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我们小马读财有好几个读者群，每天这些读者群里都会有人提问各种问题。由于我们精力有限，决定从周一到周五，每天20：30开始进行为期半小时的直播，为大家解疑答惑！ 所以昨天的小马哥直播看了吗？错过了没关系，小编为你们整理了直播得核心内容。（另末尾附昨日平台测评） 1、怎么判断一个平台接下来几个月内会不会倒闭？担心所有参考因素造假，平台甩锅欺骗投资人。 首先要说明的是谁都不可能知道平台会不会短期内倒闭或者跑路。看平台应该从底层资产来判断有没有跑路或倒闭的可能性，就是老板打心底里是否不愿意让自己的平台倒闭，即使出现逾期、流动性等问题，也会调动资金来填补这样的窟窿。什么样的情况会使老板这么做呢？这就看平台是否值得拯救了，只要这个平台还有价值，还有赚钱的潜力或者背后有资本价值，未来能够吸引风投，进行上市。只有这2种可能会使老板为平台垫付，平台才不会倒闭。 那么抛出了又一个问题，怎么判断平台有价值呢？首先，它必须是一个头部平台或者中部平台，平台本身有一定的资本价值。头部平台本身自己有资本价值，而中部平台未来有可能会变成头部平台，资本价值得到提升。我们小马读财为平台评级就是判断它将来是否会倒闭。
2、融金所、图腾贷、易融恒信和365易贷这些展期以及有争议的平台能否平稳度过，会不会甩锅？接下来会怎样发展？投资人该怎样应对？ 首先要说明的是逾期的平台，正在想办法慢慢还钱。没办法判断，只能扒扒它们的底层资产。不过抱歉的是我们也不是万能的，我们小马哥一般从理财端进行判断，资产端的判断能力受限，对此不好做出判断。总结下来是一般流动性出问题的平台就要看底层资产如何了，目前来说无法对它们进行判断。 至于接下来会如何发展？说实话即使将来市场走向平稳，投资人的信心在慢慢恢复，但是逾期过的平台很难再收割投资人继续运营下去。对于未来无法继续的平台，现在该怎么应对还在车上的投资人呢？平台一般会处理自己的底层资产，能处理多少就给投资人多少。 业务真实的平台回款比例是比较高的。查下来底层资产没有问题的平台，能回款50%没有问题，那么剩下来的钱呢？需要投资人自己采取一定的措施了。比如，你可以到现场和老板谈条件，看他有什么资产可以抵押给你，或者给你打欠条，这样将来你可以走法律途径要回那一部分钱。还有的人会用比较极端的方法，不过我们不太推荐，报警、跳楼威胁等威逼利诱的方式对平台老板起一定的震慑作用，有一定的成功率，但是还是人身安全至上，投资人一定要三思而后行。 3、怎么判断投资人的忠诚度？ 这个问题就比较简单了，有几个特点，首先看平台数据，投资人数量比较多，待收的投资人数量如果能够在5万以上，那么这个平台合格了。 第二，平台的平均标期不能过短，如果投资人有5、6万，但是标期只有一个月，说明这些投资人都是羊毛党，忠实度为0。如果标期为6个月甚至1年以上，那么忠实度就比较高了，线上流动性风险就比较低，是判断平台是否安全的一个重要指标。 4、怎样判断平台是否盈利？ 这个只能看平台的财务报表，不过话说回来，平台在没有雷之前，财务报表都是可以作假，掺水分的。上市公司可以造假，更何况一个平台呢？所以一个平台是否盈利，只能猜测。比如陆金所，它给投资人的利息加上运营成本，基本不会超过年化8%~9%。但是陆金所对外放贷利率应该有36%左右。只要它保证自己的坏账率在一定的范围内，就一定盈利。所以，综上我们投资人应该从业务角度进行判断，算它给投资人的利率、运营成本和对外放贷利率。 5、怎么判断小微企业贷资产端的优劣？怎么判断个人信用贷资产端的优劣？ 先更正一个观点，资产端没有优劣这一点，因为资产端都有各自的优势与劣势。像小微企业贷的资产端的优势是还款能够看得到，个人信用的只能看征信和工资情况，而小微企业的流水是可以拉出看的。像蚂蚁金服为什么做得这么好？主要是放给自己阿里巴巴旗下的开店的小微企业，可以看到流水，所以放贷放得好，坏账率低。但也有劣势，比起个人，企业都有一定的负债率，背后到底欠了多少钱就说不清了。资产端到底怎样？还是看平台自己有没有一套完整的风控体系，能够保证放出的贷款坏账率比别家的低。 6、平台透明度应该看哪些方面？ 哈哈，这个是我们最擅长的问题了。首先要看平台是否按监管要求，有信息披露栏。信息披露栏里关键的节点是平台的待收是多少，即借款余额必须说清楚。目前有待收的投资人是多少？一共有多少投资人？未来回款情况怎样？逾期率、坏账率怎样？这些基本的核心数据一定要有，如果没有，则平台透明度极差。有了这些，平台透明度达到30分（满分100），那剩下的还需要什么呢？就是借款资料，每一个标点开能看到多少信息。把借款合同打了马赛克再一个一个上传，对于个人信用贷来说，这个工作量是很大的。另一方面是为了保护借款人的隐私，所以一般平台上这些资料是看不到的，如果你能够在标里看到借款人姓什么？借钱用来干嘛的，脱了敏的身份证照片，那么这也就合格了。 另外，小马哥也回答了一些投资人即兴提出的问题，想了解更多内容的关注我们小马读财，并在底部菜单栏点击“小马哥直播”立即回看昨天的直播哟！ 8月28日最新平台测评如下，昨天小马读财分别对6家平台做了简单点评，其中两家不建议投资，两家由于网上信息过少未作点评。 |
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