Hi,我是九妹,一个加好油、备好粮,随时准备开车的女子
唐小僧于2015年5月上线,是资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司旗下的品牌,后者成立于2014年10月31日,注册资金1000万。截止2016年7月27日,唐小僧客户投资总金额突破215亿元。平均日成交额,达到近5000万,超过网贷之家评级的第一名陆金所20倍不止!这个数据吓得九妹跑回去,数了好几遍后面的0。
资邦元达是资邦财富系统的重要组成部分,后者是一家集线下房贷和投资为一体的财富管理平台。唐小僧的主要产品包括一款年化收益为6.02%的活期产品至尊宝和年化收益7.3%-12.5%的定期产品。 唐小僧的活期产品至尊宝主要投资于金融产品,包括但不限于借款类产品、债权类产品、银行票据类产品、金融资产受益权类产品等,随投随取。定期产品期限为10-540天,两类产品的起投门槛比其他平台高,至尊宝为100元起投,定期产品1000元起投。
九妹首先进入了唐小僧的官网,可是就是那一眼,就深深的伤害了我这个强迫症!安全保障中法律合规和技术安全泥为什莫要写两遍?蓝瘦香菇~ 唐小僧官网没有登录入口,投资只能通过其微信服务号和APP。九妹本来通过服务号投资,结果找了好久都没找到入口,最后把挨个栏目都点了一遍,才发现“我要取经”是投资入口!(害的九妹开始怀疑自己的智商了!九妹想给唐小僧说:你可以不爱,但请不要伤害!) 经过一番的斗争,九妹决定转移阵地,果断下载了一个APP,了解了一下产品的具体情况! 就在九妹整理好,想要咨询的疑惑的时候,问题来了,我要去哪里找客服MM?我翻遍了APP也没找到咨询窗口,最后终于在微信服务号上找到了客服热线,九妹激动的“哇”的一声哭了出来!不吹牛的告诉你,本来两秒钟就能解决的问题,愣是浪费了九妹一个小时!(好气啊~还要保持微笑脸,谁让我是个小仙女呢~)
唐小僧与网贷之家和网贷天眼等均未进行数据对接,所有的运营数据都来自于官网,无法辨别其真实性。
九妹投了至尊宝之后,没有找到对应配置的资产,客服称“具体是投了哪个项目这样的,是专指定期产品”,投了活期产品后资金去向不明。关于平台待收九妹查找未果后,咨询客服,客服称“平台公布的数据都在内”,待收不属于平台公布数据的范围。
平台数据中,并未对待收金额做出披露,但是按照日均成交额为5000万推算,待收金额也十分庞大。而平台的风险备付金却只有240多万(此数据来自于官网,无法确定其真实性),这样可以推算出,唐小僧的杠杆率非常大。 平台杠杆率涉及到平台的刚性兑付、逾期坏账率、资金流动性、担保方式以及风险金本身的时间和机会价值等等因素,过高的利率会把平台推到风口浪尖。
6.1 高收益资产难解释 唐小僧宣称自己是P2F(个人对金融机构)模式,资产都是银行级别的,安全可靠!
今年10月份,银行理财产品的平均预期收益为3.67%,唐小僧年化收益达到6.02%,很难解释。 6.2 合规性风险 根据此前一位媒体同行实测显示唐小僧将招行的一款到期时间为2020年8月,基础存续期为1607天的理财产品受益权转,作为活期产品推出属于拆标(期限错配)行为,这也是监管细则命令禁止的。 6.3 流动性风险 活期产品虽然赎回灵活,但是遇到大规模挤兑和经济下滑时,会让平台面临较大的流动性风险。银行年年有坏账,没有多少人去挤兑,而P2P一旦出现坏账,投资人马上都会去提现,唐小僧的杠杆率过高(第5点内容中有相关分析),也就是说一笔坏账就可能让唐小僧万劫不复。
唐小僧携手太平保险保障平台资金,可是并没有说明何种保险。目前P2P平台与保险合作的模式主要有四种,第一种是账户安全险,保障用户资金安全,比如用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件时保险公司会承担相应的损失;第二种是人身安全保险,实质上是针对借款人的人寿保险,只有借款人发生人身危险时,才会进行赔付;第三种是财产保险,保障借款期间抵押物的安全;第四种是履约保证保险,才是真正的P2P+保险,是在借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务,则由保险公司承担赔偿责任。
此前,唐小僧与分众媒体深度合作,写字楼楼道、电梯内,随处可见唐小僧的广告。据媒体报道,唐小僧在分众上的广告费就花了近5000万,而他的注册资金只有1000万,他的广告费从哪来的呢?会不会像E租宝一样用投资人的钱烧广告?所以,不要在用赌博的心态去糟蹋自己的血汗钱,你要记住“侥幸从不会对你负责”。 好冷啊!各位小伙伴一定要多穿点!九妹一个北方人,在没有暖气的南方活下来真的不容易~ |
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