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这是「尼总工作室」的 第86篇文章 但凡专业的港险顾问，在客户投保时，都会为其开好香港银行账户。香港银行账户在港险缴付续期保费、理赔、提取分红及退保方面，都是不可或缺的。但开了账户之后就万事大吉了？非也，稍有不慎，便会导致账户被锁、被注销，从而使账户失效。 下面，尼总结合从客户那里反馈的信息及与银行内部人员交流的情况，向大家介绍一下开完账户后，在操作上通常遇到的几大误区。 误区一：开了户就完全不管了 客户开了账户就不管，这是非常普遍的现象。因为大多数客户除了缴保费之外，平时很少跟账户打交道，所以直接就把账户资料扔在一边，慢慢地就遗忘了。忘记了提款卡密码、网上账户的用户名及密码，甚至不记得自己曾经开过账户。 ● 尼总点评：将账户置之不理，是一件非常危险的事。因为一个账户如果在半年以上没有任何操作的话，就会被银行视为“休眠账户”，哪怕里面有存款，也会轻则被锁（只能存钱，不能取钱）重则被注销。 误区二：短期内大笔资金进出 很多中高端客户只把香港当作一个资金中转站，通过香港把资金转移至国外。例如客户用自己的方式把1000万美元从内陆汇到香港，在资金到达香港之后，又立即把1000万美元汇到美国；又如客户在香港买了保险，需要100万美元交保费，然后用自己的方式，先把钱从内陆汇到香港，到账后又马上将同样的金额汇给保险公司。 ● 尼总点评：相同资金在短期内大量流入和流出，这也是非常危险的举动。香港的经济自由度是全世界第一，同时没有外汇管制，所以成为了不法分子眼中的洗钱天堂。近年来香港政府迫使银行加强了对资金来源和客户的审查，让银行客户经理对可疑行为进行询问。 短期内相同金额的大额资金进出，就会被列入可疑行为。银行会打电话给客户核实资金来源，一旦核实未通过，账户也会面临被锁或被注销的风险。 误区三：存入大量现金 在内陆的银行存上几十上百万的人民币现金，是一件很正常的事，银行可能还会送你一桶食用油作为奖励。所以有的客户认为转移资金的最佳方法，是用自己的方式，把大量现金带到香港，再存入银行。 ● 尼总点评：在香港，存入现金是一件很敏感的事，银行很难查到现金的来源，从而判断该笔现金是否合法。通常存入10万港币以上的现金，就会非常困难，银行会要求提供现金的来源，收入证明等，否则会拒绝存入。同时如果想要存入的现金太多，该账户也可能被列入敏感名单，进而失效。 说了这么多，是不是觉得银行账户还挺麻烦的？其实用心经营一下，管理起来都很方便。 解决方法 ●1、一定要注册网上银行。注册了网上银行，你可以随时通过电脑或手机查到账户余额，进而线上转账，缴付保费或者查询款项是否到账。需要注意的是：一定要记下用户名和密码！一定要记下用户名和密码！一定要记下用户名和密码！用户名和密码太重要，忘记之后，有的银行是需要赴港更改的。同时，部分银行在登入网银和转账时，用的是不同的密码（例如渣打银行），两个密码不能重复设置，所以很容易混淆。密码可记于手机的记事本、云笔记或随身携带的笔记本上。 如果害怕密码泄露，可以在记录时隐藏中间的位数。例如密码是 1234567，记录的时候可以用12****7代替，设置密码的人一看这个便知道自己用的是哪个密码。 ●2、定期登录网银。建议至少每个季度用网银登录一次，目的不限查看余额、转账、用网银买股票。这样可避免沦为“休眠账户”。 ●3.、制造一点流水。银行很忌讳账户里的固定金额长时间不变，然后在某一天突然大笔资金同时进出，最后还剩下先前的金额。如果银行账户没有其他用途，你可以分批次将保费汇入账户。例如今年8月要交100万港币的保费，那么可以在4月到8月期间，分五次将不同金额的保费汇入账户，而非一次性汇入，再一次性转出。 ●4、 分清卡号和账户号码。与内陆不同的是，香港很多银行的卡号和账户号码并不是同一个号码（渣打和中银），而汇款或绑定自动扣款，用的都是账户号码，而非卡号，所以客户也要务必记得自己的账户号码（如果忘记，可在网上银行或通过客服电话查询）。如果银行卡失效，也不必心慌，因为银行卡和账户是分开的，银行卡只是用作ATM机上提款，就算失效，账户依然有效，客户依然可以用网上银行查询余额，转账，缴费等，也可以通过柜台存钱或取钱。 ●5、保留汇款凭证。虽然中国内陆有外汇管制，但资金出境的方法仍有很多，这里不多说。香港的银行不会追究你的钱是用何种方式到的香港，他们关心的是，汇入你账户的这笔钱，是否有合法的来源。所以当你要汇一大笔钱到香港的时候，一定要保留汇款的凭证（如果是贸易或还款，请保留发票或借据、收据），以方便银行职员查询，避免被列入敏感账户。 维护好香港银行账户，短期有利于续交保费，长期有利于理赔、提取红利和退保。记住以上的三个误区和五点注意事项，保你账户无忧。 |
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