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奶爸作为金融行业的老司机，见过的套路可能比你用过的套套还多 同时奶爸也发现身边不少朋友的保险配置很不合理，稀里糊涂买了一大堆各种险，每年保费支出一大笔，得到的却是一丢丢的保障。 每次看到这些案例，奶爸都会想起行业内的各种乱象，各种套路，心里面都隐隐作痛。
更让奶爸不安的是，很多人由于保费被不必要的保险所占用，又下不了手割肉，导致没有多余的预算增加保障型产品的配置，非常被动。 因此，奶爸决定奶一个系列，手把手教大家保险配置的各种姿势。 今天我们来讲讲保险配置的五大原则。 保险公司投资风格稳健，理财收益一般很低，而且流动性非常不好，往往前几年退保会损失惨重。即便是兼顾保障和理财的保险产品，性价比也很低。 你懂的，功能越强大结构越复杂的产品，越容易设套。 因此，奶爸建议，一般人在保额没有得到充分保障前，不必考虑理财型保险。当然了，土豪随意，土豪怎么买都是对的。 这是很多父母最容易犯的错误。小孩出生就一定要给他最好的，奶爸深深地理解这种心理。 其实父母才是宝贝最大的保障，父母自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险，其实也相当于给小孩上了双重保障。 比如奶爸家庭的保费支出主要都集中在奶爸身上，在给奶爸自己配好全面的豪华套餐后，才给自己宝贝买了保30年80万的小儿特定重疾险以及20万意外险和300万医疗险。 为什么30年？因为奶爸选的这份重疾是特定针对少儿高发重疾的，并且考虑到未来30年中国保险业的进步以及病种的进化，所以暂时没有给宝贝投保终身重疾。这样保费支出就降低不少了，多余的预算就可以考虑再加保在奶爸身上或者用于后续加保了。 回想一下，那些保险代理人是不是一上来就给你家宝宝端了一份保终身的豪华套餐啊？甚至还给配了终身的寿险啊？是不是跟奶爸的理念不太一样？ 大多数人的保费预算都是有限的。在保费预算有限的情况下，优先考虑将保额做高，然后再考虑保障期限，等日后经济宽裕了，再考虑加保。 再以奶爸给自己投保的信诚祯爱定期寿险为例，同样三千多的保费，保不同年限的保额差别很大。
奶爸由于有房贷金额350万，感觉鸭梨山大，因此奶爸第一时间毫不犹豫就选择了300万的保额，然后再去综合衡量保费和保障期限。 最终奶爸选择了保30年，年缴5130元。因为30年后房贷供完，我家饺子也都经济独立了，奶爸不需要再背负家庭经济支柱的承重负担，已经可以到处环游世界，不用担心被食人族抓去当压寨奶爸了。 你再回想一下，那些保险代理人，是不是一上来就给你推终身寿险啊？ 如上图，同样100万的保额，保至奶爸58岁（不小心透露年龄了 保障的期限越长，保费增加的幅度越大！ 知道奶爸为什么不建议选终身寿险了吧？定期寿险性价比更高，更能在最需要保障的年龄段，充分发挥其杠杆保障作用，能有效覆盖家庭经济风险。 是不是又发现奶爸理念不一样的地方？这些东西，保险公司一般不会告诉你。因为定期寿险比终身寿险的保费低太多了，这么少的保费，保险公司不愿意推，而且很多保险公司代理人看不上啊！ 我们提倡每个人都应该配置保险，但我们反对过度购买。 买保险应该要量力而行，按需购买。 经济条件宽裕的，可以全面配置，经济条件紧张的，可以先从几百元一年的意外险、医疗险开始配置，再逐步增加。 一般我们建议每年保费支出只占年收入的5%—15%就可以了。 最怕的就是那些同志买了一堆没有保障或者保障很少的理财型保险，却以为自己买了一身金钟罩，打不死，到处去抓恐怖分子。 年纪越大，保费越贵，更悲剧的是年纪大了疾病发生概率越大，可能导致投保不了或者被加保费。 奶爸身边就有几位同龄朋友（30岁不到）曾经由于小手术住院而被拒保或者被提高保费。 所以，在不幸降临之前，都不要以为自己很健康哦。 奶 爸 总 结 现在流行快餐文化，奶爸也生怕大家记不住。所以最后都喜欢给大家做总结。 奶爸认为，投保原则可以简单归纳为一句话： 最大限度发挥保险的保障作用，在经济风险最大的阶段，用尽量少的钱，为最需要保障的人购买尽量充足的保障，然后才去考虑期限和收益等问题。
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