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支付宝不亏是马云爸爸家的头号产品，这几年花样也是越玩越多。 这不，最近它又出了一款新的保险——全民保·终身养老金。 1 这款全民保，属于一款人寿险。保险的口号是“1元起投，终身保障”。
全民保由中国人保寿险联合蚂蚁金服共同推出，8月9日刚刚上线（新鲜出炉23333）。
和传统的寿险相比，这款全民保可以随时随地不论金额的投保，而且还能按月领取分红，门槛低了，灵活性也变强了。 2 说到底，这款保险其实属于分红险产品。 一次性投一笔钱，等到55周岁（女）或60周岁（男）就可以按月（年）领取养老金，而分红金部分，投保次月就可以领取，不过金额需要根据实际的收益情况决定。 如果领取日之前去世，至少会返还已交保费；如果领取了一段时间但不足20年，那也会返还一部分金额（20年应该领取的养老金-已领取养老金）。 至于它的收益到底是否合适，我这里也举个例子： 小A是位男士，今年30岁了，一次性投保了10000元，中途不会再加码投保。 如果他在保单的第10年，也就是40周岁的时候去世，那他可以拿到10650元身故金，领取到的分红金按中档收益是2457元，按高档收益是4299元。 这样一来，中档分红的情况下，他相当于拿到了13107元，1万元10年后变为了13107元，换算成年化收益为2.7%。 在高档分红的情况下，他相当于拿到了14949元，换算成年化收益约为4.1% 所以万一不幸在领取日前去世，买这款保险的收益属于相对稳健型。 3 如果存活的时间比较长，那买这款保险是否合适呢？ 我们再来假设小A领满20年，也就是保单的第50年，彼时他已经80周岁。 那他可以拿到1010元×20=20200元的养老金，以及30653元的分红金（或53642元的分红金）。 中档分红他总共可以领取到50853元，相当于年化收益3.3%；高档分红小A可以领取到73842元，相当于年化收益4.1%。 虽然这两个收益对比有些简单，也没有考虑到分红金的时间效益，但我们还是能初步感受到这款寿险的大概收益区间。 在高档分红的情况下，收益能达到4%+。 4%在目前的理财市场中，属于稳健偏低的水平，很多货币基金都可以达到，所以如果你冲着理财和增值的目的购买，那这款产品可能会让你失望。 4 综合看下来，支付宝这款一元就能起投的全民保，更像是一种噱头，为的是“流量”，而和养老保障关系不大。 它更多的是加深了互联网与保险的合作，开启一种创新模式，整个玩法也和余额宝类似，门槛极低，买入灵活，为的是充分调动大家手里的闲钱。 所以如果你是想为自己的养老做规划，我建议最好找个线下的保险公司，结合你的收入和支出情况来进行更为细致的策划。 但要是有养老金，还想给自己多一份保障，但又不太懂理财，那可以试着买一买，毕竟支付宝购买很方便。 |
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