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这两年P2P理财挺火的，各种媒体的财经板块中关于P2P理财的文章、视频简直不要太多，就算是在网上看综艺看电视剧看电影也能碰到P2P理财平台的广告，好家伙，就像整个投资领域的天下都已经被P2P理财占领了似的……一时间，无数人争相上车……  P2P理财 这两个月P2P理财也挺“火”的，平台爆雷事件就像不按常理放的电视剧似的，有时候一天放两集，有时候一天放上八九集：6月13日，钱满仓爆雷；6月19日，唐小僧爆雷；整个6月份爆雷平台达80家；据不完全统计，7月2日至7月9日，8天时间，爆雷家族又添40位新成员……一时间，无数人到处维权…… 忘言的非主流观点当前的主流观点是：高息理财的时代即将曲终人散，互联网金融的野蛮生长即将步入终结；P2P理财平台面临合法化、规范化的挑战，挑战胜利万事大吉，挑战失败就凉了；建议投资者在进行债务性投资时降低债务性理财产品的收益预期；建议投资者降低债务性投资品的配置比例，回归持牌机构、巨头机构发行的低风险理财，可以适当提高货币基金的配置比例。 既然有主流观点，当然就有非主流的观点，比如忘言的看法：中国人民有钱了；中国人民的理财意识正在觉醒；忘言看到了一个可能已经存在也可能正在形成的风口的风…… 中国人民有钱了中国人民有钱了可以从自1998年就提出而且目前还在提的扩大内需这一经济政策上发现端倪。这一经济政策肯定是可行的，治理国家又不是过家家，不可行的政策谁提、谁实施啊！内需即国内需求，包括投资需求和消费需求两个方面。扩大内需，不管是扩大投资需求还是扩大消费需求，这一经济政策能够实施的前提是得有钱——想想就清楚了，生产者没钱怎么投资？消费者没钱怎么消费？ 那么，生产者、消费者的钱从何而来呢？下面这句话请大家读三遍：归根结底，这些钱来自我们这些普通大众，来自我们这些普普通通的中国人民！！！  继续扩大内需 中国人民有钱了也可以从我国第三产业正在蓬勃发展这一方面来证明。现如今啊，高铁铺的越来越长了；物流都可以下乡了，有些地方甚至还能送到村；阿里巴巴兴盛正当时；腾讯的游戏越来越受欢迎了，网易的也不赖；新东方早已上市，哒哒英语、掌门一对一等在线教育平台方兴未艾；网红成了一个独立的行业，各种自媒体层出不穷；明星比忘言小时候多了好多……OK，只是这么说的话恐怕不够直观，请看下面的两张图：  2015年GDP  2016年GDP 忘言没搜到2017年的，也懒得找……第三产业也即服务业，也即上面两张图中大矩形圈住的那几个，忘言也懒的分析这两张图了，大家能看出第三产业正在蓬勃发展就行了。第三产业的企业或事业，除非是公共事业或慈善事业，否则没钱是万万不能生存滴。显而易见，第三产业能蓬勃发展的前提是消费者有需求和生产者自己有钱或能筹到钱，而消费者有需求的底气是消费者有钱，生产者自己有钱或能筹到钱的前提是投资者有钱！总之就是中国人民都得有钱才行！ 这么说可能还不够直观……好，请把目光转向娱乐圈。最近几年娱乐圈挺火的——所有媒体中娱乐八卦都能“割据一方”，热门综艺节目层出不穷。前者是事实，无须解释。后者，嗯，2012年《中国好声音》开播，现在正在播第七季；2013年《我是歌手》开播，到现在播了六季；2014年《奔跑吧兄弟》开播，现在在播第六季；2015年《极限挑战》开播，到现在播了四季…… 大家千万不要觉得不就是综艺节目木受欢迎么！周杰伦加盟《中国好声音》片酬1000万，现在肯定又高了不少！《我是歌手》比较优秀的歌手都能拿到100万以上的出场费！2017年《跑男》七位固定嘉宾片酬最低400万最高4000万，今年多少大家可以想象！《极限挑战》黄渤的片酬高达4800万，孙红雷3600万，黄磊3000万，张艺兴1000万，王迅1000万！ 这些钱，来自哪里？请大家把这句话再读上遍：归根结底，这些钱来自我们这些普通大众，来自我们这些普普通通的中国人民！！！ 这些钱看起来不少，但是还真算不了什么！请看下图：  历史票房排行榜之一  历史票房排行榜之二  历史票房排行榜之三 上面三张图是在内陆上映的电影的历史总票房排名截图，由图易知：历史总票房排名前10的电影票房没有低于22亿的，排名前50的没有低于10亿的，排名前100的没有低于6.5亿票房的！这还是仅仅只统计到了前100名！100名之后的电影，票房过亿的肯定也有好多！ 这么多钱，从哪里来？请大家把这句话再读三遍：归根结底，这些钱来自我们这些普通大众，来自我们这些普普通通的中国人民！！！ 还有一点和钱没直接关系，那就是选秀类的综艺节目这两年也挺火的。