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“‘赚你所能赚到的，存你所能存的，给予你所能给予的。’ 或许是我所知道的最好的财务指导。无论你处于哪个阶段，能赚多少钱，你都可以遵循这个原则。” 文 / 麦克斯韦尔 博士 对于大多数人说，给他们带来压力的两个最大因素是什么？ 有调查结果显示，导致压力的最大原因是时间管理和金钱。 就现在人们在财务方面的情况来看，这一结果并不令人吃惊。在美国，数百万人处于破产状态，数千万家庭的净资产为零，甚至是负数。 人们如何应对这种情况？他们更拼命地借钱。消费者借贷总额连年上升，人们的借贷超过了他们所能承受的范围。 O. 唐纳德·奥尔森（O. Donald Olson）曾嘲讽道：“美国人普遍忙于花着不属于他们的钱，买他们不想要的东西，去讨好他们不喜欢的人。” 这样的情形如今也发生在大洋彼岸的无数中国年轻人身上。 财务渗透生活的方方面面。人们一旦在财务方面做得不好，就会引发大问题。 关于财务，你需要明白一些简单的道理： 即使大多数人说他们同意“钱不能够买到快乐”这一说法，但他们的做法却常常相反。 为什么人们把金钱看得如此重要，不顾一切地追求它呢？几年前，詹姆斯·帕特森（James Patterson）和皮特·金（Peter Kim）曾经做过关于道德的调查，列出人们为了得到金钱愿意去做的一些事情。下面是人们表示为了得到 1000 万美元愿意去做的一些事情： ◆ 25％的人会抛弃自己的家庭 ◆ 23％的人会短暂或长期出卖肉体 ◆ 16％的人会放弃美国公民身份 ◆ 16％的人会离开配偶 ◆ 10％的人会拒绝做证，让杀人犯逍遥法外 但是研究表明，拥有金钱确实不能带来快乐。据《快公司》（Fast Company）杂志报道，在 1970 年到 1999年间，美国家庭的平均收入上升了 16%（根据通货膨胀进行了调整），但同时形容自己“非常快乐”的人，从 36% 下降到了 29%。 我们比过去任何时候都赚得更多、吃得更好、受的教育更好，然而离婚率却成倍上升，青少年自杀人数增加了两倍，抑郁症患者在过去 30 年间剧增。现代的调查证实了 2000 年前罗马哲学家塞内加（Seneca）所说的话：“金钱不能让任何人富有。” 汽车大王亨利·福特说：“金钱不能改变一个人，它只会揭露人的真正面目。如果你是一个自私、傲慢、贪婪的人，金钱会让你暴露无遗，仅此而已。”你就是你，无论你有钱还是没钱。 有钱或许不能让人快乐，但是欠债肯定会让人很悲惨。我曾经看到过一则对债务的调侃：
小说家塞缪尔·巴特勒（Samuel Butler）对英国维多利亚时代的生活进行了讽刺，他写道：“所有的进步都是基于每一个活着的人与生俱来的渴望——过上超过自己收入的生活。”然而事实是，如果你的支出超过你的收入，你花得越多，衰败得就越快。 古代以色列国王所罗门（Solomon）总结了所有身陷债务的人的状态。他说：“富人统治着穷人，借债人成了债主的奴隶。”谁想成为奴隶，受别人控制呢？ 金钱只不过是一个工具。金钱可以帮助人们达成目标，但为了赚钱而赚钱是很肤浅的。 如果你的钱很少，你的选择就很少：比如你想住在上班最方便的地方，没有钱就做不到；你可能无法把你的孩子送去最理想的学校念书；你可能买不起一辆像样的汽车；你可能放不下工作，去看你孩子的球赛或是表演；你也不能让你喜欢的事情变成你的事业。你可能月月为挣薪水而奔忙，直到 65 岁、70 岁或更老的时候还在工作。 如果你想要拥有选择，但在赚钱和日常财务管理方面做得不够好，就按照以下建议，做出明智选择吧。 人们往往把金钱看得比生命中真正重要的东西更重。 要想知道你对金钱和财产的态度到底是不是你应该拥有的态度，回答下面 5 个问题： ◆ 我是否沉迷于物质？ ◆ 我是否嫉妒他人？ ◆ 我是否在财产中找到个人价值？ ◆ 我是否相信金钱会令我开心？ ◆ 我是否持续不断想要得到更多？ 对于以上问题，如果你的回答中有一个或多个的“是”，你就要自我反省一下。比利·格雷厄姆（Billy Graham）指出：“如果一个人在对待金钱方面态度端正，在生活其他方面，他也会是态度端正的。”拥有钱财和其他好东西并没有错。同样，适度地享受生活也没有错。物质主义不是指喜欢钱财，而是沉迷于钱财。 当我回顾我的财务管理时，我意识到，这些年来，我日益成熟并认清现实，我的观念也发生了改变。 ◆ 在我20多岁时，我意识到人生不只是由钱组成的 ◆ 在我30多岁时，我意识到钱能让我有更多选择 ◆ 在我40多岁时，我意识到为了将来能享受，我现在需要付出 ◆ 在我50多岁时，我意识到赚钱的最大快乐，就是能给予别人 人生的每个阶段都不同，我们也不应同等对待它们。