一起谈谈理想,顺便赚钱 文:七七(ID:se7enmoney) 提到信托,第一时间想到的就是诺贝尔奖金。 诺贝尔奖金从设立到现在已经117个年头了,还是一直没被用完,其中的原因就和信托有着密不可分的关系。 后台不少七友都向七七表示对“信托”颇为好奇,希望能讲一期,今天就是来交功课哒! 1 我们都知道,信托一直倍受高净值人群的喜爱,许多富豪都热衷于利用信托来管理资产。 因为信托资产一旦成立,就可以从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来,成为一笔独立运作的资产。这样一来,如果企业破产了,就可以进行债务隔离;婚姻破裂了,可以防止财产被分割;在进行财富传承时,可以避免被征收一大笔遗产税,赠与税…… 总而言之,当委托人面临财务危机时,设立信托便可以有效将资产隔离起来,避免受到相关法律纠纷,从而保障受益人的财富安全。 像李嘉诚、乔布斯、洛克菲勒(Rockefeller)、梅铎(Murdoch)……这些富豪们就是通过成立家族信托基金,来防止资产被吞噬,完成家业传承。 信托功能如此强大,能深受富豪们的青睐,不是没有道理。 2 不过在国内,信托还是一片有待开发的“蓝海”,与海外信托还是有一定区别。 目前,国内信托更多是一种投资工具,而非一种财富管理方案。主要是以资金需求方为导向,为政府企业解决融资问题的金融工具。 比方说: 一个项目工程要融资10个亿,项目方就可以把融资需求交给信托公司,信托公司在尽职调查后,觉得项目可行,就可以成立一个信托理财产品,给出收益预判,投资人按照每份100万元或300万元进行认购,这样一来,10个亿的资金很快就募集齐了。 既然是理财产品,我们关注的问题无非就两个,一是收益多高?二是风险如何? 从收益上看,按照近年来的数据,信托理财的年化收益主要区间在6.5%-11%,按照年均收益8%计算,100万元一年下来就有80000的利息。 这样的收益还是比较高的,甚至可以跑赢二三线城市的房产投资收益率。 在风险上,信托产品的安全性还是蛮高的。 1、资金相对安全,信托产品设立时,资金就会进入托管银行指定的信托账户,不会和其他资金弄混。 2、即便信托公司破产了,产品还会完整交由其他信托公司打理,在法律上受到承认和保护。 3、信托公司一般而言都会有严密的风控措施,会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案。 作为高端理财产品,信托的高门槛一直将一大批投资者拒之门外。
这么做的目的也恰恰是为了保护投资者,提高信托行业的整体风险承受能力。 3 虽然信托产品相对于市面上同等收益率的理财产品来说,安全性是比较高的,但也并不意味着没有风险。 在过去。为了保住自己的招牌,信托公司会对投资者承诺刚性兑付,替坏账兜底。但现在就不行了,自从《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》出台后,刚性兑付就被打破了。 这么做一方面是降低了行业的整体风险,保障了其他投资者的利益。另一方面,也对投资人提出了更高的要求,需要我们谨慎对待自己做出的每个决定。 在投资前,一定要擦亮眼睛,保持冷静,仔细评估自己的风险承受能力,多问问自己,能不能承担得起这笔钱的损失。 再多罗嗦两句~ 现在很多第三方公司为了能让更多的投资者参与进来,会通过拆分或者团购的方式,私自降低信托投资的门槛。 原本100万才能买到的产品,现在20万也可以参与。这个方案看似不错,实际上隐患不少。除了违背了信托产品的设计初衷,更重要的是投资者通过团购的方式参与进来,既不能成为委托人,也不是受益人,在法律上没有受到保护,万一第三方公司倒闭了,就不知道上哪去找谁要钱了。 另外,一定要选择正规的信托公司或代销机构,防止买到假信托。
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