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最近经常收到一些热情小伙伴的留言： “我刚刚工作，应不应该用仅有的一点点工资买保险？” “作为一名刚经济独立的成年人，第一次买保险的我不知道选哪个！？” “…之前都是爸妈买保险，投保…到底该从何下手？？” 南姐刚工作时也和大家有一模一样的疑惑，初（赚）入（得）社（很）会（少）应不应该花一部分钱额外买保险？该从何下手？ 今天，作为职场小（老）姐（阿）姐（姨）的我和你们聊聊年轻人该如何正确投保！ 1、小年轻该如何投保？ 年轻人在工作上正处于拼搏上升期，加班、熬夜都是常有状态，难免会有多重压力。同时，大多数年轻人也逐渐转换身份成为家庭的经济支柱，要考虑的事情有很多，成年之后，身上的担子也越来越多，所以一定要给自己做好全面的保障。 这样做不仅仅是对家人的负责，也是防范一旦自己不幸罹患重疾，成为整个家庭的拖累。 2、买保险应该从哪里入手，考虑哪些方面呢？ 首先，应先完善自身的社会基本保障。目前大多数用人单位都会给员工按照国家社会基本保险标准缴纳社会保险（简称“社保”），也就是我们常说的“五险一金”中的五险，包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险。 在完善了基础保障后，很多朋友会问：有了社保还要缴商业保险吗？事实上，社会保险是“包而不保”，商业保险是对社会保险的一个良好补充，二者并没有任何冲突。 一般情况下，成人买保险要按照顺序来，依次为意外保险、重疾保险、医疗保险、寿险，有条件的可搭配投资理财保险。 南姐建议小伙伴们优先考虑自身的意外风险和健康风险，大多数成年人对保险的认知停留在认识阶段，其中绝大部分人又都处于原始积累状态，在为自己、为家庭奋斗，准备买房买车，这个年龄段的人最应该考虑的就是意外险、健康险和人寿险。 其次，在条件允许的情况下，可补充投资理财类保险，遵循保障第一，理财第二的原则进行投保。 在很多人的保险意识中认为意外险不重要，但其实，意外险应是成人最先投保的险种，买一份意外险是对生命的保障，只有生命安全了，我们才有机会去谈论未来、理想、赚钱等等，否则一切空谈。 最后，在投保时要考虑自身的经济情况，根据个人的预算来选择产品。初入社会的年轻人，经济条件一般，可先选择价格便宜的产品，以低成本获得高保额，以小博大，杠杆性高，比如意外险、医疗险等等；在经济条件稳定后，可以选择重疾险、寿险等产品，尽量将保障做得充足，防范重疾疾病或身故给我们带来的风险。 另外，需要明确的是医疗险大多数为1年期短期产品，更适合作为过渡时期的保障，不能作为家庭核心保障哦~ 了解投保建议顺序后，我们来对几个主要险种的入门级科普： 3、入门级保险种类科普 1. 意外险 顾名思义，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。保持良好的生活习惯，健康饮食经常运动，可以降低生病机率。但面对意外事故，每个人的潜在风险却是一样的。意外险的特别功能就是残疾保障--根据不同残疾程度按比例赔付，这个功能是其他任何险种产品不能替代的。意外险的身故保障、医疗保障也是成年人的保险需求点。且意外保险价格低廉，购买方便，也是南姐建议最应该首先投保的险种之一。 2. 重疾险 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。 对于每个人来说，重大疾病风险都是不可预知的，而重疾保险就是给自己和家庭的未来增添一道保护屏障。它虽然不能消除病痛，但可以让你的家庭经济基础有保障，避免 “因病返穷”，让整个家庭陷入困境。因此，重疾险也是人生必备的保障。 3. 医疗险 医疗险主要解决的是医疗费用的问题，包括普通医疗、意外伤害医疗、住院医疗、手术医疗、特种疾病等等，保额一般很高，比较常见的是两百万-三百万，是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。 如果说重疾险对应的风险是收入损失，医疗、康复费用，那么医疗险则主要应对的是医疗费用，比如住院所需的床位费、膳食费、护理费、药品费、手术费等一系列医疗费用。保费低，保额高，每年只需要几百元就能获得百万的保障，对于初入社会的年轻人来说是也是一种不错的选择。 4. 寿险 寿险即人寿保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。通俗来讲，是以人的生死为保险对象的保险。寿险针对由于疾病或意外造成的身故、高残赔付。 一般人对寿险不怎么认可，但南姐认为如果是家庭的主要经济支柱，那么购买一份寿险就尤为重要了！因为作为整个家庭的经济来源，你所要考虑的不仅仅患病时是否有钱治疗，更要考虑的是整个家庭后续的生活是否得以继续，家庭是否会因车贷、房贷、父母养老、子女教育等等一系列经济问题陷入漩涡。 所以，通常情况下，南姐建议家庭经济支柱再搭配了意外险、重疾险、医疗险之后，如有条件可以再购买一份寿险，尤其定期寿险因为费率更低，是一份可以以更低的价格、更小的投入让更多家庭负担起的家庭财务保障。 5. 养老保险 购买养老保险，可以解决年老无力时，对养老金的管控问题。我国的养老保险由四个层次（或部分）组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。 在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是基础层。而这里我们要说的是个人储蓄性养老保险和 商业养老保险，是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。 写在最后 南姐认为，养老保险一定是在配置了保障型产品之后的选择，而非主要核心保障。购买养老险主要是为了在我们年老时老有所依，安享晚年，但我们要知道的只有在基础保障做足的前提下，才适合去配置养老险，毕竟羊毛出在羊身上嘛！如果我们连最基本的健康保障都还没有配备，而一味追求理财类产品，那真的有点本末倒置啦！ 最后，南姐想要说的是购买保险应根据自身不同的情况和经济收入，来设计不同的保险方案，保险本身无好坏之分，只有适合自己的才是最好的！ 我们选择保险，是为了防范个人和家庭的未来风险，千万不要因错误投保和过度参保而让未来的保障成为我们的生活负担，一切要量力而行。 |
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