你喝的咖啡，可能正在毁掉你的整个人生

闺蜜小Z问我“我觉得我很省钱啊，为什么我存不下钱呢？”对于“钱怎么没了？”这个世界性谜团，今天我搬个小凳子跟大家好好聊聊。

那么就以小Z为例吧。

小Z，毕业两年，在高档写字楼上班，平时喜好咖啡和茶，属于一天不喝咖啡、不喝茶会死那种人。她平时看到可爱的东西，就忍不住要购买。每到信用卡账单日，就会发现账单上的金额超出想象一大截。

我看了她的信用卡账单，整理如下：

每天一杯咖啡、一杯奶茶

1个月4-6次购买的可爱物件

看到满减活动凑单购买的物品

看到麦当劳第二个半价购买的冰淇淋

每天中午点的外卖

去便利店零零散散购买的零食

经常打的产生的费用

总之，都是一些不超过100元的消费，凑起来一个月差不多花费了3000块。作家兼金融顾问大卫·巴赫将可有可无的习惯性支出称之为“拿铁因子”。正是这些“拿铁因子”正在夺走我们的存款机会。钱赚得倒不少，但花得也太多。

每天下午茶，一杯咖啡配一块蛋糕，惬意的人生，让人有种成为正宗的CBD白领的感觉。但你知道吗？如果你每天少喝两杯咖啡，你30年就能剩下70万。你是不是惊呆了？原来每天少喝两杯咖啡，就可以买一辆豪车啦。

有人会抛出这样的疑问：人生在世不就是为了快乐，如果不快乐，没有这些可有可无的花费，那么人还跟咸鱼有什么差别？如果真的少喝两杯咖啡就能买豪车，为什么那么多人那么省还买不起豪车？

这样的对比，本身就是逻辑错误，简直就是耍流氓。人生在世是为了快乐，但同时不能失去自控力，不然吸毒听起来那么爽，人人都去吸，那还得了？那么省的人买不起豪车，如果他不省，他的生活只能过得更差。

电影《华尔街之狼》讲了一个专门骗穷人的股票经纪人，他发现穷人在长期的消费决策中，形成了一种思维惯性——便宜的东西更有吸引力。当他们把这种思维惯性带到了投资中，就成为“垃圾股”的目标客户。

影片里有一句台词：“我们把垃圾卖给垃圾人，因为钱在我们手里，总比在他们手里更能发挥价值。”这个骗子就是抓住了“穷人思维”的致命弱点——既无判断力，又无自制力。

提出“拿铁因子”这个概念，不是要否定我们的生活方式，而是让我们从财富的角度去审视每一笔花费的必要性，从而提升我们当下生活的满足感和积聚未来生活的安全感，让我们学会去判断，学会拥有自制力，形成“富人思维”。

那么，如果你想用这些“拿铁因子”满足自己，又想每个月都有余粮，我们应该怎么做让这两者平衡，不至于完全丢掉一方呢？

了解自己的需求，找出自己不能割舍的那个“拿铁因子”。比如我：宁愿少打几次车，搭地铁来上班，也希望每天要喝一杯饮料。那么对我而言，饮料是不可或缺的，失去它生活就会变得索然无味。那么打车就是我的“拿铁因子”，我选择不打车就可以省下一笔钱。

另外，我会放弃被商家的营销战略迷惑的“拿铁因子”，比如说“两瓶饮料7折”这种没必要的花费，毕竟我只喝得了一瓶。

当你开始为钱而焦虑的时候，原因就是因为没有找到自己的“拿铁因子”。什么都想兼顾，每一样都是不能割舍的挚爱，然后为每一件欲望刷卡。当你希望存钱去做其他事的时候，却发现没钱的时候，焦虑感必然随之而来。

总之，怎么花钱，真的是一件值得思考的事情。如何拒绝“拿铁因子”的诱惑，也是一门学问。破解“钱怎么没了”这个世界难题，其实需要你发现自身的“拿铁因子”。它或许不起眼，可是，随着时间的流逝，这些不起眼的“拿铁因子”也会发生质变，对你的生活造成不可估量的影响。