联盟，其力量也越发多元化，既包括来自公安群体、司法机关的体制内力量，他们专业经验丰富，也包括互联网公司和平台，后者处于一线战场，掌握最新战况，而且技术实力雄厚。
这位斗争经验丰富的刑侦专家说：“数字反欺诈是社会共治的一部分，需要政府监管部门、各种规模的企业乃至公民个人的共同参与。”而京东金融这样的公司，被秦玉海定义为“反欺诈的前沿阵地”。 结尾
上述技术，得到验证后，就可以对外开放、输出、复制、赋能。 比如，打击电商平台骗保行为的机器学习，作为人工智能的核心技术，可广泛应用于保险、反洗钱等金融领域及物流、医疗等非金融领域。 以在反洗钱中的应用为例，反洗钱监控不仅要监测账户的交易行为，还要在相对较长的时间段对个交易行为进行模式分析，应用人工智能技术能不断学习不法分子的洗钱套路并有效识别、精准打击。
积累了丰富斗争经验的京东金融技术专家和网络犯罪侦查专家们，最终达成了共识。
开放、联手、合作的机制是保障。必须构建由监管部门、行业协会、金融机构、科技企业共同参与的反欺诈联盟，建立数据、技术、人才等方面的合作交流机制，合纵联盟，集结正义之师，才能全面包抄，瓮中捉鳖，围猎黑产军团们。 对于小白用户说，最好的安全是无感知的安全，但对于“正义联盟”来说，这场围猎战，从未停歇过片刻。 |
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