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在任何行业，风险都不可能被彻底根治，第三方支付行业也是如此。第三方支付在蓬勃发展和带给生活巨大便利的同时，也带来了新的风险。自2013年年底以来，从预授权套现风险事件，到央行暂停虚拟信用卡和二维码支付，再到IC卡信息被读取的舆论风波，支付安全和风险防控日益受到社会关注。面对互联网时代的风险新形势，专家认为，第三方支付的风险防控涉及多个业态、多个渠道，任何一方都无法独自解决所有的安全问题。
第三方支付面临的安全挑战 一、病毒入侵支付系统 由于第三方支付服务是依托移动网络、电脑、手机等共同完成的，因此其本身的安全性就存在一定的隐患。产业链中的任何一个环节出现了安全隐患，都有可能转嫁到支付平台上。例如，WannaCry勒索病毒事件，在全球范围至少100多个国家造成攻击，国内有不少行业内网环境受到了严重感染，金融服务业更是成为损失最严重的行业。仅拥有强大的边界防御已经不足以应对网络病毒所带来的各种安全威胁，各方必须寻求更为有效的安全防御手段。
二、黑产日益壮大，风控面临挑战 黑产指利用病毒木马非法盗取或者通过机构泄密人员购买他人身份证号、手机号、游戏账号、邮箱、家庭住址等私人信息，然后进行非法贩卖。互联网黑产在中国是一个非常特殊的行业，从业人员大概有60万人，在一些小的四线和三线城市，已经形成了庞大的产业链。这些黑产大多有组织，不光是自己赚钱，还会把技术也作为一种盈利的方式输出，在搜索引擎搜索不到、一般人也难以进入的暗网进行大规模交易。从这个角度看，黑产发展正逐步壮大，并对金融机构与支付机构造成威胁。
三、诈骗及犯罪风险 与传统的金融机构相比，第三方金融机构由于兴起不久，其发展相对来说是不够成熟的。第三方支付行业发展速度非常惊人，但是其风险控制方面却没有一个具体的行业标准。风控水平与发展速度的不匹配引发了第三方支付的洗钱、恐融、诈骗等风险。不法分子也正是利用网络交易的隐蔽性和匿名性，通过破坏传统的资金链完整性，使追查款项源头变得艰难，从而实现其非法资金转移、洗钱等目的。
第三方支付安全问题无法独自解决 被称为中国新四大发明之一的移动支付虽已成为中国面向世界的一张名片，但整个第三方支付行业终究是一个新产业，其发展至今不过十余年。和其他产业一样，发展过程中必将受到诸多阻碍，未来也不可避免接受更多的风险挑战与市场质疑。面对互联网时代的风险新形势，业内专家认为，第三方支付的风险防控涉及多个业态、多个渠道，任何一方都无法独自解决所有的安全问题。 首先，第三方支付的风险防控需要央行的监管与指导。监管部门需要做以下努力。一是需要制定专门的金融技术行业或国家标准；二是要畅通金融消费者咨询投诉受理渠道，完善投诉处理机制；三是要建立支付机构工作评估体系和监督检查机制；四是要开展金融消费者教育，提高金融消费者风险意识和自我保护能力；有力的监管必会鞭笞着第三方支付朝着健康的方向发展。 其次，良好的支付环境也需要消费者共同营造，需要其不断提升权责意识和风险意识，以合法合理、理性有序的态度参与金融活动。需要其自觉意识到“自享收益”的同时也要“自担风险”。需要其提高日常金融活动的警觉性，自觉远离和抑制非法金融业务活动。 最后，推动建设一个可持续发展、健康、共赢的支付安全新生态，最主要的是要靠第三方支付机构本身。智付电子支付有限公司认为，在网络环境变化日新月异下，作为提供支付服务的第三方支付机构，要不断在支付系统的风险控制上加大研发力度，在商户审核上严格准入。第三方支付机构应该在业务创新和防范风险的之间寻找平衡点。
中国第三方支付市场是在市场需求及市场竞争的夹缝中发展起来并逐渐形成其世界领先地位的，这些是中国金融改革和金融创新的产物，是中国"互联网+"战略在金融领域的成果，也是独具中国特色的践行普惠金融的代表作。因此，我们对待第三方支付的发展应该采取更加包容的态度。相信在各方的努力下，中国第三方支付发展能由青涩向成熟的过度，成为一种崭新的创新经济源。 |
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