很多朋友跟深蓝君反馈,好不容易确定了保险产品,结果发现不在销售区域,如果选择异地投保,是否有什么问题呢? 这是比较有代表性的问题,那我们就从法规和务实分别来谈一谈。买保险需要考虑销售区域吗?异地投保是否有什么风险呢?今天的内容如下:
我国各省市经济发展并不平衡,与此相对应的是,保险资源分布也十分不平衡。举个例子:北京有52家寿险公司存在分支机构,而青海省却只有7家。 那么问题来了,国内上百家保险公司每家都有自己的差异化产品,如果家在青海,那还能买吗? 保险公司管理规定(2015年修订):
虽然原则上不允许保险公司跨省经营,但是符合规定的话,通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。 销售区域主要是出于监管的考虑,不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同,为了方便进行监管,所有才有销售区域的要求的。 另外目前互联网保险越来越发达,在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定:意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。 所以以华贵人寿举例,虽然公司是2017年初成立的,但是擎天柱定期寿险销售范围却是全国,所以没有什么问题。 另外国内已经成立了多家互联网保险公司,这些公司依托互联网进行交易,根本就不设立分支机构,所以尊享e生销售区域为全国也是合理的。 重疾险是一个保险组合的关键,目前市场上产品很多,竞争也非常激烈。无论互联网销售还是线下代理渠道,都会有很多竞争力高的产品出来。那么重疾险如果存在销售区域,还能异地投保吗? 为了避免教条,我们先看一下现状:
上面就是目前行业的现状,一些朋友并不会把销售区域作为选择一款产品的关键指标。而从保险公司的角度,自然希望保费有比较多的增长,不仅不会过分强调销售区域的问题,而且有的保险公司也会推出很多线上服务流程,通过官网、微信等方式就能修改联系地址、退保、甚至变更投保人。 下面是某互联网销售的重疾险,虽然在投保须知里有文字说明产品只能在广东销售,但是在投保的时候,仍然可以填写自己的实际地址(比如青海),没有任何障碍的投保。 此外深蓝君找了一些保险销售平台,我们看一下是如何说明销售区域的:
其实这种情况也非常容易理解,如果A同学毕业去上海工作,工作1年后购买了一份在上海销售的重疾险。然后A同学回到老家发展,就算保险公司当地没有分支机构,也会支持全国通赔,支持异地理赔。 总结下来就是:保险的确有销售区域的限制,但理赔是没有区域的限制,保险公司也支持全国通赔。 我们知道任何事情都有两面性,从不同立场、角度、价值观都会有不同的结论。那异地投保,是否存在什么不妥的地方?我们从投保环节和理赔环节两个方面来看: 1、投保环节: 如果是线下投保的话,当地没有分支机构,需要在通过代理人/经纪人在异地办理投保,由于没办法当面沟通,彼此之间缺乏了解和信任,可能会存在一些不便。而本地的经纪人能够提供更多个性化服务,例如协助整理、填写投保资料等。 2、理赔环节: 虽然保险公司支持全国通赔,但是如果当地暂时还没有分支机构,需要快递资料到保险公司,那么理赔的时效性可能受一些影响。 不过好在随着互联网技术的发展,越来越多的公司也会支持线上理赔,对于金额比较小的不仅无需快递,直接在官网或者微信上传资料就能搞定,这也是目前发展的趋势之一。 因为有很多人会有保险销售区域的困惑,所以才会促成本文的产生。我们不是鼓励大家异地投保,而是想从一个中立客观的角度来看销售区域的问题。 就像我们上面提到的,关于保险销售区域是没有非黑即白的答案,不同人都有自己的风险偏好,就像有的城市明确进行二套房限购,但是还有人通过假离婚曲线救国。 今天的文章也仅是给大家一些参考,希望大家能够结合自己的需求、风险偏好、实际情况来综合考虑。 愿每个人都能选到合适的产品,为己所用:) B 成人保险 C 投保技巧 |
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