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从2012年开始，叫兽就开始投P2P，13年开始深入研究P2P，距离现在大概有5，6年了吧。 在5年里，NP叫兽可以说是亲身见证了P2P的发展和繁荣，再到监管后的淘汰。 今天有幸受到跟投君的邀请，来给大家分享一下叫兽在这个行业里面的所思所想和一些投资经验。 在开课之前，NP叫兽想先和大家聊点别的，聊聊“监管”这个话题。 大家都知道2016年开始，P2P的监管是越来越严格了，再加上外围的金融监管环境也是趋于严格，所以很多人都担心P2P这个行业是不是不行了，发展不下去。 NP叫兽可以很负责任地告诉大家：P2P行业目前仍然是中国发展最快的金融板块。 今年的金融监管，其实是很高压的，在这里可以举两个例子：ICO和众筹 先说ICO ICO就是虚拟货币，普通群众听说最多就是比特币，上半年的比特币投资可以说是最火的一种投资产品。 在比特币最火的时候，不少人也喊着说要加强对比特币的监管，但谁也没有预想到，到了9月初的时候，ICO行业迎来的不是监管，而是一刀切。 在这种金融监管高压的环境下，中国成为了全世界第一个叫停虚拟货币交易的国家。 再说众筹 去年的众筹行业其实发展得也非常迅速，去年的时候，包括NP在内的很多互金专家都认为，2015-2016年的众筹行业就是7，8年前的P2P行业。 出乎意料的是：今年的众筹行业，成交量被腰斩了，而且跑路倒闭转型的众筹公司是新成立的5倍（截取8月份前的数据），行业直接进入了一个淘汰期。 导致众筹行业迅速没落的重要原因之一就是近期金融监管的高压，很多风投和上市公司都不敢再进入互金行业，所以导致整个行业缺乏资本的力量支持。 众筹行业都还没发展起来，就已经直接进入淘汰期，实在是令人大铁眼睛。 举上面两个例子，是希望告诉大家一个事实：2017年，中国的金融监管不是开玩笑的，是来真的，但不是只针对P2P，针对的是整个中国金融体系。 而在这样的金融高压情况下，可以说P2P行业的发展仍然是保持了较快的发展，到了明年中旬，如果P2P行业率先其他的金融板块完成合规化后，极有可能会迎来新一波的发展。 扯太多了。好吧，接下来，我们还是回到今晚的课题：P2P雷潮来临，如何通过分散投资避雷。 如果算上这波雷潮，那整个行业里，从12年开始高速发展到现在，大概是出现了7次雷潮。 NP叫兽估计今年底明年初的时候，应该还有一波，所以请大家还是要小心点。 如果你想躲开下一波雷潮，那今晚的分散投资课程应该能帮到你。 什么是分散投资？可能用最接地气的一句话来概括就是：鸡蛋不要放在同一个篮子里。 在选择P2P平台进行理财时候，很多人都知道：把钱同时投在多个平台上，可以降低“踩雷”的风险。 没错，这种想法是正确的，但NP叫兽认为这仅仅是分散投资的第一步。 在投P2P上，很多人看似也遵照了这个分散投资的原则，但实际上并没有起到降低投资风险的目的，是因为很多人都犯P2P分散投资的几个关键误区。 误区其实有很多，NP叫兽总结了一下，选出了最核心的两点分析： 第一个误区是：分散投资后，可以忽略考虑平台的安全性了吗？ 很多人以为，分散投资后，就不需要考察平台安全性，因为他觉得就算雷了1，2家，自己的收益率也能覆盖住，所以就没有太多去考察平台的安全性，盲目地投。 有这种心态的投资人，往往会走上一条“追求高收益不顾风险”的套路，哪个收益高就投哪个，因为他想要追求收益来覆盖坏账啊。 结果一看，雷的可不止1，2家，自己的本金可能都快没了。 分散一定是正确的，但是分散不等于盲目投。 如果你投的是一堆垃圾平台，那还不如重仓一家运营多年的龙头平台，这样风险反而更低。 第二个误区是：分散投资，是越分散越好吗？ 不是的。真正的分散投资并不是投的平台越多越好。 分散投资也不能过于分散，一旦分散太多，不仅起不到规避风险的作用，还有增加风险的可能。 NP叫兽曾经认识一位投友，他有20万拿来投资30多家P2P。结果年底的时候，还是雷了1，2家。 过于分散反而会增加踩雷的几率，而且时间成本增加。