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藤田孝典的《下流老人》里，“下流”二字，是指收入水平和社会阶层从工作时候的中等滑落到下层。 老年群体，本该是财富与人脉沉淀到极致的一帮人，在中国却也面临着同样的窘境，无可挽回地滑向经济金字塔的底部。 一、 周五，与一个经济学教授在谈论社会保障的时候，提及对未来退休金的展望，这个话题我刚开始并不感冒。 和90后就谈退休？真是杞人忧天， 30年多后的事情，那么遥远，还让不让人活了？ 教授看出了我的心思。 “你是一个思维非常缜密的人，或许可以花点时间研究一下这个课题，你擅于帮助别人，这些事情让更多人知道，对你对他们都是福报。” 不愧是教授，轻描淡写一句，我便被他道德绑架了。 查阅了若干资料后，我倒吸了一口冷气，突然觉得，必须要为自己作些什么准备了。 二、 我如果不工作的时候，一个月要收入多少钱，才能维持我现在体面的生活？ 当我精力衰竭无法像现在这样日均工作15个小时，那时我的生活来源是什么？ 以前中国式养老，基本是依靠他们的众多子女共同负担，似乎养老金并不是他们考虑的事。 但现在，天变了，计划生育的政策已不存在众多子女共同负担老人了。 80后、90后工作的第一天开始就要缴纳社保金，到65岁退休，以本科毕业23岁开始工作计算，缴纳了42年的钱，你退休后能拿几个？ 民政部的数据显示， 2025年中国老人达到3亿。假如他们只拿取社会平均收入一半的退休金，每月最少需要约2600元。这样一年下来，光养老金就得花9.3万亿元。 这里面还不考虑飞涨的物价。 现在对外宣称社保金有4万亿元，可预见，将来没有钱拿了。到我们这一代迈入老年之前，很有可能再延迟退休。 65岁退休，这种政策推行的后果是，年轻人要工作更长的时间去供养老年人。社会福利资源也将进一步向老年人倾斜，例如，医疗资源的80%以上被老年人占据，年轻人是贡献的主力，反而得不到及时有效的救助。 长此以往，年轻人群和退休高龄人群的矛盾和裂痕只会日益加深。 而按当前的社会节奏和工作压力，可以很肯定的人说，许多人都活不到65岁。即使活到65岁，交了大半辈子钱，到头来那点钱，肯定不够你生活，不要说体面了，等着做“下流人”吧。 三、 几年前，日本作家藤田孝典推出《下流老人》一书，“‘下流’两字，是指收入水平和社会阶层从工作时候的中等滑落到下层。 不仅收入变得极低、没有足够存款，而且没有可依赖的人， “下流”意为“下跌”或“滑落”。 书中的老年人贫困之原因归纳为五大类： 1、遭遇重大疾病或事故，没钱看病； 2、没钱进养老院； 3、子女没有工作，宅在家里“啃老”； 4、高龄离婚（独居后，生活成本必然会上升）； 5、患老年痴呆，身边没有可依靠的家人。 全日本只有20%的人能领到10万日元养老保险，能领到30万日元以上的只有2.8%的人。 如果是夫妻俩一起生活，月开销需要27万日元。也就是说，到了65岁，即使有300万日元存款，也会在大约4年时间内全部用完。哪怕存款达到1000万日元，也撑不过14年，最终也会陷入贫穷。 比人走了钱却没花完更惨的是什么——“人还健在，钱却没了” 那些在退休前收入貌似不错的白领，最后可能都陷入“下流老人”的境地。和日本完善的社会福利相比，我们差得远了。未来我们的下流老人比例，将大大超过日本。 且不谈另外一个更严重的问题，中国的物价，还在涨，一直在涨，日本物价稳定已快30年了。 四、 退休时拿不到多少退休金，生活还得要继续，当下中国人有的人想死都死不起，要墓地、要丧葬、要请客----- 能解决这个方法，可能只有继续工作了，所以大家去日本可以看到，开出租车的常常是白发老人， “活到老，干到死”是许多人的做法。 自己投资、自己养老，当下真的是王道。 为什么许多人都在追求财富自由？这并没有错，因为我们生活在没有安全感的巨大恐慌之中。 公务员以前甚至不需要交纳社会保险，退休后他们的医疗、保险等保障是领先于普通老百姓的，因而指望国家大的政策层面调整也不太现实，人总得保障自己的即得利益吧。 我只鞭策自己：尽快把理财的技能树都点满，这没有安全感的时代，指望别人，常常更加的不没有安全感，靠父母，他们也有老去的那一天，而他们老去的时候，还指望着我们呢。 存款不是铠甲，在通胀的侵蚀下不堪一击。 唯有理财技能是最强的护城河，当我能够稳定掌握20%年化收益的资产组合方式，方可在时间长河中岿然不动。 如果自己从上流跌入中流，还能接受；若是跌入下流，悔过一生。 |
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