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有位粉丝留言赵小姐想给一家三口配置保险，家庭全年收入6万，想用3000元给全家配齐保障。考虑到这位粉丝的情况比较有代表性和借鉴性，因此把这个案例写出来与大家分享。 1、这个家庭的收入在当地（三四线城市）应该算是中等水平， 夫妻两人均30岁，孩子3岁。现在每年大约有6万元的收入，在有孩子的基础上能做到50%的结余率真的是太厉害了。 家庭并没有负债，现有住房也没有贷款。短期内可能发生的大额支出为孩子兴趣班，但丰俭由人，一切可在控制内，财务情况良好。 2、考虑到家里有孩子，虽然说预期未来三年收入和工资都不变， 但还是建议你先至少留出1－2万块钱放在货币基金，以防万一有个什么用途。据说这叫紧急备用金，一般建议为3-6各月的生活支出， 但是考虑到有孩子我觉得还是稍微多点比较好一点，具体金额自己确定就好，没人能说1.2万就正确，1.8万就错误。只要大致在合理范围，自己觉得这个金额合适就可以。 3、保险购买顺序上，丈夫作为家庭经济支柱，建议优先为其购买； 但考虑到孩子在妈妈心头的位置。在这个家庭中，建议优先为孩子和先生购买，自己可以稍后一些。 如果保费预算确实有限，可以适当考虑降低重疾险和寿险的保障时间，这样保费可以低很多。等过三五年，手头富裕了，可以再补充。 保险和理财从来都不是一次性就可以搞定的事，都需要不断地调整更新完善。虽然你的收入在增长，但通胀就在那里，不管你信不信。你的家庭结构也在调整，父母在老去，孩子在出生、长大。 4、买什么保险呀？买多少呀？ 丈夫： 健康情况良好，收入率高于妻子，两人共同支撑着这个家，本应该两人同时购买保险的，但是考虑到预算确实有限，真要排个顺序，就先给老公买，自己稍微微考后一点点。 重疾险：可以选择和谐健康的健康之享，第二年保费翻倍。每年保费1000元左右。在60岁之前可以获得20万的重疾保障。 寿险：大白定期寿险，保障20年，缴费20年。50万保额。每人每年500元左右。在未来的20年，如果发生身故，孩子（建议指定孩子做受益人）可以得到50万完成学业。具体的保额可以根据最终的保费适当的调整，30、40、50 万的保额都是可以的，等以后预算充裕了，可以再补充。 意外险：每年198元，可以获得50万的保障。 孩子： 重疾险：建议买个20年期限的，每年保费300元左右。18岁上大学，22毕业，你买20年，已经保障到孩子大学毕业了。 足够了，剩下的事情，交给他自己，相信咱自己的孩子，22岁肯定可以生活自理了，不用什么都当妈的给包办了。 而且你真给他买个六七十年的，或者考虑孩子的养老什么的就真的属于没有必要了。保费多花十几倍不说，还不如为自己安排好养老呢。 意外和医疗：阳光乐卡童综合保障计划，每年300元可以搞定意外、医疗（含住院）和重疾的保障。 妻子： 老公和孩子都搞定了，2300元。 自己可以考虑和老公一样的重疾和寿险，同样的保障，你只需要重疾800，寿险250元。意外险198元。 这样子全家保费3000+。我觉得还是可以接受的。如果你觉的超出预算了，可以减少保额到30万或者40万。 5、其他投资 毕竟孩子上学是一笔不小的费用，现在每年剩余的钱也挺多的，建议参考想给孩子存笔钱？找对姿势很重要！为孩子储备一些教育金。但一定不要买教育金保险呦，那玩意儿收益太低了。 |
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