以前的时候忘言就知道一档选秀类节目——《星光大道》，现在忘言涨知识了，知道除了《星光大道》以外，比较有名的选秀节目还有《超级女声》《快乐男声》《我型我秀》《中国好声音》《中国好歌曲》《中国有嘻哈》《明日之子》《偶像练习生》《创造101》等。 在上述十余个选秀节目里，除了《我型我秀》没了之外，《星光大道》《中国好声音》《中国有嘻哈》《明日之子》《偶像练习生》《创造101》基本可以确定每年都会一季，《超级女声》和《快乐男声》可能每年有一季也可能两三年有一季。也就是说，在相当长的时间里，在以后的每一年中都有至少六个选秀节目……这么多选秀节目在一年里播出，这意味着什么？ 难道是为了多捧几位导师或多捧几位学员？不可否认，这方面的目的是有的。但是请大家想一想，让导师更红是为了什么？捧红学员又是为了什么？是为了引导那些喜欢导师或学员的人，也即粉丝，去消费明星产品及明星周边！明星产品有哪些？专辑、演唱会、综艺节目、影视剧、广告等等都是，这些都需要粉丝去“买单”！明星周边就更多了，明星签名、照片、海报、首饰、服装、书等等等等，只要是明星有的、用的都能算周边，而这些会引起大量粉丝的跟风！ 大家千万不要小瞧粉丝的实力！举个简单的例子，网红经济。网红这个行业或职业能火靠的是有钱的粉丝，而在网红这个职业上生存下去靠的却是如你如我这样的普通大众！这还仅仅是网红而已，网红再红，能比选秀节目的学员红？不要拿优秀的网红和失败的学员相比，那没有可比性！每个行业都有赢家有输家，就算是进行横向对比也得“门当户对”！连学员都比不了，就更别提导师了！现在，反过来想，连网红都能在粉丝的支持下生存下去，那么选秀节目的学员肯定能在粉丝的支撑下活得不错应该没问题，导师肯定会活得更好啊！ 而明星要想活得好，全靠粉丝有购买力，也即粉丝有钱——不用多有钱，能买得起明星周边产品就行了——粉丝是谁？或者更直接些，粉丝的钱从哪里来？请大家把这句话再读三遍：归根结底，这些钱来自我们这些普通大众，来自我们这些普普通通的中国人民！！！ 暂且总结一下：综艺圈火，影视圈火，造星节目火，归根结底，是因为像我们这样的普通大众不是那么穷了，有娱乐需求了；有些有心人看到了这种需求，就投资于可以满足这种需求的产品或周边，然后我们的娱乐需求得到了满足；而这个过程造就的结果是整个娱乐圈的大火！ 娱乐圈按行业划分的话应该属于文华传媒行业，也就是说它只是第三产业的一个分支中的一部分而已，但是也正因此，它可以作为“窥一斑而知全豹”的那个斑点，或者作为“冰山一角”的冰山之角，再或者作为“一叶知秋”的知秋一叶。 中国人民有钱了这一点从P2P理财方面也略见一斑：7月份爆雷的P2P理财平台中有四大百亿级平台停业，分别是钱爸爸（累计交易额300亿元）、牛板金（累计交易额390亿）、银票网（累计交易额140亿元）、投融家（累计交易额103亿元）；据网贷天眼数据显示，截止到7月14日，最近30天P2P理财平台交易额前三名的都在50亿以上，前十名的都在20亿以上，前133名的均在1亿以上！  网贷理财平台排名之一  网贷理财平台排名之二 P2P理财有多火爆不用忘言多说，P2P理财平台提供了多少流动性也不用忘言多说，忘言只想问一个问题，这么多钱，从哪里来？请大家把这句话再读三遍：归根结底，这些钱来自我们这些普通大众，来自我们这些普普通通的中国人民！！！ 中国人民的理财意识正在觉醒回头看一下主流观点：高息理财即将曲终人散，互联网金融的野蛮生长亦将终结。大家先思考一个问题：在P2P理财平台雷潮爆发之前，高息理财为什么能够存在，互联网金融凭什么能野蛮生长？ 这是个牵扯到经济发展的巧合。在我国，在现在这个年代，大企业和超大企业想要快速发展，除非再有一个像网购这样的创意，否则还是别想了。也就是说，以发展速度而言，当今中国当今时代是中小微企业蓬勃发展的时代！ 很多中小微企业想要做强做大，但是资金不够，这就需要从外部进行融资，但是它们在进行外部融资的时候遇到了困难：从银行融资吧，它们的资质达不到银行的审核要求；而走民间借贷的话融资成本又太高！这时，互联网金融出现在它们的视野…… 前文已经说过，中国人民有钱了——不用多有钱，像我们这样的普通大众、如你如我这样的普通中国人民，不再像改革开放之前那么穷，能满足或部分满足温饱之外的需求，这，就足够了！有钱了会干啥呢？有钱了会做两件事，一是消费，二是投资。 消费神马的就不说了，重点说投资。传统意义上的投资主要是投资于实业，但是传统毕竟只是传统，时代在发展，科技在进步，只有投资于实业才算投资的年代早过去了！现而今的主流投资方式是投资于金融工具——想想就可以了，从商的人毕竟没有工人、农民多！ 