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我们经常到银行说，我要买理财，但是大部分客户的概念都是买个理财产品就是理财了，但事实真的是这样嘛？ 人的一生，有很多的需求需要被满足，像住房、购车、子女教育金、养老金和医药费。如果能把这几样都安排好，我觉得就算是实现一大半的财务自由了。但这些仅仅依靠购买理财产品能满足吗？不能  举个栗子：比如，你现在有10万块钱，你想换辆车，但发现现在10万块买不到什么好车，所以你打算拿这10万块钱理财，并给自己设定了3年换车计划，3年后，你至少要换辆20万的车。 这样算一下，你对每年收益率的要求至少得25%以上……按着这个收益率比对一下，理财产品肯定第一个就阵亡了，因为按照这个品种的收益率，3年后差不多10万变11万，为了1万块钱要晚享受三年，这买卖我不干！ 能达到这个收益率的只能是股票或股票型基金了。但是股票和基金有风险啊！万一3年后10万块变8万块了呢？ 本着胆大心细的原则，你统计了一下：过去10年，任意一天进场股票市场，持有3年以上的亏损概率只有9%，你觉得值得参与一下，大不了现在的车再坚持两年呗，又不会死人。 所以，这笔钱其实是一笔风险承受能力较高的钱。 有风险承受能力高的钱，就有风险承受能力低的钱，比如经常听到大爷说：“这是我的养老钱，千万不能亏啊！”、“这是孩子上学的钱，万万不能有闪失啊！”、“这是老伴儿的救命钱，谁动我跟谁拼命！”…… 就拿养老钱来说，因为谁也不是永动机，现在多赚点，还不是为了以后花的安稳？但钱越多就越安稳吗？以前我是这么觉得的。 有位大侠在银行的账户上放着2000万说养老专用款，我等金融民工只能双手抱拳，道一声“佩服！佩服！”，大侠略略微笑还礼道“呵呵，小场面！” 于是我问他：不知大侠每月开销几何？他答：至少10万。 我又问：不知大侠准备什么时候开始动这笔钱？他答：提前享受，55岁，不能再晚了。 我掐指默默算了一下：2000万，每月10万，大概够他花16年的。也就是到71岁，这还不算通胀。所以，71岁之后呢…… 又万一刚退休那几年特别硬朗，不小心变成这样的老头儿：  或者这样的老头儿：  虽然很帅，但帅不能当饭吃啊！2000万用不到60岁怎么办……还没开始老，养老钱就没有了，还真有点小悲哀呢！ 2000万不重要，重要的是每个月都有10万花。 综上所述，理财并不仅仅只是购买理财产品那么简单，所谓理财其实不仅仅是购买理财产品，而是通过多种产品进行有效组合，从而实现资产保值增值目的的一种方式，也就是我们常说的资产配置。 而招商银行财务规划体系能够让资产配置从一个虚拟的概念演变成现实，通过形象生动的图形加数据将资产配置跃然于纸上，一目了然的清晰通过资产配置能够达成的目标收益，如下图所示：  以上是截至2018年8月29日，通过“财务规划”进行资产配置的资产组合收益率，我们能够看到合理的财务规划可以让我们的资产运行的更加健康更加高效，超过单一理财收益更是不再话下，还需要为了高那么0.2%左右的某款理财产品来回奔波吗？ “财务规划服务”助您成就“财富梦想”！9月8日，先来体验吧！ 刘琳 |
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