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谢邀！概念不能混淆，支付宝是支付宝，余额宝是余额宝，不能因为余额宝在支付宝里就认为余额宝就是支付宝的了。如果这样认为，那么里面的定期理财和基金等是否也要理解成是支付宝的呢？ 支付宝里能吸收的资金只有余额（即备付金），是不产生利息的，主要的资金来源是商家，比如买家付款却未确认收货的款项，或已经确认的款项，以及普通用户充值进余额但未将其转进余额宝的资金。 2017年1月13日下午，中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。 也就说支付宝的余额资金只能存在银行，支付机构不能用资金进行投资，也因此支付宝余额不产生收益。 而余额宝对接的是货币基金，没有升级的余额宝只对接天弘余额宝货币市场基金，而升级之后的余额宝对接博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A两只货币基金。 但不管余额宝对接多少个货币基金，其资金都不存在支付宝里，而是抵达相应的货币基金。没有升级的余额宝销售机构是支付宝，升级之后的余额宝销售机构为网商银行，更与支付宝没有关系。 比如新加入两只货币基金，并非网商银行独家销售，你在其他的代理销售平台同样能购买该两只货币基金，但天弘余额宝货币市场基金由支付宝独家销售。 如上图，支付宝或网上银行销售赚取的只是销售服务费，即只是一个卖东西的，并不参与资金的管理和运营，资金的管理和运营由对接的基金公司负责。也就是说，余额宝的收益多少与支付宝毫无关系，完全取决于对接的货币基金。 然而，货币基金属于权益资产，是不存在利息的，有的仅是收益。利息是相对于存款或借贷的债权资产的说辞，存在一个到期还本付息的过程。而货币基金的权益资产投资，就如自己当老板，然后请个经理帮你管理钱财，赚与亏都自己负责，不存在第三方担保，也就没有保本的说法。 可由于货币基金采用摊余成本法每日计提收益，很多人误将它认为是利息，但并不是利息，只是一种权益分红罢了，不具备有固定的收益。 余额宝对接的货币基金和我国的六七百只货币基金一样，主要资产投资于短期货币工具，收益在市场利率上下波动，但余额宝的收益在我国六七百只货币基金中属于中下水平。 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。 也就是说，其资产收益来自于投资标的的短期货币工具，而这些短期货币工具中的产品收益通常就是市场利率（比如国债）。因此，通常情况下也就抵不过通货膨胀。 总而言之，题文有多处错误，比如说到的存款，比如说到的利息。存款是存款，货币基金是货币基金；利息是利息，收益是收益，这些概念不能搞混。如这些概念搞清楚了，也就知道货币基金与银行存款是两个完全不同的概念，是不能进行相互比较的。 而货币基金的收益主要就是来自投资短期货币工具的收益。 注：支付宝属于第三方支付平台，是不能吸收存款的。 三人行，必有我师。欢迎关注、点赞和转发，谢谢！！！ |
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