最理想的是，人生按照这样一个模式进行：先学习，再赚取，最后回馈。 当你年轻的时候，你应该专注于挖掘自身才华，发现使命，学习本领。这一阶段通常是人们年轻的时候。当然也有例外，有一些人“先知先觉”，也有一些人在 30 多岁，甚至更晚才把事情搞清楚。确切的年龄段并不重要，重要的是，你能看到，在人生的这个阶段中，学习是主要目标，别想着走捷径挣钱，而错过人生的重点。 如果你找到了使命，掌握了事业技能，出色地完成工作，你就能为自己争取到不错的生活。很明显，职业选择对于赚钱多少有很大影响。对于很多人来说，一生中赚钱的黄金时间是 30—50 岁期间。在这个阶段，你需要尽力照顾好自己的家庭，为未来做好准备。 无论年龄大小，我们都应尽量慷慨大方。如果你曾辛勤工作、善于计划，你就会进入人生中收获最丰富的阶段。在这一阶段，你可以专注于回馈他人。通常来说，这一阶段是 50—70 岁，甚至更年长的时候。玛格丽特和我正在计划如何好好利用未来的日子。 如果你还年轻，你可能会急于离开学习阶段。耐心一些。你在学习阶段越勤奋，在之后的两个阶段，你的潜力就越大。如果你年纪较大，却没能打下坚实的基础，也不要绝望。坚持学习和成长，你仍有机会得到漂亮的结局。 迈克尔·基德维尔（Michael Kidwell）和史蒂夫·罗德（Steve Rhode）合著了一本名为《摆脱债务：对付你的金钱问题的聪明方法》的书。他们认为：“每个深陷债务的人都患有不同类型的抑郁症。债务是导致离婚、睡眠不良、工作差劲的主要原因之一。债务是人们内心深处的阴影，它剥夺了人们的尊严，阻碍人们实现梦想。” 借债购买能够升值的东西，也许是不错的主意。购买房子，购买交通工具以便你可以正常工作，改善教育和投资于生意，都是好事——只要你能管理好它们。但很多人却为不重要的事情而负债。 迈克尔·基德维尔和史蒂夫·罗德建议人们按照以下 5 个步骤来减少债务： ◆ 停止借债 ◆ 追踪你的现金来源和去向 ◆ 为将来做打算 ◆ 不要期待突然的奇迹 ◆ 寻求专业人士的帮助 不要让你的财产或你的生活方式左右你。如果你成为债务的奴隶， 尽快找到方法解救自己。 有人这样区别穷人和富人： 富人用钱来投资，剩下的用来消费； 穷人用钱来消费，剩下的用来投资。 如果你还没有做出决定规划好自己的财务，你可能会陷入困境。为自己做好预算吧。制定一个适合自己的财务管理模式。行动吧！或许有点老调重弹，但绝对在理：不做计划，就是计划去失败。 现在，无论在家里还是在生意上，我都坚持一个准则：每天我都要专注于我的财务方案，以便我的选择越来越多，而不是越来越少。你越早做出决定，对你的财务进行合理管理，你的选择就会越多。 为了帮助大家用正确态度对待日常的财务问题，我的建议如下： 我认为理财的第一准则是充分发挥你赚钱的能力。培养一个良好的工作态度，学会赚取和管理金钱。与这方面的成功人士交往，汲取他们的经验。市面上也有很多关于个人财务和生意财务方面的书籍。 工作态度更多在于内心的愿望而不是外在的规则。能够燃起你的斗志的，是为他人服务的热情、摆脱我们天生环境的决心、进步的渴望，或是个人的激情。而浇灭斗志的，是认为回报与付出不成比例的念头。 每当人们开始拿自己与他人比较，他们就会陷入困惑，尤其是金钱和财产方面的比较。跟他人攀比或是试图显得家境阔绰的想法，使人们陷入可怕的债务中。《纽约人》（New Yorker）杂志财经作家詹姆斯·索罗维基（James Surowiecki）说：“美国人一直患有‘奢侈病’。即使我们并不富有，但我们总想看起来富有。” 别人看起来富有，并不说明任何问题。你的邻居赚的钱可能是你的两倍，但也许他们正背负着债务，濒临破产。所以不要假设，也不要模仿他人。 作家布鲁斯·拉尔森（Bruce Larson）说：“金钱是人的另一双手，可以慰藉、治疗甚至供养这个世界上绝望的家庭。换句话说，金钱是另一个自己，金钱可以去到我们到不了的地方，可以去到我们没有时间去的地方。我的金钱可以以我的名义，去抚平创伤，帮助和治疗别人。一个人的金钱是他自身的延伸。” 只有在你愿意将金钱给予他人的时候，钱才是真正属于你的。用著名企业家甘·德恩哈特（Gun Denhart）的话来形容，就是“金钱就好似肥料。如果你只是一味堆积，它们只会发臭。但如果你将它们散播出去，它们就可以促使其他东西茁壮成长”。 牧师约翰·卫斯理（John Wesley）说过：“赚你所能赚到的，存你所能存的，给予你所能给予的。” 或许是我所知道的最好的财务指导。无论你处于哪个阶段，能赚多少钱，你都可以遵循这个原则。
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