分散过多，就很难进行管理，这样的分散投资，往往会适得其反。 所以，分散投资的核心也不是投的平台数量越多越好。 分散投资不是去排雷，不是越多越好，NP叫兽理解的分散投资是一种“相对集中，适度分散”的状态。 真正的分散投资讲究的是选择的差异化，所以分散投资的正确做法应该是“精选平台、有限分散”。 第二个想和大家探讨的问题，是怎么去做分散投资。 分散投资的方法有很多，例如什么地域分散，种类分散，但NP叫兽认为这些方法可操作性不强。 对于分散投资，NP叫兽摸索了一种简单实用的操作办法，分享给大家。 叫兽推荐大家去做分散投资的时候，要做3件事情。 第1件事情：精选平台，建立自己的平台库。 建议每个投资人要有一套自己的平台库，这份平台库的主要作用是让你在缺乏专业能力的情况下，快速了解这个平台的特点。 如果你没有时间去组建自己的平台库，最简单的办法就去找第三方网贷平台的榜单或者示范基金，p2p跟投也提供一份平台库给各位，上面的平台都已经经过专家的测评。 拿p2p跟投的平台库来举例子，这个平台库已经涵盖了市面的300家平台，哪个平台是高风险高收益，还是低风险低收益的，一查就知道了，方便投友做出判断。 第2件事情：把自己的网贷资金分类。 怎么把自己的网贷资金进行分类呢？ 为方便理解，叫兽用自己举个例子，供大家参考。 叫兽习惯把资金分成四个部分，一般的比例推荐是4:3:2:1。 40%的资金去投资2家可重仓的平台，30%的资金去投资3家可中仓的平台，20%的资金去投4家可轻仓平台，10%的资金去投资3-4家收益偏高的平台，但绝非预警和问题明显的平台。 把自己的钱进行一个分类，可以提高你对资金的使用效率，并且通过平台库的筛选，加上分散投资的办法，把风险性进一步降低。 第3件事情：期限分散。 一般的p2p投资期限有1，3，6，9，12个月。 叫兽推荐大家： 重仓平台可以投资12个月的长标，提高收益性，最好还能搭上债转； 中仓平台选择6个月的标，兼顾收益性和流动性； 轻仓平台和收益型平台建议投资1个月的短标，优先考虑新手标，并且结合一些返利的活动。 别小看活动或新手标的福利，如果运用得好，一年下来，这些轻仓短标的平台可能赚得比重仓年标的平台都多。 期限分散更多的作用是平衡自己的流动性和收益性，同时通过合理分配进一步降低风险性。 单独把这个问题抽出来来说，是因为很多用户都在问叫兽：“xxx平台能投2年的标吗？” 叫兽在这里统一来为大家解答这个问题：不建议大家投超过1年的标。 为什么呢？ 主要是因为防范系统性的金融危机爆发，撤的时候能撤快点。 全球的金融发展有这么一个周期：每隔10年可能就会有一次大的危机，上一次是08年的美国次级债危机，再上次是98年的亚洲金融风暴。 当前，全球的金融环境其实并不稳定，从大环境来看，美国已经进入了加息通道，全球货币紧缩已经成为了大趋势，经济发展即将进入到一个新的周期。 NP叫兽认为：这种系统性的金融危机其实离我们其实并不远，而且一旦危机爆发，很快就会蔓延到全球。 当这种全球性金融危机来的时候，中国作为全球第二大GDP国家，肯定会被牵扯进去。 那对于理财产品的特点而言，P2P这种理财产品的抗风险能力其实是很弱的。 如果金融危机真的来临时候，我建议大家尽快撤离p2p这种投资产品，转向安全性更高的金融产品。 如果不幸投超过1年的标，叫兽担心你撤不出来。 有投友可能会觉得叫兽是危言耸听了，中国的经济目前这么强盛，多大的金融危机才能扳倒中国啊？ 没事，观点给到你，判断由自己。强如美国，面对金融危机都是瑟瑟发抖，唯恐不及的，叫兽也希望自己真的是“危言耸听”。 不管如何，从明年开始，NP叫兽会减少对年标的投资，同时加仓安全性高的P2P平台或者其他安全性更高的理财产品。 对于风险，有人是忽视，有人是敬畏，而我是“敬仰”。 好，今晚的课题就到这里。 再次感谢大家今晚抽空来参加我们的大课，我们下期再见。 |
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