按揭购车，你选哪种贷款？

市民咨询购车事宜

买车时，不少消费者会选择按揭。按揭购车涉及到贷款，目前，较为普遍的贷款方式有三种，即银行车贷、信用卡车贷和汽车金融公司车贷。那么，哪种贷款方式更适合普通购车族呢？

银行车贷：利率最低，申请难

市民刘光伟从外地来内江已经好几年了，因生意需要，最近有了购车打算。选好车型后，他准备去银行办理个人车贷业务，被告知要交一堆材料。

“申请起来太麻烦了，要交一堆材料，身份证、工作证明、近一年银行流水、两年以上社保证明……”说起办理银行车贷，刘光伟就表示心累，因沟通不畅，他跑了好几次银行，就在他自认为材料已经准备齐全时，问题又来了。

“我把银行流水、社保证明都弄好了，结果还要房产证、房屋买卖合同、购房发票。我没买房子，怎么会有这些东西，无法提供。”刘光伟说。

“大多数银行的车贷业务都要求贷款人有本地户口或者房产证明，如果不能满足这两点，银行流水和社保证明也没用。”业内人士黄致说，银行车贷的利率在所有贷款方式中最低，通常在6.56%~6.9%之间，但由于申请门槛较高，限制了许多户口不在内江和没有房产的购车市民。

信用卡车贷：办理简单，利率稍高

就在刘光伟因办不到银行车贷而着急时，银行工作人员告诉他，可以办理信用卡车贷。他一开始还表示纳闷，都是在银行办理，银行车贷与信用卡车贷有何区别呢？

在银行工作人员的指导下，刘光伟转向申请信用卡车贷，但他又遇到了新问题。由于不同的银行、不同的信用卡，合作的汽车品牌和车型各有不同，他之前去的那家银行并没有与看中的汽车品牌合作，因此，无法通过该银行的信用卡办理车贷，只能找相关合作银行。

几经周折，刘光伟终于找到了银行，办理了贷款的信用卡。

“信用卡办起来方便多了，不需要房产证明，流程与申请普通信用卡差不多。”感慨信用卡车贷更方便的同时，刘光伟也提醒准备通过该渠道办理车贷的消费者，信用卡车贷没有利息，但有手续费，还款期限越长，手续费越高。

“12期贷款，手续费大概是贷款金额的5%，24期贷款，手续费大概是贷款金额的9.5%。相比之下，比银行的车贷费用稍高。”刘光伟说。

汽车金融公司贷款：放款快，利率最高

除了银行车贷和信用卡车贷外，如今，通过汽车金融公司贷款也成为越来越多消费者按揭购车的选择。

“很多知名汽车品牌都有自己的金融公司，就是专门为按揭购车提供贷款服务。”某品牌4S店市场专员李桐说，汽车金融公司的贷款申请较宽松，对个人信用、收入情况等方面的要求也不高，审批、放款都比较快。

李桐指出，虽然汽车金融公司车贷申请较快，但利率偏高，以贷款10万元为例，银行车贷的利率约为6.75%，汽车金融公司可达10%。也就是说，同样贷款10万元分36期，3年下来，通过汽车金融公司贷款比通过银行贷款要多还5000多元。

“需要注意的是，有些厂家针对部分车型会提供零利率按揭购车服务。”李桐说，这样可为车主省下一笔钱，因为这笔钱是由厂家和4S店填补，往往会向车主收取一定的按揭手续费。一般来说，手续费为贷款金额的1%~3%，超过3%，车主需仔细衡量，再决定是否办理金融公司贷款业务。（本报记者 龚正 文/图）