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01 — 股神的收益率
请大家记住一个数字：
（数据来自于雪球） 2018年2月28日，《2018胡润全球富豪榜》发布，87岁的沃伦·巴菲特保持第二位，财富增长31%，成为越过1000亿美元大关的第二人。 
真正让巴菲特积累如此大财富的根本原因是复利效应。50余年持续近22%的年收益率，财富指数增长的效应是巨大的。我们可以拿复利计算器计算一下，假如你现在有10W用于投资，年化收益率20%,你现在20岁，到70岁时，你将拥有的财富将会是： 
9.1亿！！！ 就算考虑到大概每年2%-3%的通货膨胀，这个财富到你70岁时也是相当可观的。
看上去令人欢欣鼓舞，但是谁能保持几年甚至数十年地保持中高收益率呢? 下面看下复利效应的临界点在哪。 
横轴是时间，纵轴（Human Progress 人类进步）在这把它看成财富，我们可以看到在初期，虽然有复利效应的存在，积累还是缓慢的，直到达到某个临界点，财富呈指数增长的效应才非常明显。
现实情况是，很多人难以在临界点到来前持续地保持高收益率，哪怕是股神巴菲特在2001年互联网泡沫和2008年次贷危机时也出现了亏损，分别是-6.2%，-9.6%。其他一些年份，他的收益率也不高，1973年4.7%，1974年5.5%，1999年0.5%，2011年4.6%。
下面讲一讲近几年很火的P2P平台以及最近一段时间的P2P爆雷事件。
02 — 披着羊皮的狼 我是一直不赞成投资那些动不动收益率20%、30%的P2P平台，很早之前，在这些P2P平台爆雷之前，投资者还躺在自己的高收益上洋洋得意时，我就有点担心他们，我向我的一个亲戚叔叔（他一直在投高返利高收益P2P平台）建议说，慢慢退出这些平台，累积风险已经很高，他也不是没有听，逐步撤出了一些资金，但还是存在侥幸心理，留了十几万在其中两个平台上（名字我就不说了，后来全都爆了）
可以说，敢承诺20%年化收益率的平台大概率是雷区，做实业的都知道很难有这样的收益率。
这是近期爆雷的P2P平台，平均每天都会有四—五家出现问题。 
中国的投资者其实是很好说话的，如果平台信息披露充分，能给投资者每年稳定的9-10%的收益率，这其实已经跑过了上证指数近十年的收益率。
投资者在投资前一定要充分了解自己的风险承受能力，要接受投资者教育，不能等到辛苦工作多年攒的养老钱打了水漂，加入维权群却发现用处不大才后悔莫及。
除了P2P投资以外，P2B也是一个渠道。 有过网贷理财经验的都应该知道，P2P是个人对个人的借贷关系，而P2B是个人对企业的借贷关系。相对来说，在平台同一实力下（如实缴注册资金量、公司背景，国有背景相对更好），P2B的安全性会比P2P高。因为企业会有实体资产抵押或者股权质押，一般P2B作为个人投资者和借款企业的中介人，背后都会有上市券商背景，还款能力有抵押品或质押品保障。至少目前看来跑路的平台里面，基本没有P2B平台。 同P2P不同，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，因此从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。 我在无界平台投了一点，这个平台于2014年上线，厦门国际银行存管，项目均由国有金融机构风控，业内口碑很好，且4年来从未出现过逾期，靠谱程度蹭蹭的往上升。收益率一直稳健在8%-10%之间，也是不错的。 现在的新手专属活动，注册送100元红包+500元京东购物卡。活动随时结束，感兴趣的朋友可以先注册： https://www./jd?invite_id=30161937 （ps:只有通过此页面，才有这个奖励哦） 在这里建议投资者不要投资收益率20%以上的平台，哪怕是15%，也要警惕。尽量将你的投资分散到股票、基金、债券、P2B（如无界）、P2P（如爱钱进、人人贷、宜人贷)这些标的上。投资需谨慎，务拍脑袋作决策。 |
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