开始的时候（新中国成立后），其实到现在也是，存款是绝大多数普通人的主要投资工具……没办法，传统毕竟是传统：自古及今，勤劳的中国人民只要有了闲钱基本上都会存起来以备他日之需，这一点五千年来从未改变！不要提国债等债券，和不买债券的普通人相比，买债券的真心不多。 后来（1990年）有了股市，有些普通人开始炒股，其中诞生了一些股神大牛，但是更多的人还是把钱存在银行，因为对市有风险……再后来有了期市（1991年），有些普通人开始炒期货，其中不乏有人实现财务自由，但是更多的人还是把钱存在银行，因为期市有风险…… 再后来（1998年）有了基金，这个风险比股票和期货小，吸引了一部分普通人，但是这些普通人基本上不包括中低收入人群！中等收入人群闲人不多，对他们来说学习投资基金的基础知识、考虑买哪个基金不如好好学习或参加培训或联络感情——这样好提高收入！基金也是有风险的，是有蚀本的可能的，只要有蚀本的可能基本上就和低收入人群“绝缘”了！另外基金投资的门槛儿对绝大多数低收入人群和部分中等收入人群来说不算低，这也是基金没有获得普通人青眼的原因之一！ 再后来，有了余额宝（2013年），这个基本上没风险，基本上没门槛，100元就能有收益，而且年收益在4%左右（比三年期定期存款的利率都高！），更重要的是还灵活存取！这就吸引了相当一部分普通人，只要在城市里工作或学习过，基本上都会考虑把钱放到余额宝里。余额宝的成功吸引了很多机构，使他们开始跟风，从此以后无门槛或门槛较小的货币基金如雨后春笋般冒了出来…… 可以说，2013年至今，在普通人所能接触到的理财工具中，货币基金的地位仅次于银行存款，甚至现在已经超过银行存款了——忘言是农村的，忘言的父辈都开始用余额宝、理财通了，私以为最起码在我国东部货币基金已经有相当的市场了！ 货币基金的普及使相当一部分人，最起码相当一部分很早就用货币基金理财的人，对4%左右的年收益习以为常……有句话叫“野心是一点一点培养起来的”，某些习惯了4%年收益的人开始不满足于4%的收益了，想要获得更多的收益，这时，互联网金融出现在他们的视野…… 于是它们和他们通过互联网金融相识了，彼此青眼相加，约定相互扶助并将约定付诸实践……于是一发不可收拾，它们和他们的关系不断升温，互联网金融也在它们和他们的交往中开始野蛮生长！直到这两个月P2P理财平台雷潮开启温度才有所下降，互联网金融才有了“正常发育”的苗头…… 大家在这次互联网金融的雷潮中可能看到了风险或者其他的什么，而忘言看到的是如你如我这样的普通中国人民的理财意识正在觉醒：2013年之后的几年，银行存款已经不是相当一部分普通中国人民首选的理财产品了；现而今，货币基金也已经不是相当一部分普通中国人民首选的理财产品了；这个过程意味着，相当一部分普通中国人民已经会思考怎么用自己的钱挣更多的钱了，而这，就是理财意识的觉醒！ 不知道大家注意过没有，大家去搜一下炒股、炒期货、炒原油、炒黄金等被骗的案例，大多数都发生在近几年……这，也是理财意识在觉醒！在大家眼里可能会觉得这些人傻，是傻子；但是在忘言眼里这些人很勇敢，是先驱，是会思考怎么才能让自己的钱挣更多的钱，并将思考付诸行动的先驱，只是他们想错了或做错了而已！当然，这些人精神可嘉，我们学习他们勤于思考敢于付诸实践的精神就行了，其他的就算了。 忘言看到的风中国人民有钱了，意味着有资金。中国人民的理财意识正在觉醒，意味着有相当部分的普通中国人民想让自己的钱能挣更多的钱，而这，就是需求——钱除了消费就是投资，这不是消费，所以这种需求在忘言看来应该算投资需求。中国人民资金，相当部分的普通中国人民有投资需求——谁能满足他们的投资需求，他们都会愿意给他报酬。 大家回过头去看网贷理财平台的截图，综合利率最低的才6.33%，最高的也不过13%，这就意味着，如果你能设计一款收益在10%左右的无门槛或低门槛理财产品，而且安全性又有保证的话，聚集亿万资金可以说跟玩儿似的，做这样的事业，想不挣钱都难！嗯，想法是好的。问题是，既要年保证年收益在10%左右（这个不难），又要保证资金安全（包括不能蚀本，有难度），还要无门槛或低门槛（难度很大），这样的理财产品实在是不好弄啊！ 相当部分的普通中国人民的投资需求，就是风；帮助他们实现投资需求，就是口。而目前忘言能看到风，但是不知道口在哪里……算了，不写了，忘言知道咋回事知道该做什么样的事业就行了——有风了，口总会有的。 忘言 时2018年7月18日01:10:56，于忘言小筑。 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