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如何安全使用银行卡?人民银行桂林市中心支行给您来支招

 glhly 2018-07-23


 

  银行卡作为一种安全、方便、快捷的支付工具,是老百姓不可或缺的生活必备品,按卡介质分为金融IC卡(纯芯片卡、芯片磁条复合卡)、磁条卡。

  近年来,银行卡(磁条交易)境外被盗刷、骗刷事件时有发生,为此,中国人民银行桂林市中心支行发布安全用卡警示,为老百姓支招银行卡的安全用卡常识与技巧,避免不当用卡带来的被骗刷、盗刷等烦恼。

  一、银行卡信息被盗取的主要手段

  (一)盗取银行卡磁条信息、窃取密码

  1、使用硬件设备盗取磁条信息、窃取密码:

  (1)使用便携式磁条信息采集器

  只需将银行卡在放有采集器的衣兜、裤兜外蹭一下即可完成磁条信息盗取。

  (2)使用安装在ATM机上的磁条信息采集器

  犯罪分子在ATM机插卡口加装高仿真的卡槽(分嵌入式和覆盖式),卡槽内有磁条信息采集器,同时在ATM机上加装针孔摄像头,偷窥密码。

  (3)使用安装了磁条信息采集芯片的POS机

  犯罪分子在POS机内部安装了一块与密码键盘连接的芯片,同时插入4G网卡,顾客刷银行卡时,磁条信息和密码同步被这块芯片记录下来,然后通过4G无线发送到犯罪分子手机上。

  2、使用软件手段盗取银行卡信息、窃取密码:

  (1)通过引诱被害人扫描二维码,点击短信、邮件等提供的网址链接,安装伪装的木马程序等方式,将木马植入受害人电子设备,盗取设备内的各类信息。

  (2)破解或建立公共WIFI,窃取连接该WIFI的电子设备各项上网操作记录。

  3、通过非法收集个人信息,拼凑银行卡号、密码或找到用于重设密码、挂失账号时使用的安全问题答案。

  个人信息获取途径主要靠:买入社交、旅游、购物类网站的注册信息,捡拾他人在银行办理业务的表单和凭证,用软件恢复二手电子设备中的信息记录等。根据收集到的信息价值,犯罪分子还可利用这些信息进行:挂失重开卡片并变更收卡地址、伪冒他人身份开立银行卡、变更银行绑定手机号码、呼叫转移银行卡绑定手机号到犯罪分子手机、通过电信服务商自助服务渠道换开他人手机SIM卡等违法行为。

  (二)通过各种电信诈骗骗术、引导被害人主动转账。

  犯罪分子通过冒充公检法人员恐吓被害人(谎称涉嫌犯罪、家人被绑架、家人突发严重疾病等),冒充单位工作人员利益诱惑被害人(谎称中大奖缴税等)、冒充客服人员指导被害人登录木马网站等手段,蒙骗被害人主动转账,或主动提供银行卡、密码等重要信息。此类犯罪中,犯罪分子常使用手机号变号软件,增加骗术的可信度。

  (三)制作伪卡取钱套现或通过网络洗钱

  1、制作伪卡后通过ATM取现或刷POS机套现:据网易新闻报道,记者通过调查,只要具备了银行卡磁条信息,制作一张伪卡仅需10秒钟。制卡设备通过网络购买,只要8000元,犯罪成本极低。

  2、线上盗取资金:不需要制作伪卡,直接通过第三支付平台的快捷支付手段从购物网站、网络卖家购买虚拟商品(游戏点卡、手机充值卡等)再低价售出虚拟商品套现。使用此种方式,犯罪分子还需要得知持卡人快捷支付平台绑定手机号收到的验证码,而获取验证码的方式可谓多种多样。

  二、加强防范,安全用卡最重要

  (一)注意安全办卡、用卡

  1、通过正规渠道办理信用卡。在办理信用卡前查看办卡人员工牌,不要轻易相信所谓的“信用卡代办机构或人员”、“代理提高额度”,而将个人信息透露给他人。

  2、尽可能将磁条卡更换成芯片卡。因受理环境的影响,目前国内银行大多发行的是芯片磁条复合卡,故如使用芯片磁条复合卡,尽量选择关闭磁条交易功能。

  3、尽量不使用无密码的信用卡(密码作为防范银行卡盗刷的重要保护措施,十分必要。尽管有些银行承诺无密码的信用卡被盗刷后,一定时间内报案并举证无责后会进行赔偿。但多数并非全额赔偿,且赔偿调查期间会占用信用额度造成不便。)

