警惕!在美国这5种看似正确的行为,其实是在自毁信用

把不用的信用卡取消，也许是负责之举，却可能影响你的信用评分。

信用评分有点诡异，某些你以为明智的消费举措，却可能在短期内拉低你的信用分数。以下是可能影响评分的负责任消费行为及因应之道：

1.完全避免信用

想有信用得先建立信用。想买房子，若没有任何信贷纪录可以给贷方看，几乎借不到房贷。但你不需要刻意先去贷款，可以靠着申请信用卡，并全额还清每月欠款的方式，逐步建立良好信用分数。

2.避免分期付款

信用评分机制喜欢看到你有能力管理不同类型的信贷：信用卡或房屋净值信用额度这样的“循环信贷”，让你在一定信用额度内，控制使用金额，并在每月最低还款额度外、增加偿还额度。汽车贷款、学生贷款和房贷这些“分期贷款”，让你可以借一笔钱，并在约定时间内按利率偿还贷款。

3.取消信用卡

把不用的信用卡取消，也许是负责之举，却可能影响你的信用评分。因为这张卡的信用额度，会从你的信用报告中扣除，扭曲你的信用利用率，也就是债务和可用信用的比率。若决心取消某张卡，你手上的其他信用卡，最好按月全额清偿。

4.还清贷款

根据信用监测公司Experian资料，贷款还在偿还中的信用分数高于已还清的贷款。把分期贷款全数偿还，短期内会导致你的信用分数下降。但这不代表你不该摆脱贷款，只是得先检查自己的信用状态、想清楚再做。

5.以较低金额和解债务

假设你想以较低金额和解已交给讨债公司债务，即使公司同意，也可能让信用评分下降，因为对多数信用评分模式而言，未能按照最初协议付清债务(例如以较少钱和解债务)是警讯。