上次奶爸写了少儿平安福和少儿国寿福的PK测评后(点击查看),很多朋友来问华夏福。 没有将华夏福放在一起对比,主要是因为华夏福的组合形态不太一样,而且它不完全针对少儿群体,只是18岁前保额翻倍的功能貌似更适合少儿投保而已。 华夏福也算是大家比较熟悉的终身重疾险,虽然知名度不如上述两款产品,但是,性价比是明显占优的。 先给出结论:
奶爸选取了下面几款产品做横向测评: 华夏人寿华夏福 平安人寿少儿平安福2018 中国人寿少儿国寿福 弘康人寿哆啦A保 和谐健康慧馨安少儿重疾险 通过综合对比,华夏福性价比远胜于少儿平安福和少儿国寿福,但跟目前市场上性价比最高的产品比,还有一定的差距。 奶爸注:和谐健康慧馨安少儿重疾是定期重疾, 最多只保30年,所以比另外三款要便宜很多。 1、重疾 在重疾保额的设置上,对少儿来说,华夏福18岁前赔付双倍保额的设置明显占优。其次是少儿平安福,70岁前每发生一次轻症,重疾保额加20%。 由于华夏福没有单列少儿特定重疾,所以奶爸只能逐一对比其82种重疾到底涵盖了多少少儿高发重疾。 从上表可以看出,华夏福针对少儿重疾的病种还是比较多的。对比少儿国寿福,良心多了,且这些重疾如果18岁前发生,是双倍赔付的。 2、轻症 我们比照了高发轻症的病种及赔付方式,得出以下结论:
3、保费返还 华夏福还有一个功能,满88岁返还所缴保费,保障依然有效。奶爸知道不少人对返还保费有特殊的情结,认为既可以得到保障又可以拿回自己所交的保费,多便宜的事! 88年后的10万元,按照4%的贴现率折算,其现值就是3170元,也就是说,对于0岁小孩来说,88岁时拿到的10万元,其实约定于现在的3170元。另外,目前人均寿险是79岁,88岁前未发生重疾或身故,能返还保费的估计不会超过40%。 所以,实际上华夏福的保费返还的价值是非常非常低的,更多就是个噱头。不过,即使华夏福多了噱头,但他还是比少儿平安福和少儿国寿福便宜不少! 很多人都说奶爸保险组合玩得666。在这个环节,奶爸打算用7个不同预算的方案,教大家怎样把少儿重疾方案玩得想溜溜球一样溜。 开玩之前,奶爸又要唠叨,父母才是小孩最好的保障!小孩5岁后发生重疾的概率已经越来越低了,而大人年纪越大重疾发生概率是越来越高的,所以保费一定花在大人身上!切勿弄反! 小孩保费占家庭总保费支出的合理范围应该在20%以内,一般10%左右已经足够了。根据这个比例和预算,你就能很快知道你属于哪一档了。 方案1-7,保费从高到低。我们可以看到,方案3华夏福的性价比是远胜于少儿平安福和少儿国寿福的。 方案4、5、6在30岁前保额都是100万(8种少儿特定重疾150万),30岁后也有50万重疾保终身(方案6至70岁),已经非常足够了。性价比也远胜少儿平安福和少儿国寿福。 奶爸给自己宝宝选择的是最后一个,方案7。因为贫穷限制了奶爸的想象力!哈哈!奶爸一家三口一年2万多的保费,30年缴,奶爸自己占比60%,奶妈占30%,宝宝占10%。 不是奶爸不疼自己宝宝,而是奶爸知道什么才是宝宝最好的保障。不是花很多钱给宝宝买保险就是爱他,相反将大人的保障做足做全,才是对宝宝爱的最好体现。 还是那句话,父母才是宝宝最好的保障。 买保险,最重要的是保额。保险是逐渐配置的过程,尤其是宝宝的保险,真的没必要一步到位。 未来,整个保险行业肯定会发生了翻天覆地变化,到时我们再给宝宝挑选一份当时最好的保险,不是更好? 各位宝爸宝妈们,你们要明白奶爸平时的苦口婆心啊! |
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