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我看保险

 投资哲学 2018-08-19
单次赔付 or 多次赔付?
一般用在重疾险中
单次赔付是指,得了一次病,并且重疾险发生了理赔,本次重疾险失效
多次赔付,相应的是指,可以多次理赔重疾,价格比单次赔付贵 30%-50% 左右
推荐:有能力的尽量选择多次赔付,原因如下:
得过大病,身体会更加虚弱,得其他病的概率更大;
如果是癌症,未来转移和复发的概率也不小;
本次重疾险失效后,再买其他重疾险难度更大,因为保险公司会考量你的年龄、你的健康程度,他们不会做亏本买卖!
退保?
保险刚开始有个十天半月的犹豫期,犹豫期内可以全额退保
若过了犹豫期,还想退保,对不起,需要扣除已交本金的一部分,应该会扣除不小的比例
退保后,再次购买时可能会有限制,甚至被拒
所以,买保险时需要考虑清楚
保费豁免
投保人或被保险人在一定情况下免去后期保费视同缴费完成,如发生轻症或以上事故,保险同样有效,
当然“豁免条款”一般是作为主险的附加险存在,需要另行付费,但费率很低。
投保人豁免
投保人身故/全残/重疾,都可以豁免保费
一般都是在被保险人发生理赔后豁免,有些保险会提供投保人豁免
免赔额
保险公司不予赔付的部分,比如免赔额是 100,你花费了 120,保险公司只会从 20 计算赔付金
现金价值
退保金数额
保险期间
即保多少年
量力而行
个人倾向于选择保20年,或者保障到70岁。
前者是因为保险期间适中,后者是因为到70岁,子女差不多成年并工作一段时间经济很可能已经独立,那时候万一有事也不会对子女造成太大影响。
缴费期限
能缴多长就缴多长
主要原因是未来很长一段时间我认为国内将会是低利率时代
等待期
是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿
目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为
赔付间隔
老王买了多次赔付产品。第一次得重疾,赔了 100 万。第二次得重疾,还能赔付 100 万。
但有两个条件,两个重疾必须是不同组的
两次重疾的确诊时间必须超过保单规定的「赔付间隔」,常见的为 180天/1年
医疗险有赔付次数限制吗,或者等待期,间隔期
不限次数,直至陪完保额为止。
第二年往往会加费,并且会约定因同一病种(之前赔过的)住院将不再赔付。
被保险人因同一原因间歇性住院,前次出院与后次入院日期间隔未超过90天(含90天)的,视为一次住院治疗。
「保障期限」和「保额」优先考虑哪个?
关注保额,追求杠杆,重在当下。
尽量用最少的保费,买到最高的保额,优先防范近期风险。
80岁之后,你对家庭不再贡献收入,只贡献支出,到那个年龄了买报销型的医疗险更划算。

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