  4、按需申办信用卡,不盲目开办多张信用卡,或开办大额信用卡。

  5、按照金额大小合理管理使用银行卡,尽量选用额度较低的信用卡、或存钱不多的借记卡作为经常使用的卡片,按需设置ATM、POS、网银交易限额,降低可能被盗刷的额度。大额借记卡尽量不要关联信用卡还款,或绑定第三方支付。

  6、多张银行卡尽量不使用同一密码;密码设置不宜过于简单,例如将出生日期、手机后六位等容易被猜到的数字作为密码;不定期更改银行卡密码。

  7、开通银行卡短信通知服务,尽量设置为0元起步,防止小额多笔盗刷不知情。

  8、设置找回密码等安全问题时,尽量不使用常用个人信息,例如“父母姓名”,“本人出生日期”等,可使用例如“开的第一辆车是什么品牌”、“小学班主任叫什么名字”等不常用个人信息。

  9、刷卡时要确保卡片不脱离视线,防止被犯罪分子使用采集器盗取磁条信息。输入密码时进行遮挡,防止被偷窥。

  10、在境外刷卡时,要更加注意,尽量不在小商户刷POS机。在不需要输入密码的商户进行刷卡交易时,应留意收银员刷卡次数。回国后,尽快关闭境外卡组织通道及境外银联通道交易功能,待需要时再开通,具体请咨询发卡行。

  11、根据银行卡对账单核对用卡情况,发现问题,及时拨打客服了解情况。

  12、无论何种原因,任何通过电话、短信、邮件、聊天工具索要银行卡密码、校验码(背面签名条上数字的后三位)、短信验证码的行为都是诈骗!

  13、分类管理银行卡,资金量大的银行卡,尽量在网银或柜台使用,日常消费或取现使用绑定资金量少的银行卡,使钱袋子多一层保护。

  (二)防止木马病毒入侵

  1、不刷不明来路的二维码。

  2、不点开不明来路短信、聊天工具、邮件提供的网页链接。

  3、安装可靠的杀毒防护软件,对手机、电脑等电子设备定期进行病毒查杀。警惕手机异常情况,例如手机突然无故不能接收短信;QQ、微信、支付宝等电子账户出现其他不明设备登录等情况。发现上述情况及时查明原因,更换密码。

  (三)保护个人信息,避免信息泄露

  1、妥善保管含有个人信息的各类表单、凭条,销毁时要彻底。

  2、在注册用户或其他需要填写个人信息的场合,非必填项尽量不填。不要填写的过于具体,例如家庭地址不一定要写明至门牌号码。

  3、不轻易将旧手机、旧电脑、硬盘等存有个人信息的电子物品卖给陌生人。即便设备已格式化,仍可通过技术手段轻易恢复其中的信息。

  4、不登录不明来路的WIFI,特别是没有密码的。登录公共WIFI时,不进行支付操作。

  5、身份证件、银行卡等重要物品丢失,要及时挂失、补办,保留补办凭证;手机丢失后要及时挂失SIM卡,必要时解除支付宝绑定的银行卡,冻结微信账号。

  6、不在公众场合随意透露个人信息。

  (四)防范电信诈骗

  1、不要因轻信不明来路的电话、短信内容,而向陌生人转账;如收到显示号码为公司客服或熟人电话,但通话内容可疑时,请勿转账或透露个人信息。坚持回拨电话确认真假,防止被手机号变号软件蒙骗。

  2、当手机突然无故出现“无SIM卡”时,很可能是手机号码在电信服务商网上营业厅的登录密码已被破解。应立即拨打电信服务商的客服电话查明原因,如发现是被他人恶意换开了新SIM卡,要立即挂失手机号,阻止犯罪分子利用手机验证码盗刷资金。

  三、银行卡不幸被盗刷,可以这样做

  (一)留取证据:立即到附近商店、ATM或银行做一笔交易,留好交易凭证,证明被盗刷的交易非本人操作;

  (二)冻结银行卡:拨打银行客服电话冻结银行卡,并反映情况核实交易,越早致电越好;

  (三)及时报警:案发后尽早报警,有助于追讨被盗刷资金。

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