干货｜信用卡基础篇

北京的房地产市场，经历了几个月的冰封期，目前处于回暖阶段。

在下一bo大涨之前，我们会写一篇o首付购房指南，给那些挣扎着看着车渐行渐远的朋友。

要知道，你没落的背影一点都不伤感，那只是你傻。

在o首付之前，你必须了解信x卡的相关知识，以此来构建基础。你的第一桶金不会从天上掉下来，只能一步一步积累，打破过去的屌丝思维，从零开始。

今天的这篇是信用集的文章，信用集作为信用卡界的一股清流，作为一个情怀小王子，在信用卡界深耕多年，干货满满，本文是基础篇。

未来我们慢慢更。。。

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普通人的金融信用体系构建

前言：对普通人而言，金融信用的作用在于改善和提升生活品质，让财富的积累速度超过货币贬值的速度，跟上富人赚钱的速度。

正文：

中国正在进入信用社会，人无信则不立，己欲立则立人，己欲达则达人。

个人信用体系分两部分，社交信用和金融信用。前者是一个人财富积累的前提，后者决定着一个人财富积累的高度。本文重点阐述后者的重要性。

个人财富的经营，应如上市公司的财务经营一样，建立三个财务报表：

1、资产负债表：总资产=净资产+负债；

2、利润表：净利润=总收入-总成本；

3、现金流量表：现金资产=现金流入-现金流出。

很多人只关注利润表，不懂或者忽视其他两个财务报表，从而极其容易陷入劳动致富的思维陷阱，不知不觉的滑向社会的底层。资产负债表和现金流量表的经营，才是加速积累财富的能力体现。

什么是金融信用？简单而言，就是一个人在金融机构的眼里值多少钱，金融机构愿意借给你1万元，你就值1万元，愿意借给你1个亿，你就值1个亿。一个人能支配的资金量，决定了这个人财富积累的天花板。所以，我们要竭尽所能，提升自己的金融信用，不断突破个人财富积累的天花板。

普通人如何构建自己的金融信用体系呢？

一、转变观念，放大格局。

掌握金融资金运转和盈利的常识，树立正确的积极主动的负债观念，明确个人和金融机构的双赢才是正确的合作方式（用利息换取资金使用权），金融负债只能用于正规的、有较大把握的投资（购房等）。

二、风控先行，稳若泰山。

金融机构的资金只为追逐利润而服务，其资金只为优质人士锦上添花，同时对陷入困境的人士落井下石。风控能力，是决定运作金融信用成功与否的根本能力。普通人启用了金融信用资金，就意味着加倍盈利或者加倍亏损，杠杆巨大，不容有失。

三、步步为营，培养授信。

先培养足够的授信额度，然后再加以利用。

1、征信的重要性。普通人借钱，只能通过银行和小贷公司，每一笔借钱记录，都会登记在征信报告上。征信报告就是一个人的金融简历。好的简历就是敲门砖，银行风控严格，鄙视风控松懈的小贷。所以，不要轻易使用小贷，哪怕是劫呗和薇粒贷。同时，在培养授信的过程中，杜绝过高负债率和负债金额，负债率20%以内为佳，负债金额5w以内为佳。

2、授信培养顺序很重要。先攻下足够的bank信X卡额度，再考虑bank信贷（抵押或无抵押），最后小贷公司。bank信X卡资金费率最低，抵押贷次之，无抵押贷再次之；小贷的费率最高。信X卡的额度培养是最费时费力的，也是最好用，最理想的资金来源。

3、行动力是最重要的。千里之行，始于足下。要积极主动的去学习和了解bank的特点，先易后难，找到切入口和突破口。bank是嫌贫爱富的，普通人要把自己包装优质客户，最大限度的展示自己的实力，如社保公积金，名片，收入zheng'ming，行驶证，房产合同或红本等，各个击破。优质人士直接申请5w额度以上的白金信X卡，普通人优先考虑招行、广发、农行、花旗等容易提额且具备提额规律的bank，养到5w之后，再逐个拿下工，建，中，交等介意卡片数量的bank，最后拿下其他上市商业bank和地方性bank。在一二线城市或省会城市，一般都有二十多家bank可供选择，但普通人持有10家bank以后开始吃力，15家有点难度，拥有20家以上你就是大神。

四、合理利用，避免巨坑

1、不可盲目投资。

信X卡的总额度超过50w之后，额度只会越来越高，此时可开始考虑投资增值的计划。资金都是有成本的，信X卡资金的理论年化费率是7.2%，个人无抵bank信贷年化费率在15%左右，小贷的年化费率在19%左右。成本摆在这里，要求我们必须投资确定性较大的项目。加倍盈利或加倍亏损，只有一线之隔。

2、常见的盈利渠道。

a.信X卡薅羊毛。可降低甚至覆盖信X卡周转成本。各种日常生活优惠活动，航空里程兑换机票，五星级酒店权益等。

b.专业套利活动。匹吐匹推手内部单、大额资金短期过桥、放高X贷等、创业。风险大，自行斟酌利弊。

c.购买房产。刚需买房部分资金差额，可考虑信X卡来补充，房子租金可相当程度覆盖信X卡周转成本。购买投资型房产，不建议杠杆过高，风险较大，对购房时机的选择能力要求巨大，自行斟酌利弊。

五、额度培养，对号入座。

1、三无人员，一年左右有机会达到20万额度。

2、普通工作人员，一年左右有机会达到30万额度。

3、优质工作人员，一年左右有机会达到50万额度。

4、有房有车人员，一年左右有机会突破70万额度。

上述人员默认为白户，有卡人士自动升一档。在一二线城市或者省城工作生活为佳。上述额度只包括固定额度，是保守预估，另外有机会获得几十万分期额度。只要上了台阶，额度就会节节攀升。

全文总结：

没有金融信信用的普通人，无法跟上富人赚钱的速度，是被富人洗劫和剥削的人，难以无法穿越社会阶层，难以改变命运。