缴了20多年社保，领了1年养老金就挂了…… 剩下的钱呢？

养老保险需要交够15年才能领取养老金，超过15年，交的越久领的钱就越多，所以，很多人都交了20年甚至30年的养老保险。

但，如果你交了20年的社保，退休刚领完一年的养老金，就… …挂了，那剩下的钱怎么办？还能不能领回来？

遇到这样的事真的很可惜，目前我国的职工基本养老保险，是活得越长越合算。

不过也可以放心，养老金不会白交，根据社保的规定，个人死亡的，个人账户余额可以继承。

这里要注意了，养老金分为两个账户：个人账户和统筹账户，个人缴纳社保基数的8%，进入个人账户；单位缴纳社保基数的20%左右，纳入统筹账户。

如果你很不幸刚领了1年的养老金就挂了，这时统筹账户中的钱全部要充公了，也就是说，单位给你缴的钱全都白缴了。只有个人账户的资金余额，才可以支付给你的配偶、子女等合法继承人。

我们来看看养老金到底是如何上缴的：

去年下半年上海职工平均工资6504元，假设大学毕业22岁开始工作，到60岁退休，工作时间达38年（不考虑期间工资的增长）。

退休时你每月能领到的养老金，由基础养老金和个人账户养老金组成：

养老金=基础养老金 个人账户养老金

而且，每月能够领取的个人账户中养老金的标准，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到60岁退休是按照139个计发月数来算。

基础养老金=(参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)/2×(1%*缴费年限)

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月份

基础养老金

=（6504 6504）/2*（1%*38）

=2471.5

个人账户养老金

=6504*8%*12*38/139

=1706.9

每个月到手养老金总计：2471.5 1706.9=4178.4元。

由此可以看出，养老金缴纳年限越长、个人工资越高、全省市平均工资越高，那么你最终领取的养老金也就越多。

在职期间要一直缴，等到55岁或60岁退休之后就可以领取养老金了，延迟退休政策实施之后就要65岁开始领取。

有人会问了，我过去缴了那么多年的养老保险，等到我退休时，物价都不知翻了多少倍了，只有个人账户中的钱可以继承，岂不是很吃亏？

其实，个人账户中的钱是有利息的，当然了，过去利息很低，每年只有2%-3%的利率，连通胀水平都赶不上。

但是自2016年开始，养老金个人账户利率统一大幅调整至8.31%，并且以后也要根据工资水平上涨幅度来调整，这比大多数人的理财收益都高，所以个人缴纳的养老金今后不会贬值啦~~

总之呢，最重要的是注意身体，加强锻炼，活得越久越划算啊！